디지털 모기지 대출 기관이 핀테크를 통해 소득 확인을 간소화하는 방법

모기지 대출 기관이 고객을 만족시키고 효율성을 유지하려면 원활한 소득 확인 프로세스가 필수적입니다. 안타깝게도 소비자의 기대치가 높아지고 더 안전하고 우수한 디지털 인증 솔루션이 시장에 출시됨에 따라 수동 인증으로는 더 이상 한계가 있습니다.

오늘날의 수상 솔루션은 관련된 모든 사람의 프로세스를 간소화합니다. 보다 효율적인 워크플로와 솔루션은 디지털 소비자의 기대치를 충족하고 대출 기관의 ROI를 높입니다. 핀테크와 이를 통한 디지털 모기지는 소득 확인을 혁신하고 리스크 관리를 변화시키고 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.

모기지 대출기관은 잠재적 대출자가 위험 대출자인지 여부를 정확하게 판단해야 합니다. 대출 기관은 소득 확인을 포함한 일련의 확인을 통해 이러한 위험을 평가합니다. 대출기관은 대출자가 매월 모기지 페이먼트를 지불할 수 있는 충분한 수입이 있는지 확인하기 위해 소득 확인을 요청합니다. 소득 확인 보고서에서 대출 금액이 대출자가 갚을 수 있는 금액보다 높은 것으로 나타나면 해당 대출자는 대출을 받을 가능성이 낮아집니다.

대출기관은 몇 가지 다른 방법을 사용하여 소득 확인을 완료할 수 있습니다. 지금까지 대출 기관은 대출자의 소득을 확인하기 위해 수동 문서를 요청해 왔습니다. 여기에는 종종 급여 명세서와 대출자의 가장 최근 W-2 양식, 은행 명세서를 함께 제출하는 것이 포함됩니다. 오늘날에는 더 많은 대출자가 전자 문서, 이메일 또는 대출 기관의 온라인 포털을 통해 서류를 제출할 수 있습니다.

그러나 디지털 모기지 솔루션과 디지털 검증이 특히 증가함에 따라 수작업으로 소득을 확인하는 것은 과거의 일이 되어가고 있습니다. 대출자는 종이 문서에 의존하는 대신 대출 기관이 자신의 금융 데이터에 액세스할 수 있도록 승인하여 빠르고 쉽게 소득을 확인할 수 있습니다. 

소득을 수동으로 확인하는 것이 시대에 뒤떨어진 것만은 아닙니다(사실이지만). 수동 인증은 오랜 기간 많은 대출 기관에서 검증된 방법이지만, 디지털 인증이 제거할 수 있는 구체적인 단점과 위험까지 존재합니다.

수동 인증은 시간이 오래 걸릴 뿐입니다. 관련 서류를 찾고 대출자와의 잦은 주고받기로 마찰이 발생하면 시간이 오래 걸려 대출 프로세스가 지연됩니다. 대출 개시 시간이 길어지면 대출 기관의 ROI는 낮아지고 소비자의 만족도는 낮아집니다.

그리고 소비자 만족도가 중요합니다. 디지털 경제에서 대출자들은 점점 더 간소화된 프로세스를 기대합니다. 마찰이 심한 종이 추격전은 더 이상 기대에 부응하지 못합니다. 그리고 단순히 기대치를 충족하는 것이 아니라 기대치를 뛰어넘기를 원합니다. 오늘날 소비자의 기대치를 충족하지 못하면 재방문 고객이 줄어들고, 추천이 줄어들며, 전반적으로 브랜드 충성도가 낮아지는 경우가 많습니다.

바로 여기에 핀테크가 등장합니다.

핀테크 서비스는 안전하고 편리한 기술로 수작업 확인에 내재된 문제를 해결하여 대출 기관의 프로세스를 간소화하고 디지털에 익숙한 대출자를 만족시킵니다. 금융 기술은 대출자가 오래된 서류를 파헤칠 필요 없이 대출자의 금융 데이터에 직접 액세스하여 소득을 확인할 수 있습니다. 핀테크는 관련된 모든 사람을 위해 모기지 대출 절차를 간소화하는 것을 목표로 합니다.

디지털 인증은 대출자와의 마찰을 없애고, 빠른 프로세스로 개시 시간을 단축하며, 전환 퍼널을 통해 대출자를 더 빠르게 이동시킴으로써 모기지 대출을 간소화합니다. 또한 가장 혁신적인 기술은 단순히 대출자와의 마찰을 없애는 것에서 한 걸음 더 나아가 인증 프로세스를 간소화하는 빠르고 안전한 사용자 경험을 제공합니다.

소득 확인을 간소화하는 것은 단순히 프로세스 속도를 높이는 것만이 아닙니다. 디지털 인증 솔루션은 또한 수동 인증과 관련된 위험 및 사기 관련 문제를 해결합니다. 대출자로부터 받은 실물 서류는 신뢰할 수 없을 수 있습니다. 부정확한 정보는 잘못된 의사 결정으로 이어집니다. 복사하여 붙여넣고 다시 입력해야 하는 레거시 기술에는 오류가 발생할 여지가 많습니다. 더 많은 위험과 더 높은 사기 가능성은 결국 더 많은 시간과 비용을 초래합니다. 조기 경보에 따르면 "금융 기관에서 직접 정보를 얻는 대신" 수동 확인에 의존하면 "은행과 대출 기관은 수백만 달러의 비용이 든다"고 합니다.

핀테크는 궁극적으로 수작업 프로세스와 관련된 시간과 위험을 줄이면서 대출자의 재무 상황에 대한 보다 정확한 데이터와 심층적인 인사이트를 제공하는 솔루션으로 신용 결정을 개선합니다.

금융 데이터의 확산과 이에 대한 액세스를 가능하게 하는 오픈 뱅킹 플랫폼은 특히 팬데믹으로 인한 디지털 가속화로 인해 지속적으로 진화하고 있습니다. 이러한 최신 기술과 이를 뒷받침하는 혁신적인 솔루션은 전반적인 대출 프로세스 간소화부터 여러 데이터 소스에서 더욱 정확하고 안전한 검증을 가능하게 하는 것까지 모든 면에서 대출 플랫폼을 개선할 것입니다.

풍부한 소비자 승인 데이터를 통해 대출 플랫폼은 이전에는 사용할 수 없었던 여러 소스의 데이터를 쉽고 간편하게 제공함으로써 소비자에게 더 나은 서비스를 제공하고 ROI를 높일 수 있습니다. 대출자가 급여 및 급여명세서 정보를 직접 받을 수 있으면 고용 확인이 더 쉬워집니다. 대출을 재융자하거나 통합해야 하는 대출자는 필요한 대출 세부 정보를 신속하게 확인할 수 있습니다. 이러한 데이터 연결의 속도, 정확성, 보안을 결합하고 추가 데이터 소스에 대한 액세스를 강화함으로써 모기지 대출 기관은 경쟁력을 강화하고 미래의 변화와 도전에 적응하는 데 필요한 민첩성을 개발할 수 있습니다.

핀테크가 제공하는 더 정확하고, 더 안전하고, 더 편리한 솔루션은 기존 은행과 대출 기관의 리스크 관리를 혁신할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 그러나 리스크 관리의 혁신에는 모기지 대출 기관에 더 나은 인사이트를 제공하는 것 외에도 디지털 생태계에서 디지털 대출자에게도 대출 기관만큼이나 소비자에게도 도움이 되는 솔루션을 제공하는 것이 포함됩니다. 

Finicity Lend를 입력합니다.

Finicity Lend는 모든 대출 플랫폼에 쉽게 통합되고 모기지 대출 기관의 확인 프로세스를 간소화하는 핀테크 솔루션 제품군입니다. Finicity의 오픈 뱅킹 플랫폼은 이러한 솔루션을 지원하고 소비자를 인증 프로세스의 중심에 두어 관련된 모든 사람에게 혜택을 제공합니다.

대출자가 소득을 확인할 때가 되면 대출 기관은 소비자 승인 프로세스를 시작합니다. 그러면 대출자는 대출 기관이 자신의 금융 데이터에 액세스하는 데 안전하게 동의합니다. 그런 다음 Finicity는 대출자의 금융 기관에서 직접 데이터를 사용하여 "소득 확인" 보고서를 생성합니다. 이를 통해 소스에서 직접 가장 정확한 데이터를 보장합니다. 무엇보다도 몇 주가 걸리던 인증 프로세스가 이제 몇 분이면 완료됩니다.

Finicity Lend 소득 확인 보고서에는 다음이 포함됩니다:

• 각 계좌의 금융 기관
• 최대 24개월의 예금 거래
• 월 평균 수입
• 과거 및 예상 연간 수입

Finicity Lend는 수동 소득 확인에 내재된 결함에 대한 해답입니다. 이 모든 것이 소비자 역량 강화에 초점을 맞춘 데이터 솔루션 덕분입니다. 파이니시티의 오픈 뱅킹 플랫폼을 통해 제공되는 소비자 승인 데이터를 사용하는 Lend는 소비자가 자신의 금융 데이터와 그 혜택을 더 잘 제어하고 투명하게 관리할 수 있도록 지원합니다. 소비자의 권한이 강화되면 모기지 대출 기관도 혜택을 누릴 수 있습니다.

파이니시티 렌드의데이터 솔루션 덕분에 모기지 대출 기관과 대출자 모두 간소화된 검증 프로세스를 누릴 수 있습니다. 스티브 스미스는 이를 가장 잘 설명합니다: "[소비자 승인]이 완료되면 여러 계정에서 적절한 데이터를 모두 수집하고 신속하게 분석하여 대출 기관에 확인 보고서를 보낼 수 있습니다. 서류가 없습니다. 여러 번 요청할 수 없습니다. 데이터의 유효성에 대한 질문은 없습니다. 몇 주가 아니라 몇 분 만에 완료됩니다."

실시간 데이터에 대한 액세스는 이 간소화된 프로세스의 기반입니다. 저희 인증 솔루션은 금융 기관에서 직접 데이터를 가져와 분석합니다. 또한 보고서를 새로 고치기만 하면 보고서를 즉시 업데이트할 수 있습니다. 더 이상 은행 명세서 및 기타 서류를 찾아다니며 오랜 시간 동안 발신 프로세스를 방해할 필요가 없습니다. 또한, 데이터 인텔리전스 계층은 재무 데이터를 분석하고 식별된 소득 흐름을 신뢰도 점수로 순위를 매겨 의사 결정 프로세스를 간소화하고 더 정확한 데이터를 제공하여 더 나은 위험 평가를 가능하게 합니다.

Lend는 또한 대출 프로세스를 간소화하고 장기적으로 리스크를 완화합니다. 결국, 대출 기관을 물기 위해 다시 찾아오는 사기는 대개 돈뿐만 아니라 시간도 낭비하게 됩니다. 금융 기관에서 직접 실시간 데이터에 액세스하면 수동 인증으로 완료된 인증과 비교할 때 사기 가능성이 크게 줄어듭니다. 대여 솔루션은 거래 데이터를 다른 소스 데이터(예: 고용주가 제공한 데이터)와 비교하여 보안을 한층 더 강화합니다.

결국, 파이니시티 렌드로 소득 확인을 간소화하면 모기지 대출 기관은 더 많은 대출을 더 빨리 마감할 수 있습니다. 이를 통해 민첩성을 높이고, 더 많은 비즈니스를 위한 공간을 확보하고, 비용을 절감할 수 있습니다. Lend의 모든 것이 소비자를 최우선으로 고려하여 설계되었기 때문에 모두가 만족스러운 대출 프로세스를 경험할 수 있습니다.

Finicity Lend를 사용하면 소득 확인에 필요한 정보를 빠르게 얻을 수 있습니다. 대출자에게 더 나은, 더 강력한 경험을 제공할 수 있습니다. 보다 신뢰할 수 있는 위험 평가를 받을 수 있습니다. 그리고 두 사람 모두 간소화된 소득 확인 프로세스를 즐길 수 있습니다. Finicity Lend의데이터 솔루션에 대해 자세히 알아보고 데모를 요청하여 간소화된 소득 확인이 실제로 작동하는 모습을 확인하세요.