Finicity와 Fiserv: 오픈 뱅킹 생태계 보호

혁신적인 금융 서비스 앱이 효과적으로 작동하려면 고객의 요구 사항을 충족해야 합니다. 차세대 앱의 핵심 요소 중 하나는 정확한 최신 재무 데이터입니다. 이 데이터를 통해 앱은 사용자 금융 서비스 경험을 혁신하여 소비자가 직접 결제를 하고 저축과 지출에 대한 인사이트를 얻을 수 있도록 지원합니다. 앱은 대출 신청의 번거로움까지 덜어줍니다. 

문제는 이렇게 중요한 데이터에 안전하게 액세스할 수 있는 방법을 마련하는 것입니다.

마스터카드의 오픈 뱅킹의부상 설문조사에 따르면 소비자 10명 중 9명은 이미 기술을 사용하여 자금을 관리하고 있습니다. 소비자의 신용 점수를 향상시키는 데 도움을 주는 Experian Boost나 재정에 대한 360도 뷰를 제공하는 Quicken과 같은 앱은 소비자의 시간을 절약하고 생활에 편리함을 더합니다. 사용자가 제3자에게 뱅킹 데이터에 대한 액세스 권한을 부여할 수 있는 오픈 뱅킹 플랫폼은 이러한 앱의 기능을 가능하게 하는 데이터를 제공합니다.

오픈 뱅킹의 근간은 소비자와 중소기업이 데이터를 안전하게 공유할 수 있도록 지원하는 것입니다. 여기에는 레거시 기술이 중요한 역할을 했습니다. 그러나 이러한 데이터 공유 환경은 보안을 더욱 강화하고 데이터 액세스를 개선하는 API 연결 모델을 통해 점점 더 활성화되고 있습니다.

마스터카드는 이 오픈 뱅킹 모델을 발전시키기 위해 Fiserv와 파트너십을 맺었습니다. 

Fiserv는 수천 개의 은행이 디지털 기능과 서비스를 쉽고 간편하게 배포할 수 있도록 지원합니다. Fiserv의 AllData® Connect를 사용하면 소비자가 은행을 통해 사용하려는 앱과 데이터를 공유할 수 있는 권한을 부여할 수 있습니다. 

그런 다음 은행은 마스터카드 오픈 뱅킹 플랫폼을 통해 소비자가 사용하는 앱과 소비자의 금융 정보 공유를 인증하는 데 사용할 수 있는 토큰을 발급합니다. 이 권한은 소비자에게 투명하게 공개되며 쉽게 관리 및 취소할 수 있습니다. 

미국 은행 중 약 40곳(% )이 Fiserv 핵심 기술을 사용하고 있는 가운데, 마스터카드와의 파트너십을 통해 안전하고 편리한 토큰화 기능에 대한 소비자 접근성을 확대하고, 안전하고 직접적인 API 액세스를 통해 새로운 금융 경험의 성장을 앞당길 수 있을 것으로 기대됩니다.

양사의 파트너십은 완전한 토큰화, 직접 API 액세스, 레거시 기술의 퇴출이라는 목표를 향한 중요한 도약을 의미합니다. 마스터카드는 피니시티 인수를 통해 오랫동안 API 연결 도입을 선도해 왔으며, 대부분의 트래픽을 이러한 연결로 전환했습니다. 

"이번 계약의 주요 목표는 소비자가 자신의 금융 정보에 액세스하기 위해 은행 사용자 이름과 비밀번호를 제3자와 공유할 필요가 없도록 하는 것입니다."라고 Fiserv의 디지털 결제 및 데이터 집계 담당 부사장인 폴 디겔만(Paul Diegelman)은 말합니다. "핀테크 앱이 직접 API를 통해 정보에 액세스할 수 있게 되면 화면 스크래핑의 필요성이 줄어드는 동시에 소비자의 사용자 경험도 개선됩니다."

Fiserv의 AllData Connect를 사용하면 은행이 고객을 대신하여 데이터를 쉽게 공유할 수 있습니다. Fiserv는 은행의 기술 통합을 관리하여 은행이 자체적으로 기술을 구현하고 유지 관리하는 데 드는 시간과 비용을 절감합니다. 또한 올데이터 커넥트는 은행에 고객이 사용하는 앱에 대한 더 많은 인사이트를 제공하여 데이터를 보호하는 동시에 고객과 은행 간의 충성도 높은 유대감을 형성하는 서비스를 제공할 수 있습니다.   

마스터카드의 데이터 액세스 파트너십 담당 수석 부사장인 라이언 크리스티안센은 "마스터카드는 수년간 Fiserv 생태계에 신용 및 직불 솔루션을 제공해 왔습니다."라고 말합니다. "이제 우리는 이번 협약을 통해 피서브가 지원하는 금융 기관을 통해 소비자와 중소기업에 결제 선택권, 예산 편성 및 대출 옵션을 확대하는 등 차세대 금융 서비스 경험을 촉진하는 신뢰할 수 있는 데이터 공유 기능을 제공함으로써 관계를 더욱 공고히 할 수 있게 되었습니다."

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