금융 포용을 위한 큰 진전으로 전 세계 인구의약 75% ( % )가 직불카드, 선불카드 또는 실시간 결제와 같은 은행 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다. 도구에 대한 접근성이 높아진다는 것은 모두에게 도움이 되는 디지털 경제를 만드는 데 더 가까워지고 있다는 의미입니다. 

동시에, 우리는 보편적 포용이라는 목표를 달성하는 데 있어 큰 장벽에 직면해 있습니다. 금융 서비스를 이용할 수 있음에도 불구하고 많은 소비자들이 이를 활용하지 않고 있습니다. 부족한 것은 금융 시스템과 삶을 개선할 수 있는 상품에 완전히 참여하는 데 필요한 신뢰입니다. 

최근 연구에서 마스터카드는 브라질의 디지털 금융 서비스 플랫폼인 누뱅크와 제휴하여 이러한 접속 증가가 소비자 사용량 증가와 일치하지 않는 이유를 정확히 파악했습니다. 인구가 2억 2천만 명에 조금 못 미치는 브라질은 라틴 아메리카에서 가장 인구가 많고 세계에서 7번째로 인구가 많은 국가로, 금융 포용성 측면에서 다른 대륙을 앞지르고 있어 이 여정을 공부하기에 좋은 곳입니다.  

이러한 문제를 더 잘 이해하기 위해 2,000명의 누뱅크 고객과 브라질 소비자를 대상으로 인터뷰와 설문조사를 실시했습니다. 또한 2019년부터 2021년까지 계좌를 개설한 360만 명 이상의 누뱅크 고객으로부터 3년간의 거래 및 행동 데이터를 분석한 결과도 살펴봤습니다.  

첫 번째 주요 시사점: 소비자가 선불카드나 실시간 결제를 자주 사용하면 친숙도와 신뢰도가 높아집니다. 신뢰는 더 많은 사용을 낳고, 금융 시스템에 대한 사람들의 포용을 더욱 가속화합니다. 실제로 디지털 결제를 꾸준히 사용하는 것이 소득보다 재무 건전성을 더 잘 예측하는 것으로 나타났습니다.  

둘째, 더 많은 사람들을 금융 시스템으로 끌어들이기 위한 좋은 전략은 소규모로 시작하는 것임을 발견했습니다. 선불카드로 결제하는 것은 신용카드, 개인 대출 또는 비즈니스 대출이나 투자 계좌와 같은 고급 금융 상품 등 신용을 얻기 위한 디딤돌 역할을 합니다.  

선불카드를 사용한 고객의 4분의 3 이상(80명%)이 선불카드를 첫 번째 상품으로 사용했으며, 이 중 67명(% )은 대출 상품을 이용했고, 36명(% )은 투자를 이용했습니다. 큰 금액이 아닌 일상적인 거래에 카드를 사용하는 것이 가장 큰 영향을 미쳤는데, 이는 사람들이 점차 습관을 쌓아갔기 때문입니다. 운동 습관을 들일 때와 마찬가지로 천천히, 관리하기 쉽고 꾸준히 하는 것이 더 효과적입니다. 

물론 일부 소비자에게는 시작하기가 어렵습니다. 하지만 약간의 지원만 있으면 사람들은 결국 용기를 낸다는 것을 알게 되었습니다. 소득 수준에 관계없이 Nubank 고객 중 60명(% )이 24개월 이내에 금융 도구에 대한 접근성에서 실제 사용으로 전환했습니다. 40명(% )의 경우 12개월밖에 걸리지 않았습니다.