오늘날의 디지털화된 세상에서 데이터는 행동과 행동에 대한 인사이트를 제공하고, 의사결정에 정보를 제공하며, 혁신을 주도하는 등 어디에나 존재합니다. 데이터를 책임감 있고 신뢰할 수 있는 방식으로 처리하면 소비자와 소규모 기업 모두에게 더 나은 경험을 제공할 수 있습니다. 이를 달성하는 한 가지 방법은 동의하에 금융 데이터를 안전하게 공유할 수 있는 오픈 파이낸스를 이용하는 것입니다.
대체 데이터를 사용하여 개인 또는 중소기업의 재무 건전성에 대한 보다 전체적인 그림을 구축하는 오픈 파이낸스는 그동안 다양한 금융 서비스에 대한 접근성이 부족했던 사람들을 위한 포용성을 촉진하는 데 도움이 됩니다.
포용적 성장을 위한 마스터카드 센터에서는 점점 더 많은 중소기업이 자본을 확보하고 디지털화하며 노하우와 네트워크를 성장시킬 수 있도록 지원하는 Strive USA 프로그램을 운영하고 있습니다. 이 프로그램은 2022년부터 시행됩니다:
- 180만 개 이상의 중소기업에 비즈니스 지원 서비스 제공[1]
- 700개 이상의 커뮤니티 기관[2]을 통해 450억 달러 이상의 대출을 지원했습니다.
중소기업은 미국 노동력의 거의 절반을 고용하고 있으며, 2019년 이후 창출된 신규 일자리 중 70% 을 차지하고[3], 미국 GDP의 43.5%% 를 차지하는 등[4] 미국 경제의 중추적인 역할을 하고 있습니다. 특히 많은 중소기업이 자본 조달과 성장에 어려움을 겪고 있는 상황에서 중소기업을 효율적으로 지원하고 지원할 필요성이 그 어느 때보다 커지고 있습니다. 골드만 삭스의 최근 연구에 따르면 설문조사에 참여한 중소기업 중 75%(% ) 이상이 신용 대출에 대해 우려하고 있다고 합니다[5].
이러한 격차를 해소할 수 있는 강력한 방법 중 하나는 지역개발금융기관(CDFI)을 이용하는 것입니다. 지역개발은행, 신용조합, 대출 펀드, 벤처캐피털 펀드 등 미국 전역에 1,400여 개[6]가 넘는 CDFI는 재무 건전성부터 마케팅 및 회계와 같은 지원까지 신용 및 비즈니스 코칭을 제공하여 소외된 지역사회에 서비스를 제공하는 데 특화되어 있습니다.
최근 몇 년 동안 CDFI의 중요한 역할이 부각되고 있습니다. 코로나19 팬데믹으로부터 중소기업의 회복 지원부터 허리케인, 산불과 같은 기후 관련 재난에 이르기까지 CDFI는 긴급한 경제 위기에 대한 응급 대응자 역할을 해왔습니다. 실제로 CDFI는 급여 보호 프로그램(PPP)을 통해 중소기업에 수십억 달러의 연방 지원금을 지급했습니다. 한 분석에 따르면 CDFI가 제공한 대출 중 25개 이상의%[7]가 빈곤도가 높은 지역의 기업에 제공되었으며, 이는 미국 상위 50개 은행[8]의 대출 비중의 두 배가 넘는 수치입니다.
자본은 중소기업의 성장을 돕는 중요한 원동력이지만, 장기적인 관계 구축도 중요합니다. 시간이 지남에 따라 관계를 유지하고 심화하면 CDFI와 기업가 모두에게 이익이 됩니다. 고착성을 높이기 위해 CDFI는 개방형 금융을 활용하여 소규모 기업이 지속적으로 운영 및 확장할 수 있도록 맞춤형 인사이트를 제공할 수 있습니다. 조사에 따르면 85%(% )의 기업가들이 비즈니스 데이터에서 도출된 맞춤형 금융 추천[9]을 찾고 있으며, CDFI는 근접성과 신뢰 관계를 바탕으로 이를 효과적으로 제공할 수 있습니다.
CDFI는 성장을 촉진하는 의미 있는 방식으로 중소기업을 지원하지만, 기관 자체는 인력 부족, 높은 인수 비용, 낮은 영업 마진, 높은 고객 이직률 등 상당한 어려움에 직면해 있습니다. 리치몬드 연방준비은행의 2023년 CDFI 설문조사에 따르면, CDFI 4개 중 3개[10]가 작년에 제품 및 서비스에 대한 수요가 증가했으며, 비슷한 비율로 수요가 계속 증가할 것으로 예상하고 있습니다. 데이터에 따르면 CDFI는 실시간 인사이트를 제공하고 서비스 제공을 간소화하는 디지털 솔루션을 도입하여 비용 효율적이고 확장 가능한 방식으로 기업가들의 증가하는 수요를 충족하는 것이 필수적인 것으로 나타났습니다.
