안전한 실시간 결제의 성장을 주도하는 오픈 뱅킹

실시간 ACH 결제의 세계에서 오픈 뱅킹 즉시 계좌 인증은 기존의 수작업 방식을 로터리폰처럼 빠르게 대체하고 있습니다. 더 좋고, 더 안전하고, 더 빠른 혁신이 있는데 왜 신뢰할 수 없는 유물을 사용해야 할까요? 수년 동안 금융 기관은 부도 수표, 수동 라우팅, 소비자가 입력한 계좌 번호, 소액 예금에 의존해 왔습니다. 이러한 작업은 완료하는 데 며칠 또는 몇 주가 걸리며 오류나 사기가 발생하기 쉽습니다.

최근에는 고객이 제출한 계정 정보를 확인하기 위해 데이터 컨소시엄을 사용하여 기존 데이터베이스와 대조하여 확인합니다. 이를 통해 자금세탁방지(AML) 및 고객알기제도(KYC) 요건을 충족하는 데 도움이 되었습니다. 혼합 솔루션 인증기관은 인증 대상 계정에 대한 사기 위험 등급을 제공했지만, 그 정보가 오래된 데이터를 기반으로 하는 경우가 있었습니다. 이러한 방법은 기껏해야 위험을 합리적으로 예측할 수 있는 정도에 불과했습니다. FinicityPay를 사용하면 처리 전에 계정 소유자 및 잔액에 대한 인사이트를 확보하여 결제 실패 위험을 완화할 수 있습니다.

이전의 인증 방식은 결제 실패와 사기로 인한 처리 지연과 수익 손실이 만연했습니다. 오픈 뱅킹 API와 플랫폼은 결제의 차세대 진화입니다. 더 빠르고, 더 안전하며, 더 투명합니다.

• 신뢰할 수 있는 금융 데이터 집계 플랫폼은 기존 연결(은행 수준의 보안이 강화된)과 API를 통해 소비자가 허가한 데이터에 안전하게 액세스할 수 있도록 지원합니다.
• 계정 자격 증명에 대한 토큰화된 액세스는 제3자 금융 서비스 혁신업체, 유틸리티 제공업체 및 투자 플랫폼에 부여되어 소비자 선택의 폭을 넓힙니다.
• 오픈 뱅킹은 타사 ACH 결제를 더욱 빠르고 안전하게 처리하여 저축, 보상 및 투자 기회를 극대화합니다.
• 간단한 계좌 잔액 확인을 통해 사전 자금 조달 경로를 원활하게 하고 결제 실패와 잠재적 수수료로부터 소비자와 판매자 모두를 보호할 수 있습니다.

이제 금융 기관과 공급업체는 소비자가 허가한 안전한 액세스를 통해 소비자의 은행에서 즉시 계정 잔액과 데이터를 확인할 수 있습니다. 소유자 세부 정보, 주소, 계좌 및 라우팅 번호, 실시간 잔액을 모두 즉시 확인할 수 있습니다. 오픈 뱅킹 플랫폼에서 결제를 승인하기 전에 면밀히 검토할 수 있습니다. 계정 액세스 자격 증명은 제3자에게 전달할 수 있는 '토큰'으로 패키지화됩니다. 가로채거나 해킹당하면 의미 있는 데이터를 얻을 수 없습니다. 이 새로운 수준의 보안은 금융 서비스 제공업체와 앱 개발자로 구성된 훨씬 더 크고 틈새 시장을 창출하고 있습니다. 오픈 뱅킹 애플리케이션을 통해 사용자는 시장의 속도에 맞춰 자금을 이동할 수 있습니다.

• 에코시스템의 모든 데이터 공유 이해관계자가 혁신을 통해 데이터를 검증하고 결제 사용 사례에 맞게 맞춤 설정할 수 있는 범위가 확장됩니다.
• 이제 AI와 같은 새로운 기술을 사용자 경험에 통합할 수 있습니다. 고객에게 계정 설정 프로세스를 빠르고 직관적으로 안내하는 동시에 필요에 맞는 큐레이션된 데이터에 대한 권한을 확보하세요. 
• 계정이 인증되면 마켓/계정 제공업체에 따라 다르지만 모든 제품군에서 해당 계정으로 즉시 결제를 진행할 수 있습니다. 재무 관리, 투자, 공과금, 정기결제는 모두 즉시 자금을 이동할 수 있도록 열려 있습니다.

이 모든 것이 소비자에게는 혁신적이었습니다. 그들의 휴대폰에는 오픈 뱅킹으로 구동되는 금융 서비스 옵션이 가득하며, 빠른 속도로 이를 채택하고 있습니다. 사용자는 화면을 몇 번 탭하는 것만으로 계정이나 라우팅 번호를 입력할 필요 없이 타사 앱과 플랫폼에 권한을 부여할 수 있습니다. 사용자가 액세스하려는 앱 또는 서비스는 전체 정보 패키지가 미리 로드된 상태로 실행 중입니다. 앱을 설치하고 설정하는 순간부터 안전한 실시간 ACH 결제가 가능합니다. 개발자는 소비자가 허용한 데이터를 통해 얻을 수 있는 더 풍부한 수준의 인사이트를 통해 소비자에게 돈을 관리하고, 지출하고, 빌릴 수 있는 새로운 옵션을 다양하게 제공하고 있습니다. 이는 업계를 변화시키는 혁신입니다. 이를 통해 소비자는 그 어느 때보다 유연하게 자신의 재무 상태를 관리할 수 있게 되었습니다.

• 고객은 민감한 정보를 제공하지 않고 계정에 대한 권한만 요청받습니다.
• 소액 입금이나 데이터베이스 확인과 같은 추가 확인을 위한 대기 기간이 더 이상 필요하지 않습니다. 고객의 데이터는 밀리초 단위로 가져와 고객이 사용 중인 앱에 적용되므로 실시간 결제가 매우 간편합니다.
• AI가 통합된 재무 관리 앱은 소비자의 순간순간 재무 상태를 종합적으로 파악할 수 있습니다.

계정 세부 정보, 소유권 및 현재 잔액을 인증하면 결제 프로세스를 간소화할 수 있을 뿐만 아니라 고객에 대한 계정 설정 및 결제의 번거로움도 줄일 수 있습니다. 특히 결제 설정은 고객과의 첫 번째 상호 작용 중 하나이므로 고객 경험을 개선하는 것이 중요합니다.

여기에서계정 세부 정보, 계정 소유권 및 수표 잔액 확인을 위한 Finicity의 데이터 솔루션에 대해 자세히 알아보세요.