증가 추세: 계좌 개설 및 대출 관리를 위해 디지털 도구를 채택하는 소비자가 늘고 있습니다.

매일 점점 더 많은 소비자들에게 디지털 이전의 계좌 개설 시대는 백미러에 비춰질 정도로 점점 더 작아지고 있습니다. 밀레니얼 세대와 Z세대 소비자 인구의 증가로 인해 금융 서비스 계좌를 개설하기 위해 오프라인 매장을 방문해야 한다는 생각은 구시대적인 발상일 수 있습니다.

하지만 얼마나 많은 소비자를 대상으로 하고 있을까요? 사람들이 일상적인 디지털 생활의 재정적 기반을 구축하고 유지하는 원동력이 무엇인지 자세히 알아보기 위해 Finicity는 PYMNTS와 협력하여 디지털 환경에서의 계좌 개설 및 대출 서비스를 발표했습니다. 

2021년 12월에 2,300명 이상의 미국 소비자를 대상으로 실시한 설문조사를 바탕으로 작성된 이 보고서는 디지털 방식으로 계좌를 개설하는 소비자의 수 증가, 화면에서 재무를 관리하는 데 대한 편의성 수준, 계좌 유형 간 디지털의 뚜렷한 역할에 대해 설명합니다.

이 수치는 소비자들이 오프라인 지점을 방문하는 대신 온라인 뱅킹 서비스를 빠르게 채택하고 있음을 보여줍니다. 지난 12개월 동안 미국에서 약 1억 5,100만 명의 성인이 새로운 금융 계좌를 개설했으며, 이 중 4분의 3 이상이 디지털 방식으로 계좌를 개설했습니다.

은행 업무도 모바일화되었습니다. 그 어느 때보다 많은 소비자가 어디서든 뱅킹을 이용하고 있습니다. 이전 PYMNTS 조사에 따르면 전체 소비자의 69%(% )가 소파, 인도, 식당 등 원하는 곳에서 금융 기관의 모바일 애플리케이션을 이용해 뱅킹을 이용하고 있습니다. 지난 한 해 동안 전체 신규 금융 계좌 중 76%(% )가 디지털 수단을 통해 개설되었습니다.

또한 Z세대 소비자 10명 중 약 8명은 모바일 앱으로 금융 계좌를 개설하는 것이 '매우' 또는 '매우' 편하다고 답했습니다. 이는 모바일 뱅킹이 일상화된 전 세대를 아우르는 집단입니다.

소비자의 상당수(36%%)가 디지털 방식으로 계좌를 개설하는 것이 기존 방식보다 더 안전하다고 생각한다고 답했으며, 젊은 층에서는 오픈뱅킹 채널을 통해 소득 및 고용 증명과 같은 금융 데이터를 제공하는 것이 더 안전하다고 느끼는 비율이 가장 높았습니다.

대출 서비스도 디지털화되고 있습니다. 대부분의 소비자는 미결제 대출 계좌를 하나 이상 개설하고 있으며, 데스크톱 또는 모바일 환경에서 디지털 방식으로 대출을 관리합니다.

대출 관리와 관련된 데이터에서 세대 간 격차가 큰 것으로 나타났는데, 관리해야 할 대출이 있는 소비자 중 나이가 많은 소비자가 더 많은 비중을 차지하고 있으며, 나이가 많은 소비자들은 전반적으로 디지털 금융에 대해 덜 익숙하다고 응답했습니다. 소비자들이 디지털 방식으로 대출을 관리하지 않는 가장 큰 이유로 데이터 보안에 대한 우려를 꼽았습니다.

반면, 대출 관리를 위해 디지털 금융 계좌를 '더 많이' 또는 '훨씬 더 많이' 사용하는 소비자 비율은 지난 2년 동안 54%% 증가했으며, 소비자들은 온라인으로 새 계좌를 개설하는 것에 대해 훨씬 더 편안함을 느끼는 것으로 나타났습니다.

소비자들은 또한 오픈 뱅킹의 주요 이점 중 하나인 편의성에도 관심을 나타냈습니다. 소비자의 절반은 필요한 금융 정보(예: 소득 및 고용 확인)가 프로세스의 일부로 자동 전송되면 새 계좌를 개설할 가능성이 더 높아진다고 답했습니다. 검증에는 시간과 노동력이 필요하지만, 오픈 파이낸스 솔루션을 사용하면 소비자와 대출 기관 모두 계좌 개설 시 산더미 같은 서류 작업을 생략할 수 있습니다.

이는 빙산의 일각에 불과합니다. 재무 관리의 미래가 디지털이라는 사실은 이미 오래전부터 분명해졌습니다. PYMNTS와 Finicity가 업계에서 얼마나 빠르게 변화가 일어나고 있는지 보여주는 데이터를 가져왔습니다.