데이터 기반 소득 및 고용 확인을 통해 더 스마트하고 원활한 금융 경험을 제공하는 방법

소비자 기대치가 가속화되는 시대에 경쟁력을 갖추려면 개인 대출, 모기지, 세입자 심사 및 기타 사용 사례를 위한 원활한 애플리케이션 환경을 구축하는 것이 필수입니다. 느리고 리소스가 많이 소요되는 수동 프로세스는 소비자 이탈률을 높이고 비효율성을 초래하며 사기꾼의 공격에 취약할 수 있습니다.  

마스터카드 오픈 파이낸스 솔루션은 고객에게 더 스마트하고 효율적인 디지털 대출 경험을 제공할 수 있는 역량을 갖추고 있습니다.  마스터카드 오픈 파이낸스는 인증된 급여를 포함하도록 소득 및 고용 확인(VOIE) 솔루션을 확장하여 소비자가 자신의 급여 계정 데이터에 액세스할 수 있는 권한을 부여함으로써 소득 서류 수집의 필요성을 완화합니다.  

대출 신청 과정에서 보다 효율적인 디지털 경험은 오픈 뱅킹 고객에게 꼭 필요한 요소이며, 자격 증명 급여는 원활하고 안전한 소득 및 고용 확인 프로세스와 신뢰할 수 있는 데이터를 신속하게 제공합니다. 최신 VOIE 혁신은 소비자가 승인한 데이터를 올바른 필드에 직접 입력하여 빠르고 안전한 디지털 경험을 제공함으로써 수익성을 높이는 동시에 지원자와 직원의 업무 편의성을 높여줍니다.

프레디 맥은 [인수한 피니시티를 통해] 마스터카드의 자격 증명 급여 데이터를 대출 상품 어드바이저(® ) 자산 및 소득 모델러(LPASM)에 제출하기 위해 사용할 수 있도록 했습니다.  LPA를 통해 평가할 데이터를 제출할 수 있는 기능은 2024년 9월 21일부터 시행되며, 이를 통해 Finicity에서 확인 보고서를 주문하는 모기지 고객에게 프레디 맥의 잠재적 소득 담당자 및 보증 구제 자격의 추가 혜택을 제공할 수 있게 됩니다.

패니매는 1일차 확실성(® ) 자격을 위해 [인수한 피니시티를 통해] 마스터카드의 인증된 급여 데이터 사용을 승인했으며, 이는 아길로부터 제공받았습니다. 이 데이터는 2024년 7월 30일부터 데스크톱 언더라이터® (DU®) 검증 서비스를 통해 활성화되어 모기지 고객에게 검증된 부품에 대한 담당자 및 보증 구제라는 추가 혜택을 제공할 예정입니다.

마스터카드 오픈 파이낸스는 업계 최고의 급여 데이터 애그리게이터인 Argyle과 협력하여 이 확장된 VOIE 솔루션을 구축했습니다. 이제 금융 기관은 미국 노동력의 90%를 차지하는%+를 통해 지원자의 소득과 고용을 디지털 방식으로 단 몇 초 만에 확인할 수 있습니다.  

마스터카드와 협력하여 신뢰할 수 있는 소비자 허가 연결 네트워크를 통해 소득 및 고용에 대한 디지털 인증을 널리 제공할 수 있게 되어 기쁩니다."라고 Argyle의 COO인 브라이언 기어리(Brian Geary)는 말했습니다. "우리는 함께 더 빠르고 정확한 검증을 달성하면서 시간이 많이 걸리는 수동 접점에서 벗어나 더 스마트한 대출 환경을 만들고 있습니다."라고 그는 덧붙였습니다. 마스터카드 오픈 파이낸스와 Argyle의 역량을 결합하여 VOIE는 다른 소득 및 고용 확인 옵션보다 훨씬 저렴한 가격대로 제공되는 효율적이고 유연한 솔루션으로 금융 기관과 소비자 모두에게 혜택을 제공할 준비가 되어 있습니다.

"마스터카드 오픈 파이낸스의 새로운 자격 증명 급여 개선 기능은 우리가 출시한 제품 중 가장 간단한 제품 중 하나였습니다."라고 인터코스탈 모기지의 부사장 조쉬 실먼(Josh Cilman)은 말합니다. "새로운 환경은 대출 처리 워크플로와 효율적인 대출자 경험에 영향을 주지 않으면서 기존 프로세스에 원활하게 통합되었습니다. 훨씬 더 비용 효율적인 방법으로 소득과 고용을 확인할 수 있는 대출 신청 환경을 디지털화하게 되어 기대가 큽니다."  

자격 증명 급여는 더 스마트하고 신속한 의사 결정을 위한 마스터카드 오픈 파이낸스의 디지털 소득 및 고용 확인 솔루션 목록에 가장 최근에 추가된 제품입니다.  

마스터카드 오픈 파이낸스의 예금 소득 확인 솔루션은 소비자의 허가된 은행 계좌 데이터에서 자동 이체 흐름을 분석하여 신청자의 소득을 파악합니다.  

프레디 맥은 2022년 3월 마스터카드 오픈 뱅킹을 초기 서비스 제공업체로 하여 자동이체를 이용한 소득을 위한 대출 상품 어드바이저® (LPASM) 자산 및 소득 모델러(AIM)를 출시했습니다. 2024년 3월, 패니매는 데스크톱 언더라이터 (DU®) 검증 서비스의 일환으로 예금 소득의 일반 제공을 발표했습니다. 이러한 솔루션은 대출 기관과 주택 구매자를 위한 모기지 대출 프로세스를 간소화하는 동시에 주택 소유의 기회를 확대하는 데 도움이 됩니다. 

마스터카드 오픈 파이낸스 솔루션은 모기지 대출 기관, 세입자 심사 기관, 개인 대출 기관, 신용카드 발급 기관 등 다양한 사용 사례에서 금융 기관과 의사 결정권자가 사용하고 있습니다.  자격 증명 급여 및 예금 소득 솔루션은 금융 기관이 원하는 높은 전환율, 합리적인 가격의 소득 및 고용 솔루션을 제공합니다.  

은행 계좌와 급여 계좌 데이터는 기관의 요구와 워크플로에 따라 독립적으로 또는 조합하여 고객 경험을 향상시키는 데 사용할 수 있습니다.  

마스터카드 오픈 파이낸스 플랫폼은 소비자에게 만족스러운 차세대 금융 경험을 제공합니다. 이 플랫폼은 자산, 잔액, 소득, 고용, 현금 흐름 등을 원활하고 대규모로 확인할 수 있는 기능을 갖춘 디지털 인증을 위한 원스톱 상점 역할을 합니다.