마스터카드는 대출 프로세스를 간소화하고 소비자에게 금융 생활에 대한 더 많은 선택권을 부여하기 위해 Argyle과 함께 제공하는 대출용 오픈 뱅킹 프로그램을 개선하고 있습니다. 새로운 기능을 통해 마스터카드는 계좌 이체를 통해 급여를 받는 미국 노동 인구의 약 95%(% )에게 소득 및 고용 보장을 제공하여 궁극적으로 더 스마트하고 포용적인 대출 결정을 내리고 더 많은 사람이 디지털 경제에 참여할 수 있도록 지원할 수 있게 되었습니다.

간편한 소득 및 고용 확인

대출을 받는 것은 부담스러울 수 있으며, 전통적인 신용 보고 시스템에서 벗어나 신용 카드를 개설하거나 아파트를 임대하는 데 어려움을 겪는 19%% 의 개인에게는 문제가 더욱 복잡해집니다. 최근 마스터카드의 대출 트렌드 설문조사에 따르면 대출 자격을 갖추기에 충분한 신용 기록이 없는 소비자 중 90%(% )가 대출을 받기 위해 자신의 금융 계좌에 안전한 디지털 액세스를 허용할 의향이 있는 것으로 나타났습니다.

소비자는 더 빠른 경험을 위해 계정 연결에 개방적이지만, 오늘날 소득 및 고용 확인 프로세스는 수작업으로 진행되어 번거로울 수 있습니다. 신청자는 급여 명세서와 세금 서류를 수집하는 데 시간과 에너지를 낭비하고, 금융 기관은 이를 검증하는 데 자원을 소모할 수 있습니다. 그 결과 소비자는 결제 프로세스를 완전히 포기할 가능성이 높아지며, 긱 경제 종사자 등 안정적인 수입원이 없는 사람들은 결제 내역을 공개하는 데 추가적인 어려움에 직면하게 됩니다.

마스터카드는 금융기관이 신청자의 소득과 고용을 디지털 방식으로 원활하게 확인할 수 있도록 급여 데이터 애그리게이터 Argyle이 제공하는 자격 증명 급여를 포함하도록 소득 및 고용 확인 솔루션을 확장하고 있습니다. 마스터카드의 오픈 뱅킹 플랫폼과의 단일 통합을 통해 대출 기관은 연결된 은행 계좌를 통해 또는 신청자의 허가를 받아 급여 시스템을 통해 소득 및 고용 데이터를 유연하게 확인할 수 있습니다. 이 새로운 솔루션은 소득 서류를 수집하고 데이터를 수동으로 검토할 필요성을 줄여 대출 기관과 신청자에게 효율적이고 편리한 프로세스를 제공합니다.

"마스터카드 오픈 뱅킹을 통해 소득 및 고용에 대한 디지털 인증을 널리 제공하여 신뢰와 혁신이라는 양사의 공통된 우선 순위의 균형을 맞추게 되어 기쁩니다."라고 Argyle의 최고 운영 책임자인 Brian Geary가 말했습니다. "이러한 솔루션은 모든 당사자가 마찰 없는 대출 경험을 활용하고 더 빠르고 정확한 검증을 달성할 수 있도록 지원합니다." 

신용도를 증명할 수 있는 기회 확보

오픈 뱅킹은 소득 및 고용 확인, 자산, 현금 흐름 및 잔액 분석 등 소비자가 승인한 데이터 소스에서 얻은 종합적인 인사이트를 활용하여 대출을 결정하는 경로를 확장합니다. 이를 통해 더 쉽고 편리한 경험을 제공할 뿐만 아니라 신용 등급이 낮거나 서브프라임 또는 신용 파일이 없는 개인에게도 더 많은 기회가 열립니다.

"개인화되고 접근 가능한 디지털 경험은 단순히 있으면 좋은 것이 아니라 필수이며, 대출 경험도 예외는 아닙니다."라고 오픈 뱅킹의 수석 부사장 겸 글로벌 책임자인 Jess Turner( & API)는 말합니다. "당사의 강력한 대출 솔루션 제품군은 더 많은 사람들이 디지털 경제의 혜택을 누리고 금융 미래를 통제할 수 있도록 원활한 의사결정을 지원합니다." 

대출을 확보하는 새로운 경로

또한 마스터카드의 현금 흐름 분석 및 잔액 분석 솔루션을 통해 대출 기관은 신청자의 허락 하에 은행 계좌 데이터를 사용하여 의사 결정 과정에서 재무 상태를 종합적으로 확인할 수 있습니다. 이러한 솔루션은 개인 은행 계좌의 계좌 잔액뿐만 아니라 현금 흐름 추세를 분석하여 신용도를 나타내며, 신용을 얻고 대출을 받을 수 있는 새로운 경로를 만들어줍니다. 오픈 뱅킹을 통해 권한을 부여한 중소기업 소유주의 경우, 대출 기관은 마스터카드의 API를 활용하여 동일한 분석 및 인사이트를 적용하여 금융 경험을 개선할 수 있습니다.

마스터카드의 오픈 뱅킹 기술은 임대료 납부 내역을 사용하여 신용도를 증명할 수 있으므로 신용 기록은 제한적이지만 임대료 납부 내역이 우수한 첫 주택 구매자에게도 주택 소유의 기회를 제공합니다. 마스터카드는 패니매 및 프레디 맥과 협력하여 모기지 인수 과정에서 임대료 내역 및 현금 흐름 평가 데이터를 제공하여 신파일 및 무파일 신청자에 대한 보다 포괄적인 신용 평가를 지원합니다.

마스터카드 오픈 뱅킹은 모든 사람이 원활하고 안전하게 대출을 받고 디지털 경제의 혜택을 누릴 수 있는 미래를 열어가고 있습니다.

소득 및 고용 확인, 현금 흐름 분석, 잔액 분석 등을 위한 솔루션은 현재 미국 오픈 뱅킹 부문인 피니시티가 제공하는 마스터카드의 대출용 오픈 뱅킹 프로그램을 통해 이용할 수 있습니다.