오픈 뱅킹의 부상: 세대의 횃불을 넘기다

베이비붐 세대부터 Z세대까지, 각 세대는 일상 생활의 모든 측면을 관리하기 위해 기술 도구를 사용하는 데 더 익숙합니다. Z세대(1997~2012년생)는 거의 완벽하게 디지털화된 세상만 알고 있습니다. 마스터카드의 ' 오픈 뱅킹의 부상 ' 조사에서 젊은 세대가 기성세대보다 최첨단 핀테크 앱과 서비스를 가장 먼저 도입할 의향과 열의를 보였다는 사실은 놀라운 일이 아닙니다. 최근 밀레니얼 세대가 베이비붐 세대를 제치고 미국과 캐나다에서 가장 인구가 많은 세대로 부상한 만큼, 핀테크 개발자와 기업가뿐만 아니라 은행권 종사자에게도 이들의 금융 요구와 욕구에 민감하게 반응하는 것은 매우 중요한 일입니다. 

재무 관리를 위해 기술을 사용하는 이유에 대한 질문에는 편리함이 가장 큰 요인으로 꼽혔습니다. 새로운 것을 시도하려는 욕구는 젊은 세대와 기성 세대 간의 가장 큰 격차의 원인이 되는 동기 부여입니다. Z세대 소비자 중 28%(% )와 밀레니얼 세대 소비자 중 33%(% )가 재무 관리를 위해 기술을 사용하는 이유로 새로운 것을 시도하기 위해서라고 답했습니다. 이는 새로운 것을 시도하고 싶어서 기술을 사용한다고 답한 X세대 21명(% )과 12명(% )과 비교됩니다. 

Z세대와 밀레니얼 세대는 새로운 기술을 채택하라는 또래의 사회적 압력에도 훨씬 더 민감하게 반응합니다. Z세대의 22%와 밀레니얼 세대의 21%(% )가 재정 관리를 위해 기술을 도입함으로써 사회적 압력에 대응하는 반면, X세대의 8%(% )와 베이비붐 세대의 4%(% )만이 그렇게 해야 한다고 느낍니다.

디지털 세상에서 태어난 디지털 네이티브는 새로운 결제 앱이나 디지털 대출 서비스가 다른 어떤 것보다 낫다는 이유만으로 이를 시도하는 데 주저하지 않습니다. 이들은 기술 발전의 빠른 속도와 디지털 도구의 빠른 수명 주기에 익숙합니다. Z세대의 30%와 밀레니얼 세대의 34%(% )는 더 새롭고 더 나은 제품을 사용하는 데 주저함이 없는 반면, X세대의 23%(% )와 부머 세대의 17%(% )는 더 나은 제품을 사용하는 데 주저함이 있습니다.

오픈 뱅킹을 기반으로 가장 빠르게 성장하고 있는 최신 사용 사례 중 하나는 ' 지금 구매, 나중에 결제'입니다. BNPL은 기본적으로 소비자가 상품을 집으로 가져가기 전에 점진적으로 상환하는 할부 결제 방식에 대한 변형입니다. BNPL 앱과 서비스를 통해 사용자는 상품을 즉시 수령할 수 있지만, 대부분의 경우 0%의 이자로 단기간에 걸쳐 분할 결제할 수 있습니다. 2020년부터 2021년까지 BNPL 사용량은 81.2% ( % ) 증가했으며, Z세대와 밀레니얼 세대의 BNPL 사용자 중 약 75%( % )가 Z세대와 밀레니얼 세대에 속해 있습니다. X세대와 베이비붐 세대는 새로운 디지털 혁신보다 브랜드 카드를 더 신뢰하는 반면, 이들은 이러한 새로운 핀테크 도구를 훨씬 더 기꺼이 채택합니다.

일부 BNPL 대출 기관은 오픈 뱅킹과 소비자가 허가한 데이터 포인트를 사용하여 FICO 점수를 넘어 대출자의 자격을 심사하고 있습니다. 이는 신용 파일이 얇은 소비자에게도 도움이 되며, 이제 기존의 FICO 장벽 없이 대출 및 상환 이력을 확인할 수 있습니다. 

젊은 소비자들도 오픈 뱅킹이 제공하는 새로운 게임형 디지털 뱅킹 경험에 열광하고 있습니다. 비디오 게임에서 자란 세대에게 이것은 자연스러운 일입니다. 게이미피케이션은 교육, 건강, 피트니스 분야에서 큰 성공을 거두었으며 금융 분야에서도 꾸준히 성장하고 있습니다. 사용자가 다른 사람이나 자신과 경쟁하거나 가상 세계를 구축하여 스마트한 금융 활동을 유도하는 챌린지를 통해 차세대 앱과 서비스는 젊은 소비자의 취향, 욕구, 동기를 충족시키고 있습니다.

일상 생활의 대부분이 모바일 화면에서 이루어지기 때문에 Z세대와 밀레니얼 세대가 디지털 결제를 위해 은행 계좌를 연결할 가능성이 훨씬 더 높다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 체육관 및 스트리밍 멤버십, 디지털 지갑 충전, 심지어 소매 구매와 같은 반복적인 거래는 젊은 소비자들이 디지털 직접 결제를 위해 쉽게 채택하는 사용 사례입니다.

디지털 네이티브가 금융 부문의 혁신을 주도하고 있습니다. 밀레니얼 세대의 78%(% )가 모바일 뱅킹을 사용하고 있으며, 밀레니얼 세대의 4분의 1이 디지털 전용 은행에 주 당좌 예금 계좌를 보유하고 있습니다. 오픈 뱅킹 플랫폼은 이러한 소비자들이 다양한 타사 금융 앱과 서비스를 통해 자신의 데이터를 활용할 수 있도록 지원합니다. 이러한 앱과 서비스는 해당 데이터를 활용하여 고객이 금융 생활에서 원하는 새로운 금융 경험을 제공합니다.

소비자들이 시간과 비용을 절약하고 재무 전망을 개선하기 위해 보다 개인화된 디지털 도구를 채택하고 요구함에 따라, 파트너는 오픈 뱅킹 솔루션을 활용하여 고객 참여와 충성도를 높일 수 있습니다. 소비자는 데이터 경험의 중심에 있어야 하며, 이를 통해 소비자는 더욱 연결되고 통제할 수 있다고 느껴야 합니다. 

피니시티의 글로벌 오픈 뱅킹 플랫폼은 데이터에 대한 접근을 민주화하여 소비자에게 신용, 결제 선택권, 편리한 디지털 뱅킹 경험을 제공합니다. 구매력이 커지고 있는 Z세대와 밀레니얼 세대의 기대와 요구는 금융 앱과 서비스의 다음 단계로 진화하고 있습니다.

젊은 소비자의 핀테크 사용 사례에 대해 자세히 알아보려면 여기에서 전체 연구를 읽어보세요.