서비스형 뱅킹이 금융 기술을 향상시키는 방법

기존 은행 업무에서는 대출을 받거나 예금을 하거나 은행원과 상담하려면 일반적으로 고객이 직접 지점을 방문해야 했습니다.

하지만 오늘날에는 더 많은 뱅킹 서비스를 디지털 방식으로 이용할 수 있습니다. 기존 온라인 뱅킹 서비스를 보완하기 위해 혁신가들은 소비자들이 원하는 새롭고 향상된 금융 경험을 구축하고 있습니다. 이러한 혁신 기업들은 오프라인 매장이 없을 수도 있지만, 기존 금융 서비스 위에 여러 계층의 가치를 더합니다.

디지털 움직임은 고객이 원하는 방식으로 금융 생활을 구축할 수 있는 더 많은 도구와 옵션을 제공하고 있으며, 서비스형 뱅킹(BaaS)이 이를 가능하게 하고 있습니다. 이제 고객은 자신의 고유한 요구에 맞는 틈새 금융 서비스를 제공하는 혁신업체를 통해 저녁 식사비 분할, 소액 대출, 암호화폐 투자, 지출 추적, 저축 등 새로운 방법을 찾을 수 있습니다.

하지만 새로운 핀테크 회사, 앱 또는 제품을 만드는 것은 간단하지 않았습니다. 금융 서비스를 만드는 기존의 길은 은행 라이선스 취득부터 새로운 기술 스택 구축에 이르기까지 길고 힘든 여정이었습니다. 싱크테라는 BaaS를 통해 새롭고 혁신적인 금융 상품에 쉽게 진입할 수 있는 핀테크 기업 중 하나입니다. BaaS 플랫폼과 기술 솔루션은 핀테크 또는 네오뱅크가 현대 소비자를 위한 혁신적인 금융 사용 사례를 빠르게 창출하는 데 필요한 빌딩 블록을 제공합니다.

싱크테라는 핀테크 뱅킹 플랫폼으로서 핀테크 빌더와 필수 은행 라이선스를 보유한 커뮤니티 은행을 연결하는 역할을 합니다. 개발 측면에서는 싱크테라가 엔드투엔드 툴킷을 제공하여 혁신가가 아이디어를 구축하는 데 도움이 되는 핵심 기술 서비스 및 제공업체를 제공합니다. 여기에는 마스터카드의 오픈 뱅킹 플랫폼을 통해 계좌 확인을 위한 소비자 승인 데이터가 포함되어 있어 빠른 자금 이동과 같은 금융 서비스 아이디어를 실현하는 데 도움이 됩니다.

예금 수락, 대출, 결제 등 은행 서비스를 제공하기 위해 기업가가 필요로 하는 모든 것을 싱크테라와 같은 BaaS 서비스 제공업체는 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)에 모듈식 블록으로 캡슐화하여 핀테크 기업이 이를 활용하여 새로운 솔루션을 구축할 수 있도록 지원합니다. 카드 발급, ACH 결제 전송 또는 기본적인 재무 운영 등 개발자는 이러한 블록을 가져와 필요에 맞게 재조합하여 사용할 수 있습니다.

BaaS 제공업체를 통한 구축의 핵심은 연결이 간편한 단 하나의 API를 사용하는 것입니다. 이를 통해 핀테크 개발 측면의 아키텍처 및 모델링 요구 사항을 줄일 수 있습니다. 이러한 도구를 사용하면 핀테크 업체는 즉시 확인을 통해 소액 입금으로 인한 지연 없이 새로운 고객 계정을 설정할 수 있으므로 고객은 외부 계좌를 연결하고 새로운 금융 서비스로 자금을 더 빠르게 이체할 수 있습니다.

BaaS의 또 다른 장점: 동일한 API에서 여러 솔루션이 제공되므로 쉽게 변경할 수 있습니다. 확장 중인 회사가 느리고 고객 계정에 자금이 있는지 빠르게 확인하지 못하는 계정 인증 솔루션을 사용 중인 경우, 대체 솔루션으로 원활하게 교체할 수 있습니다. 즉, 운영 중단이 줄어들고 자금이 계속 이동할 수 있습니다.

BaaS는 자체 개발 서비스와 외부 개발자의 서비스를 포함한 모든 서비스를 하나의 API 마켓플레이스에 통합하여 핀테크 기업이 모든 서비스를 쉽게 출시할 수 있도록 지원합니다. 핀테크 개발자는 여러 금융 서비스 파트너의 기술을 통합하는 대신 싱크테라 같은 BaaS 제공업체를 통해 오버헤드와 배관 공사를 줄이면서 더 많은 것을 구축할 수 있습니다.

핀테크 빌더는 BaaS 제공업체와 협력하여 아티스트에게 가상 스토어를 제공하고, 반려동물 소유주에게 반려동물 보험 할인을 제공하며, 소규모 비즈니스 자본에 더 쉽게 접근하는 등 고객에게 제공하는 제품의 기능에 더 집중할 수 있습니다. 마켓플레이스 솔루션은 핀테크 기업이 워터폴 접근 방식을 선택할 수 있으며, 하나의 솔루션이 실패하면 자동으로 다른 솔루션을 시도하도록 시스템을 설정할 수 있다는 것을 의미합니다.

소비자가 승인한 금융 데이터도 BaaS 솔루션으로 파이프할 수 있습니다. 마스터카드의 오픈 뱅킹 플랫폼은 미국 내 95개 은행 예금 계좌(% )에서 소비자가 승인한 금융 데이터에 안전하게 연결할 수 있습니다. 이 데이터는 신용 결정, 계좌 개설 및 연결과 같은 사용 사례를 뒷받침할 수 있습니다. 결제 및 거래 데이터에 대한 선택의 폭을 넓혀 더 나은 재무 인사이트를 확보할 수 있습니다.

모든 핀테크 제품에는 금융 데이터와 소비자 권한을 관리하고 해당 계정에 액세스할 수 있는 기능이 필요합니다. 고객이 문을 두드리는 것과 고객이 찾아오는 것은 별개의 문제입니다. 불필요한 장애물이 길을 막지 않고 새 계좌에 첫 입금이 신속하고 원활하게 이루어질 수 있도록 도와주는 것도 또 다른 목표입니다.

마스터카드의 오픈 뱅킹 플랫폼은 싱크테라 및 기타 BaaS 제공업체와 혁신가들이 만드는 도구를 강화하기 위해 소비자 승인 데이터를 제공합니다. 모든 생태계 플레이어는 마스터카드의 오픈 뱅킹 플랫폼의 계정 인증 및 거래 데이터를 사용하여 사용자를 인증하고 규정을 준수하는 방식으로 빠르게 온라인에 접속할 수 있습니다.

당연히 리스크, 규정 준수 및 고객 경험의 균형은 미묘한 문제이며, 효율성이 사기 방지에 타협해서는 안 됩니다. 금융 서비스 제공업체는 BaaS 플랫폼에 오픈 뱅킹 데이터를 추가하여 즉시 계좌 인증을 통해 은행 계좌 데이터를 확인하고 액세스할 수 있으므로 새 계좌를 개설하는 사람이 돈을 이체하기 전에 새로운 핀테크 앱에 연결하려는 계좌를 실제로 소유하고 있는지 확인할 수 있습니다.

핀테크 빌더의 또 다른 주요 관심사는 속도입니다. 은행은 기술 기업이 아니기 때문에 많은 은행이 인터넷 이전의 기술을 기반으로 운영됩니다. 1959년에 개발되어 많은 은행 시스템의 기반이 되는 프로그래밍 언어인 COBOL은 시스템을 빠르게 업그레이드하거나 오늘날의 기술과 원활하게 연결하기 어려울 수 있습니다. 이로 인해 몇 주 안에 새로운 상품과 서비스를 출시하고자 하는 은행 네트워크와 핀테크 업계 간에 속도 불일치가 발생할 수 있습니다. 마스터카드는 고객 계정을 빠르게 연결하고 고객 온보딩 프로세스의 속도를 높일 수 있도록 지원합니다.

금융 서비스 분야에는 새롭고 향상된 기술이 많이 개발되고 있으며, 개발자에게 더 많은 옵션이 주어질수록 소비자의 금융 여정에 도움이 되는 차세대 제품이 더 많이 출시될 수 있습니다.

싱크테라와 마스터카드가 어떻게 네오뱅크와 핀테크 구축업체가 사람들에게 더 나은 금융 서비스를 제공할 수 있도록 지원하는지 synctera.com에서 자세히 알아보세요.