고객 사례: 토모 모기지

주택 구매자는 많은 장애물에 직면하지만, 그중에서도 모기지 대출을 받는 것이 가장 큰 장애물입니다. 대출을 신청하는 소비자는 대출 기관에 자신의 신용도가 높고 주택을 구입할 수 있음을 증명하는 서류를 제출해야 합니다. 대용량 문서를 스캔한 후 이메일로 보내거나 대출 기관의 포털에 파일을 업로드하는 데 몇 시간을 소비하는 경우가 많습니다. 그림자가 있거나 페이지가 누락된 문서를 스캔한 경우 다시 스캔해야 합니다. 이 프로세스는 느리고 오류가 발생하기 쉬우며 비용이 많이 들고 앞뒤로 많은 일이 발생할 수 있습니다. 이러한 레거시 비효율성이 도입되면 전반적인 사용자 경험에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.  

서류를 제출한 후에도 소비자는 대출 기관으로부터 사전 승인 서신을 받기까지 며칠 또는 그 이상을 기다려야 주택에 대한 제안을 시작할 수 있습니다. 계약 중일 때는 신청 절차가 더 느려질 수 있습니다! 모기지는 정시에 마감되는 경우가 거의 없습니다. 여러 가지 지연으로 인해 모기지 중 약 40개% 만이 그렇게 하고 있습니다. 거래가 늦어지면 판매자가 거래를 철회하고 수만 달러에 달하는 주택 구매자의 계약금을 지키려는 유혹을 받을 수 있기 때문에 주택 구매자를 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.  

한편, 대출 기관은 여전히 소비자의 자산과 소득 정보를 수작업으로 시스템에 입력하기 때문에 오류가 발생할 가능성이 있고 불필요한 지연이 발생할 수 있습니다. 토모는 더 잘할 수 있다는 것을 알고 있었습니다. 새로운 기술을 활용하면 자산, 소득 및 고용을 확인할 때 레거시 프로세스로 인해 발생하는 오랜 장애물을 제거할 수 있습니다. 토모는 오늘날의 차세대 시장에서 기대되는 현대적인 경험을 소비자에게 제공할 수 있습니다. 

1년 전, 토모는 소비자에게 모기지 대출을 제공하는 디지털 우선 비은행 대출 회사를 설립했습니다. 그들의 임무는 기술을 사용하여 소비자에게 더 많은 통제권을 부여함으로써 모기지를 현대 사회에 도입하는 것이었습니다. 모기지 신청에 필요한 서류 작업과 수작업이 필요 없기 때문에 소비자는 인생에서 가장 스트레스가 많은 시기에 자신감을 가질 수 있습니다.  

토모는 시스템을 작동시키기 위해 대출자가 신뢰할 수 있는 데이터의 사용을 쉽고 안전하게 허가할 수 있도록 지원해야 했습니다. 그들은 마스터카드의 오픈 뱅킹 솔루션에 도움을 요청했습니다. 

마스터카드의 전액 출자 자회사인 Finicity가 제공하는 모기지 확인 서비스(MVS)를 통해 소비자는 단 몇 번의 클릭만으로 자신의 금융 계좌를 토모의 의사 결정 시스템에 디지털 방식으로 연결하여 자산, 소득, 고용 상태까지 단 몇 분 만에 확인할 수 있습니다. 소비자는 더 이상 은행 거래 내역을 추적하거나, PDF를 만들어 이메일로 보내거나, 문서를 스캔하여 업로드하는 등 주택 구매가 완료될 때까지 이 과정을 반복할 필요가 없습니다. 

토모는 마스터카드의 플랫폼과 서비스를 통해 소비자의 재무 상황을 실시간으로 보다 정확하게 파악하여 소비자에게 최적의 이자율을 제시할 수 있습니다. 이 프로세스는 안전하고 효율적이므로 사기의 기회를 제한하는 데 도움이 됩니다. 또한 토모는 마스터카드의 솔루션을 사용하기 시작한 후 소비자와의 상호 작용이 소비자당 최소 4~5건 감소했습니다. 

소비자가 마스터카드의 도움을 받아 관련 계정을 토모에 연결하면, 토모는 거의 실시간으로 언더라이팅 사전 승인을 제공할 수 있으며, 이는 토모를 차별화할 수 있는 기능입니다. 소비자는 자신 있게 주택을 제안하고 대출을 성사시킬 수 있다는 확신을 가질 수 있습니다. 

업계 표준인 30~60일이 걸리는 데 비해 Tomo의 소비자들은 평균 20일 만에 최종 모기지 승인을 받습니다. 궁극적인 목표는 최종 승인이 Tomo가 이미 달성한 거의 즉각적인 사전 승인과 일치하도록 하는 것입니다. 한편, 소비자 충성도를 측정하는 업계 지표인 토모의 순추천고객지수(NPS)는 84점(% )으로 모기지 회사 전국 평균의 거의 두 배에 달합니다. 

이제 토모는 소득 및 자산 처리 검증의 최적화를 지속하여 시장에서 가장 스마트하고 소비자 친화적인 검증 워터폴을 만들 수 있기를 기대하고 있습니다. 이렇게 하면 최대 24개월의 소득 내역이 제공되므로 대출 기관은 대출자의 소득을 보다 완벽하게 파악할 수 있습니다.  

소비자 계좌와 마스터카드의 오픈 뱅킹 서비스를 디지털 방식으로 연결하면 추가적인 기회가 생길 것입니다. 예를 들어, 임차 중이고 신용이 경계선인 사람은 은행 명세서에 정기적이고 적시에 임대료가 납부된 것으로 나타나면 모기지 대출을 받을 수 있습니다. 이와 같은 솔루션은 토모의 핵심 가치인 주택에 대한 접근성을 높임으로써 현재 한국의 경제성 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.