Entrepay가 사기 탐지 전략을 어떻게 강화했는지

사기 방지는 단순히 비즈니스를 보호하는 것을 넘어, 비즈니스를 강화합니다. 그러한 사고방식은 Entrepay와 Mastercard의 파트너십, 그리고 Acquirer Security Program (ASP) 채택으로 이어졌습니다. 브라질에 본사를 둔 결제 기술 회사인 Entrepay는 매월 7백만~8백만 건의 거래를 처리하며 하위 매입사와 핀테크에 매입 인프라 및 화이트 라벨 솔루션을 제공합니다. 혁신, 기술, 보안을 핵심으로 하는 이 회사는 브라질의 빠르게 변화하는 결제 생태계에서 핵심 주체로 계속 성장하고 있습니다.

Entrepay는 손실이 이미 발생할 때까지 하위 매입사 뒤에 숨어 정상적인 거래 흐름에 스며드는 사기성 가맹점이라는 증가하는 위험에 직면했습니다. 전통적인 모니터링 방식은 사각지대를 남겼으며, 이 숨겨진 위협을 제때에 찾아내기 어렵게 만들었습니다. 팀은 느린 수작업 프로세스에 의존했고 외부 도구를 시범 운영했지만, 어떤 것도 속도를 따라잡는 데 필요한 속도나 정밀도를 제공하지 못했습니다. 사기는 계속해서 진화했으며, 도박과 베팅 같은 고위험 부문은 모니터링하기가 매우 어려운 것으로 나타났습니다. Entrepay는 의심스러운 행동을 신속하게 탐지하고, 점수를 매기고, 우선순위를 지정하는 솔루션이 필요했습니다. 이를 통해 팀은 고위험 사례에 신속하게 대응할 수 있게 되었습니다.

Entrepay는 Mastercard의 위험 관리 플랫폼인 매입사 보안 프로그램을 통해 매입사와 파트너가 숨겨진 사기를 탐지하고 고위험 가맹점을 대규모로 모니터링하도록 지원했습니다. 주요 리스크 점수와 모니터링 도구를 단일 대시보드에 통합함으로써, 더 빠른 데이터 기반 의사결정을 지원합니다.

다양한 리스크 시나리오에 활용할 수 있는 8가지 점수를 기반으로 이 플랫폼은 Entrepay가 가맹점 사기 리스크, 가맹점 재정 리스크, 대체 신원, 유령 가맹점, 과도한 사기 차지백 등 가장 중요하게 생각하는 5가지 핵심 점수에 집중하도록 지원하여, 숨겨진 위협을 파악하고 더 빠르고 정확하게 행동할 수 있게 했습니다. Entrepay는 전략에 가장 중요한 모듈인 Merchant Monitoring 및 Merchant Risk Predict 점수를 우선시했으며, MID Check 또는 Onboard Risk Check와 같은 추가 온보딩 기능으로 확장할 수 있는 유연성을 유지했습니다.

결과는 즉각적이고 혁신적이었습니다. Acquirer 보안 프로그램을 통해 Entrepay는 사후 대응적인 수동 프로세스에서 사전 예방적인 데이터 기반 사기 방어 시스템으로 전환했습니다. 해당 플랫폼은 물리적 존재 없이 매달 50,000건에서 800,000건의 거래를 처리하는 고위험 법인과 이전에 탐지되지 않았던 불법 신용카드 현금 인출 수법을 찾아냈습니다.

솔루션이 Entrepay의 일상 워크플로에 통합되면서, 해당 기업은 시간이 많이 소요되는 사례 검토에서 점수 기반 우선순위 지정으로 전환하여 사기 대응 팀이 가장 긴급한 위협에 집중할 수 있도록 했습니다. 한때 탐지하는 데 몇 달이 걸렸던 사기성 가맹점들이 이제는 1~2주 이내에 식별되고 비활성화되었습니다.

고스트 가맹점 점수, 가맹점 카테고리 코드 불일치, 차지백 패턴과 같은 고급 지표를 사용하여 팀은 탐지 정확도를 25% 향상하고 해결 시간을 몇 달에서 며칠로 단축했습니다. 현재, 플래그 처리된 사례의 90%는 가맹점 자격 박탈로 이어집니다. 이는 정밀한 채점과 신속한 조치를 입증하는 것입니다. 이러한 성과는 비즈니스 결과로 직결되었습니다: 수익을 보호하는 차지백 감소, 시장 신뢰도 향상 및 결제 생태계 내에서 더욱 강력한 규제 준수.

Mastercard의 매입사 보안 프로그램 예측 스코어링은 Entrepay의 사기 전략의 핵심이 되었으며, 팀이 고위험 가맹점을 더 빠르게 식별하고 손실이 발생하기 전에 조치하는 데 도움을 주고 있습니다. 사기를 더 일찍 탐지하고, 조사 시간을 줄이며, 사기 전략을 강화하려는 기업들은 Mastercard와 협력하는 것을 고려해야 합니다.