비하인드 스토리: 스마트 데이터가 소비자 대출 경험을 혁신하는 방법

지난 몇 년 동안 디지털 금융으로의 전환이 가속화되었습니다. 소비자는 새로운 금융 앱과 서비스를 도입하여 자신의 재무 상태를 스스로 관리할 수 있는 능력을 키우고 있습니다. 결제, 재무 관리 및 은행 업무를 향상시키는 동일한 기술적 도약이 대출에도 더 나은 방향으로 변화하고 있으며, 이보다 더 적절한 시기는 없었을 것입니다. 

이는 소비자들이 경제 불확실성의 영향을 체감하고 있으며, 이것이 자신에게 미칠 영향에 대해 걱정하고 있기 때문입니다. 2023년 마스터카드는 미국, 캐나다, 영국, 호주, 프랑스, 독일, 스페인의 소비자 7,600명을 대상으로 최근 금융 경험에 대한 설문조사를 실시했습니다.  

 응답자의 89%(% )가 경제 불확실성으로 인해 부정적인 영향을 받았다고 답했습니다.

동시에 주택과 같은 큰 구매를 하든 교통이나 식료품과 같은 일상적인 필요를 처리하든 소비자들은 필요한 것을 빌릴 수 없을까 봐 걱정합니다. 

오픈 뱅킹 데이터는 소비자가 이러한 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.   

우선, 오픈 뱅킹을 통해 소비자는 자신의 은행 계좌에 대한 액세스 권한을 부여할 수 있으므로 대출 기관은 소비자의 대출 상환 능력을 더 잘 파악할 수 있는 실시간 정보로 신용 결정 모델을 강화할 수 있습니다. 지난 2년 동안 대출이 거절된 사람 중 95%(% )가 대출 절차에 대한 더 많은 정보를 원하기 때문에 이는 중요한 문제입니다. 사람들은 더 나은 금리, 즉각적인 대출 승인, 신용카드 승인 가능성 향상, 신용카드 한도 증액 등을 위해 은행 계좌 데이터에 대한 보안 액세스를 기꺼이 공유할 수 있습니다.    

대출 기관도 혜택을 받습니다. 오픈 뱅킹으로 기존 신용 모델을 보강함으로써 운영 효율성을 개선하고 비용을 절감하며 소비자에게 필요한 신용을 적시에 제공할 수 있는 혁신적인 새 대출 모델을 만들 수 있습니다.

마스터카드의 대출 보고서에 공개된 데이터는 보다 투명하고 디지털 우선적인 대출 접근 방식에 대한 전 세계 소비자의 지지를 보여줍니다. 여기에서 마스터카드의 대출 보고서에서 대출의 미래에 대해 자세히 알아보세요.