로스앤젤레스에서 보수가 좋은 일자리를 찾았지만, 막대한 학자금 대출과 신용카드 상환금을 갚기 위해 매달 돈을 쪼개야 했습니다.

미시간 대학교에서 경영학을 전공한 맷슨은 보스턴의 노스이스턴 대학교에서 미술과 멀티미디어 디자인을 전공한 니콜과 함께 "우리는 재정적으로 어떤 영향을 미칠지 몰라서 집을 사거나 아이를 가질 수 없다고 생각했습니다."라고 말합니다.

매슨 부부는 좋은 친구들을 만났습니다. 1조 7천억 달러에 달하는 연방 학자금 부채의 일부를 탕감하려는 바이든 행정부의 움직임에도 불구하고, 현재 4천 3백만 명의 미국인이 평균 3만 8천 달러 의 대출금을 갚아야 하는 상황입니다. 여기에는 자녀의 대학 진학을 돕기 위해 대출을 받은 60세 이상의 많은 사람들이 포함됩니다. 이 위기는 또한 흑인 학생들이 백인 학생들보다 평균적으로 더 많은 빚을 지고 있기 때문에 인종 불평등을 심화시킬 위험이 있습니다.

"기본적으로 모든 미국인에게 해당되는 문제입니다."라고 Matson은 말합니다. "거의 모든 세대에 영향을 미칩니다."

상환금을 더 잘 갚기로 결심한 Matson은 소프트웨어 엔지니어로서 갈고 닦은 기술을 사용하여 복잡한 연방 학자금 대출 규정을 체계화하고 부부가 소득에 연동되고 연방 이자 보조금이 제공되는 더 저렴한 플랜으로 전환할 수 있는 방법을 모색하기 시작했습니다.

부채 문제로 고민하는 친구들, 특히 최대 60만 달러의 대출로 어려움을 겪고 있는 의사들의 이야기를 들으면서 그는 자신과 같은 사람들을 도울 수 있는 비즈니스를 만들 기회를 발견했습니다.

"한 달에 수천 달러의 학자금 대출과 사채를 갚아야 하는 상황에서는 쉽게 방심하기 쉽지만, 소비자로서 어려운 선택을 해야 합니다."라고 현재 36세인 Matson은 말합니다.

2017년에는 학자금 대출 및 기타 부채를 관리하는 데 도움이 되는 기술을 Earnest, LendKey, US Bank 등 은행과 핀테크 기업에 제공하는 화이트 라벨 솔루션인 Payitoff를 출시했습니다.

온라인 뱅킹 기술을 기반으로 구축된 Payitoff는 핀테크 및 은행 플랫폼에 내장되어 고객에게 재무 프로필을 360도로 파악할 수 있는 기능을 제공합니다. 이 기능은 전화번호를 입력하도록 요청하고 소비자가 자신의 금융 데이터를 제3자와 안전하게 공유할 수 있는 오픈 뱅킹을 통해 연방 및 사립 학자금 대출을 다른 부채와 함께 앱에 연결하도록 하는 방식으로 작동합니다.

그런 다음 Payitoff의 기술을 통해 재무 상태와 다양한 플랜에 대한 적격성을 분석할 수 있습니다. 대부분의 사용자는 새로운 연방 학자금 대출 플랜으로 전환하면 한 달에 약 300달러를 절약할 수 있다고 Matson은 설명합니다.

그리고 그 혜택은 삶을 변화시킬 수 있습니다. 월 부채 상환액을 줄이면 신용 점수가 향상되고 주택 구입을 위한 모기지나 사업 시작을 위한 대출을 받을 수 있는 기회가 늘어납니다.

"우리의 특별한 소스는 이러한 모든 시나리오를 미리 시뮬레이션하여 소비자와 소비자에게 필요한 것을 맞춤화합니다."라고 그는 말합니다.

페이잇오프는 출시 이후 20명으로 구성된 팀으로 성장하여 수천 명의 부채를 재조정하는 데 도움을 주고 있습니다. 6월에는 소비자가 자신의 데이터를 통제하면서 금융 서비스를 민주화하기 위해 핀테크와 협력하고 지원하도록 설계된 마스터카드의 스타트 패스 오픈 뱅킹 및 임베디드 금융 스타트업 참여 프로그램에 참여했습니다.

기술 스타트업의 극히 일부만이 처음 몇 년 동안 살아남는다는 점을 감안할 때, Matson은 동료 기업가들에게 자신의 컨셉이 수익을 창출할 수 있는지 신속하게 판단하고 불가피한 도전에 적응할 수 있을 만큼 유연성을 유지해야 한다고 조언합니다.

예를 들어, 팬데믹 기간 동안 연방 학자금 대출 지급이 중단되었을 때 Matson은 고객에게 상황 관리를 위한 추가 지침을 제공함으로써 위기를 기회로 전환했습니다.

"단기적으로는 상업적 운영이 둔화되긴 했지만, 부채 관리 문제가 사라지지 않는 현실에서 장기적인 기회가 크다는 것을 알았습니다."라고 그는 말합니다.

한편, 매슨 부부는 학자금 대출 제도를 잘 활용하여 뿌리를 내리고자 하는 자신의 꿈을 실현했습니다.

"우리는 연간 수천 달러를 절약했습니다. 이제 저희 집에는 두 명의 아이가 있습니다."라고 Matson은 말합니다. "우리는 이 모든 기술이 어떻게 작동하는지에 대한 살아있는 증거입니다."