모기지 대출을 받는 것은 전통적으로 길고 까다로운 과정이었습니다. 고객은 대출 담당자에게 전달하기 위해 급여 명세서와 은행 계좌 명세서를 파헤쳐야 했습니다. 그런 다음 대출 담당자와 프로세서는 검토를 위해 서류를 대출 기관의 데이터베이스에 수동으로 업로드한 다음 최선을 다하기만 바랐습니다. 대출자가 불완전한 서류를 보내거나 프로세서가 데이터 변환에 오류를 범하면 대출 승인 절차가 며칠, 심지어 몇 주까지 지연될 수 있습니다.
그러나 금리가 상승하고 재고가 부족한 오늘날의 환경에서 이러한 긴 대기 시간은 단순히 성가신 문제를 넘어 주택 구매자들이 원하는 주택을 계약할 기회를 잃을 수도 있는 상황으로 발전했습니다. 예를 들어, 진지한 바이어는 사전 승인서를 가지고 각 쇼에 도착해야 경쟁력을 갖출 수 있습니다. 검색만 하는 분들도 마음에 드는 집이 나오면 재빨리 움직여야 합니다. 그리고 재융자하는 대출자, 즉 이자율이 상승하더라도 재융자를 통해 절약할 수 있는 대출자는 낮은 이자율을 적용받기 위해 신속하게 행동해야 합니다.
이러한 비효율성과 지연은 미국에서 두 번째로 큰 소매 대출 기관으로서 2000년부터 모기지 프로세스를 더 쉽게 만드는 데 도움을 주고 있는 Guaranteed Rate에게 골칫거리였습니다.
2년 전, 회사는 인수 프로세스를 디지털화하는 방안을 검토하기로 결정했습니다. 많은 것이 걸려 있었습니다. 모기지 업계는 대출 인수에 사용되는 금융 데이터에 대해 높은 기준을 설정하고 있으며, 검증된 기관의 서류를 요구합니다. 또한 대출자는 대출을 받기 위해 가장 민감한 금융 정보를 공유하기도 합니다. 보장된 요금은 소비자의 개인정보와 금융 데이터를 보호하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
고객이 온라인 또는 모바일 앱을 통해 타사 서비스를 통해 대출 기관이 자신의 금융 및 급여 계좌에 액세스할 수 있는 권한을 부여할 수 있는 플랫폼이 바로 Guaranteed Rate에서 개발한 것입니다. 이를 통해 대출 기관은 자산, 소득 및 고용을 빠르고 정확하게 확인할 수 있습니다.
모든 것이 확인되면 대출 기관은 대출자에게 빠르게 엄지손가락을 치켜들 수 있습니다. 경우에 따라 대출 기관이 모기지를 진행하기 위해 필요한 모든 데이터가 이 데이터입니다. 이 디지털 인증 프로세스를 통해 인수 절차를 최대 8일 단축할 수 있습니다. "효율성 측면에서 보면, 보험 인수자가 모든 대출에 대해 소득과 자산을 수동으로 확인할 필요가 없으므로 확장할 수 있습니다."라고 보증 금리 전략 개발 담당 수석 부사장인 Brad Lando는 말합니다.
이 회사는 마스터카드의 오픈 뱅킹 플랫폼을 사용하여 대출자의 민감한 데이터를 보호합니다. 대출자가 대주에게 데이터 액세스 권한을 부여하면 마스터카드의 기술로 토큰을 발급합니다. 토큰을 통해 대출 기관은 데이터를 볼 수는 있지만 보관할 수는 없습니다. 대출 기관은 로그인 자격 증명도 받지 않습니다. 모기지 프로세스 중에 이러한 인증 정보가 해킹될 위험이 줄어들고 고객에게 더 나은 경험을 제공할 수 있습니다.
또 다른 장점은 대출자가 60일과 같이 장기간 동안 지속적인 계정 액세스 권한을 부여할 수 있다는 것입니다. 즉, 대출 기관은 더 많은 서류를 추적하기 위해 다시 돌아가서 재허가를 요청할 필요 없이 필요에 따라 데이터를 새로 고칠 수 있어 소비자의 부담을 덜어줍니다. "더 나은 고객 경험을 제공할 뿐만 아니라 리스크를 줄일 수 있습니다."라고 Lando는 말합니다.
대출 담당자와 프로세서는 이러한 디지털 우선 방식에 빠르게 적응하고 있습니다. 자동화된 인증 시스템을 통해 보다 간단한 대출은 더 빨리 승인할 수 있으므로 더 복잡한 대출에 집중할 수 있는 시간을 확보할 수 있습니다.
소비자들 사이에서는 여전히 약간의 불안감이 있지만, 그 이점을 깨닫기 시작하고 있습니다. 서류를 직접 업로드하거나 대출 기관이 자신의 정보를 가져올 수 있는 권한을 부여할지 선택할 수 있는 옵션이 제공되었을 때 디지털 방식을 선택한 대출자 중 83%(% )가 대출 처리 시간이 예상보다 짧았거나 기대에 부합했다고 답했습니다.
디지털 인증이 보편화됨에 따라 신청부터 마감까지 모기지 프로세스의 속도가 빨라질 것입니다. 이는 더 많은 사람들이 원하는 주택에 입주하는 과정에서 더 원활한 과정을 기대할 수 있다는 것을 의미합니다.
