연애 사기부터 허구의 온라인 거래까지, 최근 몇 년 동안 모든 종류의 사칭 사기가 개인과 기업을 괴롭히고 피해자의 신뢰를 흔들었습니다. 하지만 흐름이 바뀌고 있습니다. 마스터카드는 현재 영국에 출시되어 있는 독보적인 AI 기반 소비자 사기 위험 솔루션을 통해 사기범들과 맞서 싸우고 있습니다. 

마스터카드의 최신 AI 기능과 계좌 간 결제에 대한 고유한 네트워크 뷰를 활용하여 은행이 모든 유형의 사기에 대한 결제를 예측하고 방지할 수 있도록 지원합니다. 마스터카드는 로이드 은행, 핼리팩스, 스코틀랜드 은행, 낫웨스트, 몬조, TSB 등 9개 영국 은행과 제휴하여 대규모 결제 데이터를 사용하여 자금이 피해자의 계좌에서 빠져나가기 전에 실시간으로 결제 사기를 식별할 수 있도록 지원하고 있습니다. 

조직 범죄자들은 사취한 자금을 위장하기 위해 소위 운반책 계좌를 통해 이동합니다. 이에 대응하기 위해 마스터카드는 지난 5년 동안 영국 은행과 협력하여 이러한 계좌를 통한 자금 흐름을 추적한 후 해당 계좌를 폐쇄했습니다. 마스터카드의 AI 솔루션은 이러한 추적 활동에서 얻은 인사이트를 바탕으로 계좌 이름, 결제 금액, 지급인 및 수취인 내역, 사기 관련 계좌에 대한 수취인의 링크 등 특정 분석 요소와 오버레이하여 은행에 실시간으로 개입하고 자금이 손실되기 전에 결제를 중지하는 데 필요한 인텔리전스를 제공합니다. 

TSB는 마스터카드의 소비자 사기 위험 도구를 도입한 최초의 은행 중 하나이며, 이미 이를 효과적으로 활용하고 있습니다. 이 은행은 불과 4개월 만에 사기 탐지율을 크게 향상시켰다고 말합니다. TSB의 성과를 모든 은행이 반영할 경우, 1년간 예방된 사기 결제 금액은 영국 전체에서 약 1억 파운드[1]를 절약할 수 있는 금액에 해당합니다. 다른 은행들도 2023년까지 소비자 사기 위험을 도입할 예정이며, 마스터카드는 솔루션을 확장하기 위해 해외 시장을 추가로 검토하고 있습니다. 

뱅킹 및 결제 보안이 점점 더 고도화됨에 따라 사기범들은 사칭 수법으로 초점을 옮기고 있습니다. 이들의 목표는 합법적인 사람이나 단체, 예를 들어 친구, 알려진 공급업체 또는 온라인에서 정품으로 보이는 상품을 구매하기 위해 송금하는 것처럼 속여 사람과 기업이 돈을 보내도록 유도하는 것입니다. % 인증된 푸시 결제 사기 또는 앱 사기라고도 불리는 이 사기 수법은 현재 영국 은행 사기 손실의 40%를 차지하고 있으며[2], 2026년까지 미국과 영국에서만 46억 달러의 비용이 발생할 것으로 추정됩니다[3]. 

"은행들은 이러한 사기를 탐지하기가 매우 어렵다는 것을 알게 되었습니다."라고 마스터카드의 사이버 및 인텔리전스 부문 사장인 Ajay Bhalla는 말합니다. "고객이 필요한 모든 수표를 통과하고 직접 송금하기 때문에 범죄자들이 보안 조치를 위반할 필요가 없습니다. 디지털 생활이 늘어남에 따라 이러한 유형의 사기는 피해자의 온라인 활동에 대한 자신감을 떨어뜨립니다. 우리의 목표는 이러한 신뢰를 구축하고 유지하는 것입니다. 최신 AI 기술을 사용하여 은행이 사기범에게 지급되는 결제를 식별 및 예측하고 실시간으로 이를 차단할 수 있도록 지원하고 있습니다." 

마스터카드는 지난 10년 동안 AI를 사용해 왔습니다. 오늘날 이 기술은 비즈니스 전반에 걸쳐 사용되는 기본 기술이며 사기 패턴을 식별하는 데 있어 획기적인 역할을 하고 있습니다. 마스터카드의 AI 기반 사이버 보안 솔루션은 지난 3년 동안 350억 달러 이상의 사기 손실을 막았습니다.  

"매일 수백만 건의 결제 중에서 사기 결제를 발견하는 것은 건초 더미에서 바늘을 찾는 것과 같으며, 사기는 점점 더 복잡해지고 있으므로 예방 및 모니터링 도구가 핵심입니다."라고 TSB의 사기 방지 책임자 폴 데이비스는 말합니다. "마스터카드와의 파트너십을 통해 사기 계정을 식별하고 해당 계정으로 결제되는 것을 방지하는 데 필요한 인텔리전스를 제공하고 있습니다." 

소비자 사기 위험 점수를 사용한 은행의 초기 결과에 따르면, 특히 고객 및 고객 행동에 관한 다른 인사이트와 함께 사용할 경우 사기 예방에 큰 성공을 거둔 것으로 나타났습니다. 이를 통해 구매 사기, 사칭 사기, 로맨스 사기 등 다양한 유형의 사기를 명확하게 식별할 수 있는 표적 사기 전략을 수립할 수 있었습니다. 구매 사기는 현재 영국에서 발생하는 사기 중 57%(% )를 차지하며 은행의 악명 높은 골칫거리로 남아 있습니다.

2022년 동안 영국 내에서는 207,372건의 승인된 푸시 결제 사기가 보고되었으며, 총 손실액은 4억 8,500만 파운드였습니다[1]. 

마스터카드는 영국의 실시간 뱅킹 시스템에서 금융 범죄를 추적하고 차단한 경험이 풍부하고 은행들이 사기 데이터를 공유하도록 협력해 온 경험을 바탕으로 영국에서 소비자 사기 위험을 가장 먼저 도입합니다.

마스터카드는 이제 이 기술을 도입하기에 가장 적합한 다음 시장에 접근하고 있습니다. 

[1] 영국 금융 연간 사기 보고서 - "거의 1억 파운드" 수치는 앱 사기로 인해 4억 8,520만 파운드가 손실된 2022년 영국 금융 데이터에서 계산한 것입니다. 영국 금융감독청의 최신 데이터에 따르면, TSB의 탐지 및 사기 결제 방지율 증가율에 따라 은행 부문 전체에서 9,700만 파운드가 절감될 것으로 예상됩니다. 

[2] ACI 및 글로벌 데이터에서보고한 바에 따르면