더 나은 방법으로 소득 및 고용 확인

대출 기관, 임대인 또는 고용주라면 지원자에 대한 최신의 검증된 정보를 확보하는 것이 매우 중요하다는 사실을 잘 알고 계실 것입니다. 필요한 정보가 없는 사람에게 모기지를 인수하거나 자동차 대출을 제공하거나 아파트를 빌려주고 싶지 않을 것입니다. 지원자가 약속한 것을 수행할 수 있는지 확인하고 싶을 것입니다.

소득 및 고용 증명은 많은 중요한 거래나 계약을 가능하게 하는 중요한 요소입니다. 이를 통해 기업은 현명한 위험을 감수하고 소비자는 자신에게 적합한 재무 결정을 내릴 수 있습니다. 고용 및 소득 확인 서비스가 무엇이고, 어떻게 작동하며, 기업이 Finicity Lend ( ™ )를 활용하여 보다 간소화되고 정확한 확인 환경을 구축하는 방법을 자세히 살펴보겠습니다.

소득 및 고용 확인(또는 소득 및 고용 확인(VOIE))은 말 그대로 누군가가 신고한 소득과 고용이 정확한지 확인하는 방법입니다. 고용주와 대출 기관은 일반적으로 더 중요한 구매나 계약에 VOIE를 사용합니다. 대출 기관은 모기지나 기타 대출을 준비할 때, 임대인은 세입자 심사를 위해, 고용주는 신원 조회를 위해 VOIE를 사용할 수 있습니다.

예를 들어 대출 기관이 잠재적 대출자에 대한 VOIE를 작성했다면 어떤 내용을 볼 수 있을까요?

• 신청자가 실제로 기재한 고용주에서 근무했는지 여부
• 수입원 및 입금 거래
• 2년간의 예금 거래 내역
• 과거 및 예상 월 평균 총 수입 금액

소득 및 고용 확인은 소비자가 승인한 데이터를 사용하여 매우 간단하게 할 수 있습니다. 예를 들어, Finicity의 경우 다음과 같이 작동합니다:

먼저, 소비자는 금융 기관 또는 급여 제공업체에서 자신의 데이터를 사용할 수 있는 권한을 부여합니다. 필요한 경우 급여 명세서나 기타 소득 데이터를 업로드할 수 있습니다.

둘째, 필요한 소득 및 고용 데이터를 디지털 방식으로 추출하고 확인합니다. 데이터를 분석하고 인사이트를 추가하여 소득 및/또는 고용에 대한 과거 정보를 제공하고, 고용 데이터와 은행 계좌의 거래 내역을 교차 검증하여 현재 고용주 및/또는 소득 수준을 확인합니다.

마지막으로, 철저하지만 읽기 쉬운 보고서 또는 필요한 특정 데이터만 제공합니다.

다른 서비스는 일반적으로 은행에 직접 연결하지 않고 데이터베이스 솔루션이나 신청자의 고용주 또는 국세청에 직접 정보를 요청하는 수동 확인과 같이 지연된 데이터를 사용합니다. 하지만 시간이 오래 걸릴 수 있으므로(일부 서류는 몇 달이 걸릴 수도 있음) 고용 및 소득 확인을 자동화할 수 있는 서비스를 이용하는 것이 좋습니다. 몇 분 안에 무거운 작업을 대신 처리해 주므로 생활이 더 간편해집니다.

온라인 소득 및 고용 확인 서비스를 선택할 때 단순한 절차만 원하는 것은 아닙니다. 또한 정확한 정보와 서비스가 데이터를 안전하게 보호하고 있다는 확신을 원합니다. Finicity의 오픈 뱅킹 플랫폼은 이러한 중요한 혜택과 더불어 몇 가지 멋진 특전을 제공합니다:

• 빠른 속도: 소득 흐름과 신뢰도 점수가 할당된 2년간의 소득 내역을 제공하는 데 몇 초밖에 걸리지 않습니다.
• 고용주에게 직접 전화하는 대신 데이터 액세스 및 인사이트와 함께 고용 데이터를 바로 전달받을 수 있습니다.
• 실시간입니다: 은행에서 검증한 실시간 데이터를 통해 대출자의 현재 소득과 고용 상태에 대한 정확한 스냅샷을 제공합니다.
• 교차 검증 및 다중 소싱이 가능합니다: 은행과 고용주, 그리고 여러 계좌에서 얻은 데이터를 통해 전체 상황을 파악할 수 있습니다. 특허 출원 중인 Finicity의 TXVerify(™ ) 기술은 급여 명세서와 은행 계좌의 주요 데이터를 매칭하여 최고 수준의 데이터 품질을 보장합니다. 중요한 의사 결정에 필요한 모든 정확성과 자신감을 제공합니다.

또한, Finicity의 솔루션은 대출 기관의 리스크를 완화하고 예비 고용주의 책임을 줄여줍니다. 당사는 소비자 신고 기관(CRA)으로서 최고의 데이터 정확성과 소비자 보호를 유지하기 위해 엄격한 기준을 준수합니다.

첫째, 저희 데이터는 Fannie Mae, Freddie Mac과 같은 투자자 및 GSE의 까다로운 데이터 품질 요건을 충족하거나 그 이상을 충족합니다. 실제로 저희 데이터는 엄격한 규제 감독을 받는 고액의 의사 결정에 사용되므로 모든 사용 사례에서 바로 활용할 수 있습니다.

둘째, 소비자 권한 부여를 통해 대출자가 자신의 데이터가 공유되고 사용되는 방식을 제어할 수 있습니다. 이는 소비자, 대출 기관, 임대인, 고용주 모두에게 윈윈입니다. 

셋째, 주요 은행, 신용카드 회사, 무역 회사에서 사용하는 것과 유사한 동급 최고의 물리적, 기술적, 절차적 보안 보호 장치를 구현합니다. 보안 위협이 진화함에 따라 저희도 한발 앞서 대응하기 위해 진화하고 있습니다.

현재 대부분의 비즈니스는 소득 및 고용 확인을 수작업으로 진행하고 있습니다. 예를 들어, 모기지 대출기관은 고용주에게 직접 연락하여 소득 정보 및 기타 서류를 요청합니다. 구두로 확인을 요청하거나 팩스 또는 이메일 확인을 기다려야 할 수도 있습니다. 꽤 구식처럼 들리지만, 여전히 많은 비즈니스에서 이러한 방식이 사용되고 있습니다.

일부 온라인 소득 확인 방식은 속도가 느리거나 보안이 취약할 수 있습니다. 빠르게 변화하고 위협이 가득한 오늘날의 비즈니스 세계에서 이는 나쁜 소식입니다. 이러한 문제를 염두에 두고 설계된 Finicity의 VOIE 솔루션은 주요 자동화된 검증 회사보다 3배 더 성공적인 솔루션입니다.

• 다른 자동화된 VOIE 옵션과 비교할 때, 저희 솔루션은 3배 더 많은 대출자가 소득과 고용을 즉시 확인할 수 있습니다. 
• 직원의 96% 이상이 계좌 이체를 사용하고 있으며, 이는 당사의 솔루션이 금융 기관에서 직접 제공하는 거의 모든 거래 데이터를 처리할 수 있는 준비가 되어 있음을 의미합니다.
• 당사는 소비자 은행 계좌의 95% 이상을 커버하고 있으므로 대부분의 거래에 안정적으로 액세스할 수 있습니다. 
• 또한 75% 이상의 교차 검증이 가능하기 때문에 데이터의 정확성이 매우 높다고 확신합니다.

고용 및 소득 확인 서비스는 기업과 소비자가 더 현명한 금융 위험을 감수할 수 있도록 도와줍니다. Finicity의 VOIE 서비스가 현명한 의사결정을 내리는 데 어떻게 도움이 되는지 자세히 알아보려면 소득 및 고용 솔루션 데모를 요청하세요.