이 획기적인 범죄 방지 솔루션은 필리핀의 실시간 결제 네트워크에 구현되어 영국에 이어 세계에서 두 번째로 이 서비스를 제공하는 시장이 되었습니다.

마스터카드는 오늘 아시아 태평양 지역에서 인공지능을 활용하여 자금 세탁 및 금융 범죄를 식별하고 예방하는 정교한 네트워크 수준의 솔루션인 TRACE(금융 범죄 추적)를 공식 출시했다고 발표했습니다. 여러 금융 기관의 시기적절한 대규모 결제 데이터를 기반으로 하는 TRACE는 개별 금융 기관의 사일로화된 시각을 넘어 전체적인 인텔리전스를 제공하여 결제 네트워크 전반에서 금융 범죄를 추적할 수 있도록 지원합니다.

최근 몇 년 동안 아시아 태평양 지역의 개인과 기업 사이에서 실시간 결제(RTP) 사용이 급격히 증가하면서 과거에는 며칠이 걸리던 거래가 단 몇 초 만에 여러 금융 기관의 계좌 간에 결제될 수 있게 되었습니다. 그러나 이러한 빠른 속도 때문에 여러 계좌 간에 자금을 빠르게 이동하여 탐지를 피하려는 자금 세탁업자 및 '운반책'의 표적이 되기도 합니다. 범죄자들은 종종 로맨스나 투자 사기 등의 방법을 통해 모르는 민간인의 계정을 이용하기도 합니다.

금융 기관은 이러한 불법 패턴을 탐지하기 위해 주로 반수작업 방식이나 사내 AI 솔루션에 의존해 왔지만, 이는 일반적으로 자체 데이터에 의존하며 광범위한 범죄 활동을 추적하는 데 필요한 전체적인 네트워크 수준의 관점이 부족합니다. 조사를 완료하는 데 몇 주가 걸리는 경우가 많습니다. 이를 해결하기 위해 마스터카드는 최첨단 데이터 과학 기술을 사용하여 결제 네트워크에서 사기 가능성이 있는 거래 패턴을 추적하고 은행에 의심스러운 계좌에 대한 사전 경고를 제공하는 TRACE를 개발했습니다. TRACE는 국내 네트워크 전체에 걸쳐 중요한 데이터 포인트를 통합하여 금융 범죄(사기, 사기 등)에 연루된 자금 운반자를 식별함으로써 금융 기관이 다른 방법으로는 확보할 수 없는 네트워크 수준의 관점을 제공합니다. 

마스터카드의 첫 번째 아시아 태평양 지역 출시는 필리핀에서 현지 은행 간 네트워크인 방크넷(현지 RTP 서비스 InstaPay의 스위치 운영사)과 협력하여 이루어졌으며, 방크넷은 이미 36개 국내 은행을 온보딩했습니다. 이 솔루션을 통해 참여 금융 기관은 RTP 시스템 전반에 걸쳐 분산된 불법 자금을 신속하고 광범위하게 추적하고, 네트워크 전반에서 자금 운반책 활동을 식별하며, 자금 세탁 의심 계좌를 선제적으로 강조할 수 있어 국내의 새로운 금융 계좌 사기 방지법(AFASA)을 더 잘 준수할 수 있습니다.

마스터카드의 아시아 태평양 지역 서비스 총괄 부사장 매튜 드라이버(Matthew Driver)는 "아시아 태평양 지역에서 TRACE를 출시함으로써 실시간 결제의 무결성을 보호하는 동시에 금융 범죄의 해로운 영향에 대처하기 위한 혁신적인 발걸음을 내디뎠습니다."라고 말했습니다.  "TRACE는 거래가 안전하고 규정을 준수하도록 보장함으로써 소비자와 금융 기관을 보호하는 동시에 디지털 경제에 대한 신뢰를 조성하는 데 도움이 되며, 이는 지역 경제 성장에 매우 중요한 역할을 할 것입니다. 마스터카드는 필리핀에서 시범 도입을 위해 방크넷과 협력하게 된 것을 자랑스럽게 생각하며, 더 강력하고 탄력적인 글로벌 금융 시스템을 구축하기 위해 지역 내 다른 이해관계자들과 협력하여 TRACE를 구현할 준비가 되어 있다"고 말했습니다.

"사기가 점점 더 교묘해짐에 따라 첨단 기술 기반의 예방 및 모니터링 기능이 매우 중요해졌습니다. 마스터카드와의 파트너십과 TRACE 활용을 통해 우리와 네트워크 참여자들은 사기를 더 빨리 탐지할 수 있는 인텔리전스를 확보하여 사기 방지를 더욱 선명하고 효과적으로 할 수 있게 되었습니다."라고 말했습니다.

TRACE는 자금 운반책을 사전에 식별하고 자금의 분산을 추적하기 위해 개발된 최초의 RTP 시스템용 네트워크 수준 솔루션입니다. TRACE는 네트워크에 구애받지 않고 아태지역 결제 네트워크 내에서 빠르고 효과적으로 구현할 수 있어 사기 및 사기로부터 고객을 보호하고 규제 의무를 준수하는 데 도움이 됩니다.

영국은 전 세계에서 유일하게 TRACE를 도입한 시장입니다. 마스터카드가 2018년에 출시한 이 솔루션은 현재 21개 금융 기관과 티어 1 은행에서 사용 중이며, 영국 고속 결제 서비스 네트워크의 90%를 커버하고 있습니다. TRACE는 출시 이후 수천 개의 자금 세탁업자 계정을 식별하는 데 도움을 주었으며, 매달 수백 개의 새로운 자금 세탁업자 계정을 발견하는 데 계속 도움을 주고 있습니다.