임대료 납부 내역 및 마감 전 확인이 디지털 모기지를 충족합니다.

디지털 경험이 모기지 대출의 표준으로 빠르게 자리 잡고 있지만, 확인 프로세스는 대부분 수작업으로 이루어지는 종이 문서 중심의 프로세스에 머물러 있습니다. 다행히도 이러한 상황은 변화하고 있습니다.

마스터카드의 자회사인 피니시티는 프레디 맥과 패니 매를 통해 대리 및 보증 구제를 승인받은 자산, 소득, 고용에 대한 디지털 단일 공급업체 솔루션을 제공하는 유일한 공인 보고서 공급업체입니다. 자산 및 소득 확인 프로세스를 자동화하고, 임대료 납부 내역에 대한 거래 데이터를 제공하며, 10일 전 마감 보고서를 제공함으로써 승인 절차를 간소화하고 더 포용적인 대출 기관이 될 수 있도록 도와드립니다.

Finicity는 대출 기관을 위해 대출자의 자산, 소득 및 고용 평가를 자동화하는 Freddie Mac의 대출 상품 어드바이저(® AIM)의 공인 공급업체입니다. AIM은 타사 서비스 제공업체의 전문성을 활용하여 더 간단하고 효율적인 대출 개시 프로세스를 제공합니다.

패니매의 데스크톱 언더라이터® (DU®) 검증 서비스는 대출자의 자산, 소득, 고용 데이터를 독립적으로 검증하는 모기지 검증 서비스 (검증된 대출 구성 요소에 대해 Day 1 Certainty® )도 이용할 수 있습니다. DU를 통해 안전한 타사 데이터를 디지털 방식으로 검증하면 서류 추적을 없애고 대출자의 승인을 더 빠르게 받을 수 있습니다.

9월 18일, Fannie Mae는 DU의 자동화된 모기지 신용 결정 프로세스에 임대료 지불을 포함시키는 것을 도입했습니다. 패니 매는 은행 명세서 및 거래 데이터에서 반복되는 임대료 지불을 보다 포괄적인 신용 평가를 제공할 수 있는 요소로 파악합니다. 

신용 기록은 제한적이지만 임대료 납부 이력이 탄탄한 첫 주택 구매자에게는 안전한 대출을 촉진하는 동시에 주택 소유의 새로운 기회를 창출할 수 있습니다. 패니 매는 지난 3년 동안 주택을 소유하지 않았고 유리한 모기지 추천을 받지 못한 신청자 중 17명(% )은 임대료 납부 내역을 고려했다면 '승인' 또는 '적격' 추천을 받을 수 있었다고 밝혔습니다.

임대료 납부 내역 기능을 활용하기 위해 Finicity는 최대 24개월의 거래 데이터가 포함된 모기지 확인 서비스(MVS)를 통해 자산 및 소득 확인(VOAI) 보고서를 제공하며, Fannie Mae는 이를 통해 임대료 납부 내역을 파악하고 보다 유리한 신용 평가를 제공할 수 있습니다.

VOAI 보고서는 직접 API를 통해 호출할 수도 있고, 현재 ICE Encompass 및 Encompass Consumer Connect와 SimpleNexus 모기지 판매 시점(POS) 플랫폼에서 사용할 수도 있습니다. 

이제 VOAI와 더불어 자산 확인(VOA)을 독립형 제품으로 제공하게 되었음을 알려드립니다. 대출 기관은 Finicity의 VOA 보고서를 활용하여 12개월간의 데이터를 제공하고 Fannie Mae의 임대료 내역 평가에 참여할 수 있습니다. 대출 기관은 자체 인수 요건을 충족하기 위해 2개월 및 12개월 분량의 데이터에 자유롭게 액세스할 수 있으며, VOA는 12개월 분량을 Fannie Mae에 자동으로 전송하여 GSE 규정을 준수하는 파일을 유지합니다. 

VOA 보고서는 직접 API 연결을 통해 또는 대부분의 에코시스템 플랫폼에서 사용할 수 있습니다.

또한, Finicity의 10일 사전 마감 보고서는 GSE가 10일 동안 고용을 검증하는 데 필요한 데이터를 제공합니다.

모기지 확인 서비스에 10일 전 클로징 보고서를 추가하여 대출 기관이 10일 동안의 확인에 필요한 데이터만 받을 수 있도록 했습니다. 재무 데이터가 포함된 현재 전체  보고서를 새로 고치지 않고 10일간의 마감 전 보고서를 사용하여 대출자의 고용 상태만 확인할 수 있습니다. 이를 통해 새로운 소득 데이터 또는 기타 불필요한 중복 인수 변경의 도입을 최소화할 수 있습니다.

사용 가능한 보고서 중 하나는 120일간의 새로 고친 거래에 대한 날짜와 설명이 포함되지만 금액이나 총액이 없는 VOE 거래 보고서로, 소득이 재평가되지 않도록 합니다. 소득 흐름의 최신 자동 이체를 표시하여 대출자가 여전히 정기적인 주기에 따라 급여를 받고 있는지 확인할 수 있습니다.

또 다른 옵션은 VOE 급여 보고서입니다. 여기에는 소득이나 기타 데이터 없이 고용 상태만 포함되므로 대출 기관은 급여 제공업체에 따라 해당 개인이 여전히 고용되어 있음을 확인할 수 있습니다.

10일간의 사전 마감 보고서는 추가 비용 없이 MVS의 일부로 제공되며, 현재 Finicity에 직접 연결하는 대출 기관만 이용할 수 있습니다.

이러한 새로운 보고서를 통해 정확성을 높이고 거래 종료 후 10일 이내에 고용 확인 절차를 간소화할 수 있어 리스크 증가 없이 대출 개시 프로세스를 더욱 간소화할 수 있습니다. 이러한 상품은 Finicity MVS의 일부이므로 더 이상 정보를 얻기 위해 대출자의 고용주에게 전화하거나 대출자에게 추가 상호 작용을 수동으로 요청할 필요가 없습니다.

현재 VOE 보고서를 가져오려면 팀이 엔드포인트에 직접 코딩을 해야 합니다. 여기에서 문서를 찾을 수 있습니다. LOS 및 POS 플랫폼에 더욱 통합되면 소비자 대출 담당자가 더욱 쉽게 액세스할 수 있습니다. Finicity의 모기지 확인 서비스가 실제로 작동하는 모습을 보려면 여기에서 데모를 요청하세요.