디지털 신원 및 개방형 금융 데이터로 사기 방지

오늘날의 금융 혁신에서 속도와 편의성은 매우 중요하지만, 보안과 병행되어야 합니다. 금융 앱과 서비스가 디지털화됨에 따라 합법적인 소비자로 위장하기 위해 열심히 노력하는 사기꾼도 증가하고 있습니다. 신원 사기의 급증은 소비자, 판매자, 금융 기관에 수십억 달러의 손실을 입히는 비용이 많이 드는 문제가 되었습니다. 2024년 미국 연방거래위원회(FTC)에 신고된 신원 도용 사건은 114만 건에 달했으며, 사기범들은 신원 사기와 사기를 합쳐 470억 달러의 수익을 올린 것으로 추정됩니다.   

디지털 금융 및 서비스의 기하급수적인 성장으로 더 많은 거래가 온라인으로 이동함에 따라 사기범들의 수법도 진화했습니다. 금융 기관에 대한 계정 탈취(ATO) 공격의 의심스러운 활동 보고서(SAR) 는 2023년에 비해 2024년에 34건(% )이 증가했습니다. 

소비자가 디지털 방식으로 계좌를 개설하고 신원을 문서화할 때 사기 위험이 증가할 수 있습니다. 실제로 2023년에 개설된 디지털 은행 계좌 중 13.5%(% )가 사기로 의심되는 것으로 나타났습니다. 

이에 따라 금융 서비스 혁신가들은 신원 확인 및 오픈 파이낸스 솔루션의 통합과 같이 실시간으로 사기를 탐지하고 예방할 수 있는 새로운 도구를 개발하고 있습니다. 마스터카드 오픈 파이낸스는 소비자가 자신의 금융 데이터를 안전하게 공유하여 계좌 소유권을 확인하고 거래를 촉진할 수 있도록 지원하며, 이제 오픈 파이낸스와 신원 네트워크를 통합하여 거래 참여자가 본인임을 확인할 수 있도록 지원합니다.  

마스터카드는 거의 즉각적인 신원 확인을 제공하여 수동 확인으로 놓칠 수 있는 손상된 신원을 찾아낼 수 있습니다. 마스터카드의 신원 및 오픈 파이낸스 네트워크는 개별 계정 소유자 데이터 간의 관계를 분석하여 고객의 신원에 대한 심층적인 인사이트를 제공합니다. 예를 들어, ID 네트워크 분석은 이름이 전화번호나 이메일 주소에 얼마나 자주 연결되는지 추적하고 이러한 데이터 요소 간의 관계를 강조 표시합니다(예 이 이름이 이 이메일, 이 전화번호와 연결된 지 얼마나 되었는지 등).  

또한 오픈 파이낸스는 제공업체가 마찰이 적은 고객 경험을 창출하는 데 도움이 됩니다. 이 기술을 통해 가능합니다:

• 수작업 서류 작업 감소  
• 처리 시간 단축 
• 새 계정에 즉시 액세스 권한 부여 

새롭게 떠오르는 소비자 허가 데이터의 세계가 가진 모든 가능성에도 불구하고, 신뢰 없이는 그 어떤 것도 제대로 작동하지 않습니다. 소비자는 자신의 돈과 데이터가 안전하다는 사실을 알아야 합니다. 소비자, 은행, 핀테크 업체는 시스템이 지속적인 투자와 혁신을 보장할 수 있을 만큼 안전하고 신뢰할 수 있다는 믿음이 있어야 합니다.

마스터카드의 오픈 파이낸스는 특별히 생태계를 생성 및 보호하고 신원 사기를 최소화하는 솔루션을 제공합니다. 이를 통해 파트너가 오늘날의 디지털 상거래를 위한 속도, 편의성, 보안을 제공하는 금융 서비스를 개발하는 데 필요한 신뢰할 수 있는 기반을 마련하고 있습니다.