이제 그 어느 때보다 사기꾼들은 AI와 같은 최신 기술을 활용하여 사람들을 속이고 있습니다. FBI에 따르면 2023년에만 미국 전역에서 인터넷 사기로 인해 125억 달러의 손실을 입은 것으로 나타났습니다. 영국에서는 2023년 상반기에 약 140만 건의 절도 사건이 발생했는데, 이는 12초마다 한 건씩 발생한 셈입니다.  

날로 증가하는 사기 위협에 대응하기 위해 마스터카드는 오늘 사기를 식별하고 예방하는 데 도움이 되는 최첨단 AI 기술로 구동되는 전문 솔루션 제품군인 Scam Protect를 발표했습니다. 마스터카드는 또한 생태계 전반의 조직과 협력하여 사기에 맞서 싸우고 있습니다.

"사기꾼들은 새로운 기술을 악용하여 소비자들이 속임수와 사칭 사기를 알아차리기 점점 더 어려워지고 있습니다."라고 마스터카드의 신원 확인 솔루션 담당 부사장인 크리스 리드(Chris Reid )는 말합니다 . "저희는 AI 혁신과 주요 파트너십을 기반으로 금융 기관이 사기를 더 잘 감지하고 예방할 수 있는 인사이트를 제공하고, 소비자들이 사기를 발견하는 방법을 배울 수 있도록 지원하고 있습니다. 이러한 총체적인 접근 방식은 더 많은 사람들을 보호하고 디지털 세상에서 신뢰를 증진할 수 있다는 것을 의미합니다." 

AI 기반 ID 솔루션    

마스터카드는 신원, 생체인식, AI 및 오픈 뱅킹 기능을 결합하여 카드 기반 및 계좌 간 결제부터 사기성 계좌 개설에 이르기까지 다양한 사기 유형에 걸쳐 소비자를 보호할 수 있습니다.

• 마스터카드 아이덴티티는 계정 수명 주기 내내 사용자가 본인임을 확인하는 데 도움을 줍니다. 이는 사기꾼이 신용을 부정하게 신청하거나, 훔친 자금을 받기 위해 소위 '운반책' 은행 계좌를 만들거나, 허위 신분을 사용하여 다른 사람을 사칭하기 위해 계좌를 개설하거나 인수하기 때문에 매우 중요합니다.
• 계정 간 또는 카드 기반 결제가 시작되는 순간부터 마스터카드의 행동 생체인식은 여러 장치에서 물리적 상호작용에 액세스하여 웹사이트 또는 앱에서 입력하거나 상호작용하는 동안 주저하는 등의 비정상적인 행동을 식별할 수 있습니다.
• 실시간 계좌 간 결제에 특화된 마스터카드의 소비자 사기 위험 솔루션은 은행에 사기꾼에 대한 결제를 감지하고 방지하는 데 도움이 되는 인텔리전스를 제공합니다. 현재 영국에서 10개 대형 은행과 함께 운영 중인 소비자 사기 위험은 AI와 계좌 간 거래에 대한 마스터카드의 고유한 관점을 활용하여 은행이 실시간으로 개입하고 자금이 송금되기 전에 사기범에게 지급을 중지할 수 있도록 지원합니다.
• 소비자가 은행 계좌에서 계좌 기반 결제를 시작하면 마스터카드는 소비자가 승인한 데이터를 안전하게 교환하여 마찰 없이 안전하게 결제할 수 있는 마스터카드 오픈 뱅킹을 통해 계좌 소유권을 확인하고 신원 정보를 실시간으로 검증할 수 있습니다.

업계 협업

마스터카드는 또한 생태계 전반의 조직과 협력하여 사기에 대처하고, 그 영향을 완화하며, 소비자를 교육하고 있습니다.

통신

마스터카드는 증가하는 사기 위협에 대응하기 위해 Verizon과 파트너십을 맺고 있습니다. 오늘날 Verizon의 강력한 네트워크 기능은 고급 데이터 분석 및 인사이트를 제공하며, 기업이 새로운 사이버 보안 위협을 이해하고 완화하는 데 사용하는 Verizon 데이터 침해 조사 보고서(DBIR)와 같은 권위 있는 연구 보고서를 작성합니다. 또한 통화 필터 제품을 통해 8천만 명 이상의 소비자를 200억 건 이상의 원치 않는 스팸 및 사기 전화로부터 보호하고 있습니다.

마스터카드와 Verizon은 오랜 파트너십을 기반으로 협력 관계를 구축하고 있습니다. 양사는 멀티채널 공격 경로를 통한 사기로부터 소비자를 보호하기 위한 새로운 솔루션 개발에 협력할 예정입니다. 마스터카드의 신원 인사이트와 Verizon의 강력한 네트워크 기술을 결합하여 사기꾼을 보다 정확하게 차단하는 새로운 고급 도구를 설계할 수 있습니다.

"보안 환경은 사기꾼의 기술과 마찬가지로 끊임없이 진화하고 있지만, 한 가지 변하지 않는 것은 문자와 전화를 이용해 사람들을 강압하는 소셜 엔지니어링입니다."라고 Verizon 비즈니스의 CEO인 Kyle Malady는 말합니다. "버라이즌과 마스터카드는 보안 위협으로부터 소비자를 보호하기 위한 노력을 함께 하고 있습니다. 양사의 전문성을 결합하여 사기범이 접촉을 시작하기 전에 이를 식별하고 차단할 수 있는 솔루션을 구축하고 있습니다."

금융 기관

NatWest를 비롯한 영국의 은행들은 전 세계 최초로 마스터카드의 AI 기반 소비자 사기 위험 솔루션을 활용하여 사기범에게 송금되는 돈을 실시간으로 식별하고 방지하는 동시에 고객에게 안심할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.  

"사칭 사기는 사람들이 선의로 돈을 보내거나 진품이라고 생각되는 상품을 구매하도록 강요하는 것으로, 보안 침해나 해킹이 필요하지 않습니다. 그들은 피해자를 속이기만 하면 됩니다."라고 NatWest의 결제 사기 책임자 닉 엘리엇은 말합니다. "사기의 정교함이 발전함에 따라 실시간 모니터링 및 사기 방지 기능도 발전했습니다. 저희는 마스터카드와 함께 AI의 힘을 활용하여 사기범에 대한 결제를 식별하고 자금이 손실되기 전에 이를 차단하고 있습니다. 소비자 교육 및 예방 조치에 대한 안내 프로그램과 함께 모든 고객을 위한 안전장치를 강화하고 있습니다."

2023년 출시 후 소비자 사기 위험의 영향에 대한 초기 징후는 매우 유망합니다. 작년에 TSB는 다른 은행들이 이 실적을 반영할 경우 영국에서 1년간 예방된 사기 결제 금액이 약 1억 파운드에 달할 것으로 추정했습니다.

또한 마스터카드는 금융 기관의 사기 방지를 위해 마스터카드 아이덴티티를 사용하는 글로벌 금융 인증 회사인 엔터섹트와 파트너십을 맺고 있습니다. Entersekt는 마스터카드의 행동 생체 인식을 사용하여 은행이 고위험 거래를 '강화'하고 송금인의 생체 인식을 확인하여 거래를 인증할 수 있도록 지원합니다. 이 추가 단계는 자금이 계좌에서 빠져나가기 전에 발신자를 보호할 수 있습니다.

소비자 옹호

소비자에게 사기를 식별하고 대처할 수 있는 도구가 있다면 사기에 속아 넘어갈 확률이 줄어듭니다. 마스터카드는 글로벌 사기 방지 연합의 지원 회원으로, 인식 개선 캠페인을 통해 전 세계 소비자를 사기로부터 보호하고 있습니다.

마스터카드는 글로벌 사기 방지 연합과 함께 지식을 공유하고 공동 행동을 정의하여 안전하고 안전한 거래, 상호 작용 및 소비자 보호를 위한 방법을 옹호할 것입니다. 마스터카드는 최근 얼라이언스의 일원으로 싱가포르에 글로벌 사기 방지 얼라이언스 지부를 설립하는 데 도움을 주었으며, 이 지역 내 조직들을 모아 소비자 보호를 위한 새로운 솔루션을 개발하기 위해 협력하고 있습니다.

"마스터카드가 글로벌 사기 방지 연합에 가입하게 된 것을 기쁘게 생각합니다."라고 글로벌 사기 방지 연합의 전무이사 조리 아브라함(Jorij Abraham )은 말했습니다 ."마스터카드의 업계 전문성과 혁신적인 기술은 사기를 막고 소비자를 보호하려는 글로벌 네트워크의 노력을 뒷받침할 것입니다. 앞으로도 전 세계 소비자들을 교육하고 역량을 강화하기 위해 지속적으로 협력할 수 있기를 기대합니다."

Scam Protect에 대해 자세히 알아보려면 여기를방문하세요.