오픈 파이낸스로 대출을 위한 소득 확인 데이터 확보

주택 및 자동차 구입을 위한 개인 또는 중소기업 대출, 심지어 아파트 임대 승인을 위한 대출 절차에서 한 가지 어려운 단계가 있을 수 있는데, 바로 소득 확인입니다.  

시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 대출자가 파일 캐비닛 공간을 할애하여 보관하는 경우 많은 서류 작업이 수반됩니다. 투명성이나 올바른 정보가 없으면 프로세스가 자의적으로 느껴질 수 있습니다. 

오픈 파이낸스가 도움이 될 수 있습니다. 처음부터 시작하겠습니다.

가장 기본적인 데이터 소스 중 하나인 급여 명세서는 소득 증명과 고용 확인을 동시에 제공할 수 있습니다. 고용주나 고객에 대한 급여 추적이 가능한 급여를 통해 대출 기관은 수표가 어떤 종류의 소득을 나타내는지 파악하고 수표 발행자에게 후속 조치를 취할 수 있습니다.  

기타 소득 서류에는 소득 증명 편지, 표준 W-2 연간 세금 계산서 및 더 세분화된 기타 세금 양식이 포함됩니다. 이러한 문서를 항상 쉽게 구할 수 있는 것은 아닙니다. 급여 제공업체와 세금 신고 소프트웨어에서 이러한 정보를 얻을 수 있지만, 간단한 절차로 끝나야 할 일을 훨씬 더 많이 파헤치고 지연시킬 수 있습니다. 

이러한 종류의 서류를 처리하고 고용주에게 후속 조치를 취하고 세부 사항을 확인하는 데는 많은 시간이 소요되며, 따라서 비용도 많이 듭니다.

오픈 파이낸스는 은행 계좌에 입금된 소득을 확인하여 대출 기관이 신속하고 안전하게 소득을 확인할 수 있는 방법을 제공합니다.

마스터카드의 자회사인 Finicity가 제공하는 소득 확인 솔루션을 통해 대출자는 자신의 금융 계좌를 거래하는 대출 기관이나 서비스에 연결할 수 있습니다. 이를 통해 대출자는 많은 수작업 서류 작업을 빠르고 안전하게 생략할 수 있으며, 대출 기관은 24개월간의 예금 거래부터 예상 연간 소득 및 월 평균 소득에 이르는 종합적인 거래 및 소득 데이터를 바탕으로 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 모든 정보는 데이터 분석 솔루션의 일부인 인공 지능과 머신 러닝을 사용하여 신뢰도 스트림으로 분류되고 순위가 매겨집니다. 

"포괄적인 데이터"란 무엇을 의미하나요? 오픈 파이낸스를 사용하면 급여, 세금 양식, 전화 통화 등 다양한 방법으로 소득을 확인할 수 있습니다. 소비자가 허용하는 데이터 소스가 늘어나면 대출자의 재무 상태를 더 완벽하게 파악하고 소득을 더 정확하게 확인할 수 있습니다.

모기지는 많은 소비자가 일생 동안 받게 되는 가장 중요한 대출 중 하나이며, 모기지 신청 절차는 매우 복잡하여 부담스러울 수 있습니다. 주택 구매자는 소득 확인 절차를 다시 거쳐야 한다는 점 때문에 주택 재융자를 주저할 수 있습니다.  

모기지 신용 결정은 대출자가 모기지 상환금을 제때 납부할 수 있는 능력에 달려 있습니다. 대부분의 모기지 대출 기관은 대출자에게 세금 서류, 급여 명세서 및 자산 명세서를 통해 최소 2년 이상의 고용 및 소득 내역을 제공하도록 요구합니다. 자영업자 대출자도 마찬가지입니다. 

마스터카드의 자회사인 Finicity가 제공하는 마스터카드의 개방형 금융 플랫폼은 개방형 금융 데이터를 활용하여 최고 가치 대출에 대한 가장 엄격한 가이드라인을 충족할 수 있습니다.  또한 이 데이터를 통해 마감 직전에 고용 확인을 새로 고쳐서 마지막 급여를 받았는지 확인하는 것만으로 변경된 사항이 없는지 쉽게 확인할 수 있습니다. 누군가의 주택 대출과 같이 중대한 사안을 다룰 때는 신뢰가 핵심입니다.

주택 소유가 모든 사람에게 적합한 것은 아니며, 오픈 파이낸스는 임차인이 아파트 신청 절차를 탐색하는 데도 도움이 됩니다. 잠재적 임차인을 심사하는 임대인은 동일한 데이터를 사용하여 신청자의 소득과 과거 임대료 납부 내역을 바탕으로 의사 결정을 내릴 수 있습니다. 또한 낮은 신용 점수나 기타 잠재적 위험 신호에 대한 맥락을 파악하여 공정한 의사 결정 프로세스가 이루어질 수 있도록 도와줍니다. 

자동차 대출은 일반적으로 소득 확인을 요구하지 않지만, 대출 예정자의 신용이 낮거나 계약금이 적거나 신용 점수가 낮은 경우 소득 확인 절차가 필요할 수 있습니다. 신용카드, 개인 대출, 그리고 지금 구매 후 나중에 지불(BNPL)과 같이 성장하는 결제 부문도 마찬가지입니다. 

청년층이나 최근 이민자 등 신용도가 낮은 대출자의 경우 신용점수만으로는 모든 재무 상황을 파악할 수 없습니다. 적격 소득에 대한 증거가 있고 청구서를 제때 납부하고 있음에도 불구하고 실망스러운 거절을 당할 수 있습니다.  

연결된 은행 계좌의 거래, 소득 대비 부채 비율 등 소득 및 기타 데이터를 통합함으로써 오픈 파이낸스는 가능성의 세계를 열어줍니다. 자격을 갖춘 대출자는 자동차 대출을 승인받고 더 낮은 이자율을 적용받을 수 있습니다. 한편, 대출 기관은 구매자가 대리점에 있는 동안 간단한 절차로 신규 고객을 유치할 수 있는 기회를 놓치지 않을 수 있습니다.

많은 개인 대출업체의 경우 사후에 소득을 확인하는 것이 대출을 승인하는 가장 효율적인 방법이 아닐 수 있습니다. 오픈 파이낸스를 사용하면 모기지 및 자동차 대출과 마찬가지로 소득, 거래 데이터 및 분석을 대출 알고리즘에 쉽게 통합할 수 있습니다. 

모든 유형의 개인 대출 기관은 대출 금액과 대출 목적에 따라 수백 가지의 다양한 데이터를 검토합니다. 오픈 파이낸스는 신청자의 은행 계좌에서 직접 실행 가능한 데이터를 제공합니다. 의사 결정 모델에 원활하게 통합됩니다. 

대출 승인 여부가 결정될 때 더 이상 대출자가 제출한 소득 수치에 만족하거나 증빙 서류 제출이 지연될 필요가 없습니다. 대출 기관은 소비자가 허가한 데이터를 사용하여 신청자의 소득 및 은행 계좌 데이터를 거의 실시간으로 확인하여 신용 결정을 내릴 수 있습니다. 

소비자가 허가한 거래 데이터로 소득을 확인하면 대출 기관과 핀테크 혁신가는 보다 유연한 인수 프로세스를 통해 고객 경험을 간소화할 수 있습니다. 급여명세서나 은행 명세서를 그대로 사용할 수 있는 소비자에게 더 많은 선택권을 제공하는 동시에 금융 데이터를 허가함으로써 의사 결정 프로세스의 속도를 높일 수 있습니다. 

오픈 파이낸스는 수동 프로세스 없이 빠르고 안전하게 소득을 쉽게 확인하는 데 필요한 데이터를 추가합니다. 대출, 렌트, 리스 등 어떤 유형의 비즈니스이든 마스터카드 오픈 파이낸스 솔루션은 프로세스를 간소화하고 귀중한 인사이트를 제공할 수 있습니다. 더 많은 데이터, 더 많은 시간 절약, 더 높은 대출자 및 임차인 만족도 - 개방형 금융은 모두에게 도움이 됩니다.