임대료 납부 내역과 디지털 모기지의 만남

이번 주, 프레디 맥은 최신 대출 상품 어드바이저® (LPASM)의 개선 사항을 발표했는데, 여기에는 회사의 구매 결정의 일부로 정시 임대료 납부가 포함됩니다.

프레디 맥의 지정 타사 서비스 제공업체인 마스터카드는 임대료 납부 내역이 포함된 두 가지 보고서를 대출 기관에 제공하게 되어 기쁩니다.

당사의 모기지 확인 서비스(MVS) 상품은 대출 기관이 설정할 필요 없이 LPA의 임대료 납부 내역 신용 평가에 필요한 소비자 승인 데이터를 제공합니다. 이미 MVS 자산 보고서를 사용 중인 경우 임대료 평가에 필요한 데이터가 자동으로 전송됩니다.

마스터카드의오픈 뱅킹 플랫폼(마스터카드의 완전 소유 자회사인 피니시티가 제공)은 프레디 맥과  패니 매를 통해 자산, 소득 및 고용을 위한 디지털 단일 공급업체 솔루션을 제공하는 지정 서비스 제공업체입니다. 자산 및 소득 평가 프로세스를 자동화하여 임대료 납부 내역, 계좌 입금 및 고용 확인을 위한 10일 전 마감 보고서의 거래 데이터도 제공할 수 있습니다. 이러한 솔루션은 대출 기관의 대출 승인 절차를 간소화하고 자격을 갖춘 대출자에게 주택 소유 기회를 확대하는 데 도움이 됩니다.

밀레니얼 세대는 숫자로만 보면 오늘날 주택 시장의 트렌드를 정의하고 있습니다. 전미 부동산업자 협회의 새로운 보고서에 따르면 2022년 현재까지 전체 주택 구매자의 43%(% )를 이 연령대가 차지하고 있습니다. 이 인구 통계의 약 3분의 1은 신용이 보이지 않기 때문에 추가 데이터 소스를 통합하여 신용도와 대출 상환 능력을 파악할 수 있는 기회가 있습니다. 임대료 납부 내역을 모기지 대출 프로세스에 통합하면 임대료를 제때 납부한 실적이 있는 첫 주택 구매자에게 도움이 될 수 있으며, 안전한 대출을 촉진하는 동시에 주택 소유를 위한 새로운 길을 열어줄 수 있습니다.

이번 주 프레디 맥의 발표와 더불어, 패니 매는 2021년 9월 18일부터 데스크톱 언더라이터® (DU®)의 자동 모기지 신용 결정 프로세스에 임대료 지불을 포함시켰습니다. Fannie Mae는 은행 명세서와 거래 데이터에서 반복되는 임대료 지불을 보다 포괄적인 신용 평가를 제공할 수 있는 요소로 파악했습니다.

패니 매는 지난 3년 동안 주택을 소유하지 않았고 유리한 모기지 추천을 받지 못한 신청자 중 17명(% )이 임대료 납부 이력을 고려했다면 '승인' 또는 '적격' 추천을 받을 수 있었다고 밝혔습니다. 

임대료 납부 내역 기능을 활용하기 위해 마스터카드는 모기지 확인 서비스(MVS)를 통해 12개월 또는 24개월의 거래 데이터가 포함된 자산 및 소득 확인(VOAI) 및 자산 확인(VOA) 보고서를 제공하여 프레디 맥과 패니 매가 보다 유리한 신용 평가를 제공할 수 있는 임대료 납부 내역을 파악하는 데 사용할 수 있도록 합니다.

VOA 보고서를 사용하는 경우 대출 기관은 자체 인수 요건을 충족하기 위해 2개월 또는 12개월의 데이터에 자유롭게 액세스할 수 있습니다. 이 보고서는 직접 API를 통해 호출하거나 현재 ICE Encompass 및 Encompass Consumer Connect와 SimpleNexus 모기지 판매 시점(POS) 플랫폼에서 사용할 수 있습니다.

마스터카드는 프레디 맥의 자동 인수 시스템인 LPA의 서비스 제공업체로, LPA 자산 및 소득 모델러(AIM)를 사용하여 대출자의 자산, 소득 및 고용 평가를 자동화합니다. AIM은 서비스 제공업체의 전문성을 활용하여 더 간단하고 효율적인 대출 개시 프로세스를 제공합니다.

패니매의 DU 검증 서비스는 또한 대출자의 자산, 소득, 고용 데이터를 독립적으로 검증하는 모기지 검증 서비스(검증된 대출 구성 요소에 대해 1일차 확실성® )를 제공합니다. DU를 통해 안전한 타사 데이터를 디지털 방식으로 검증하면 서류 추적을 없애고 대출자의 승인을 더 빨리 받을 수 있습니다.

여기에서 모기지 확인 서비스에 대해 자세히 알아보거나 오픈 뱅킹 전문가에게 데모를 요청하세요.