오픈 뱅킹이란 무엇인가요?

일부 혁신이 등장하여 전체 환경을 변화시키기도 합니다. eBay가 와서 신문에서 '광고'를 쫓아냈습니다. Apple은 휴대폰에 혁명을 일으켰고 우리가 연결하고 소통하는 방식을 변화시켰습니다. 우리가 돈을 경험하는 방식을 바꾸고 금융 서비스를 재편하고 있는 혁신 중 하나가 바로 오픈 뱅킹입니다.

오픈 뱅킹의 핵심은 역량을 통합하는 비즈니스의 수준을 높이는 동시에 소비자에게 권한을 부여하는 데 중점을 둔 철학입니다. 오픈 뱅킹에 대한 소개와 오픈 뱅킹이 소비자와 금융 서비스 제공업체 모두에게 이미 어떤 혜택을 주고 있는지 살펴보세요.

오픈 뱅킹에는 여러 가지 측면이 있으며 시장과 지역에 따라 다른 정의를 찾을 수 있습니다. 하지만 가장 단순한 형태의 오픈 뱅킹은 소비자가 자신의 금융 데이터에 액세스하고, 이를 활용하고, 혜택을 누릴 수 있도록 지원합니다. 기업은 빅데이터를 활용하여 큰 효과를 얻습니다. 그렇다면 개인, 가족, 소규모 기업도 똑같이 할 수 없는 이유는 무엇일까요? 

오픈 뱅킹 플랫폼은 소비자가 자신의 금융 데이터를 활용하여 새로운 금융 경험을 제공하는 다양한 타사 앱과 서비스를 통해 금융 데이터의 혜택을 누릴 수 있도록 지원합니다. 그러나 해당 데이터에 액세스하려면 소비자가 금융 기관과 제3자 간의 연결을 승인하는 명시적인 동의를 제공해야 합니다. 이 프로세스를 흔히 "권한 부여"라고 합니다. 소비자가 자신의 데이터에 대한 액세스 권한을 허용하면 제3자가 해당 데이터에 액세스할 수 있고 소비자는 제3자의 서비스를 통해 혜택을 누릴 수 있습니다.

오픈 뱅킹의 기술적 구현에는 다양한 변수가 있지만, 그 기반은 금융 데이터를 당사자 간에 공유할 수 있고 소비자가 해당 데이터에 대한 액세스를 제어할 수 있는 안전한 환경입니다. 소비자에게 최대한의 제어권과 보안을 제공하기 위해 업계는 '토큰화된' 액세스, 즉 '개방형 인증' 또는 'oAuth' 연결로 나아가고 있습니다. o인증 연결은 소비자와 제3자 간의 연결을 완료하기 위해 소비자의 자격 증명이 아닌 '토큰'을 제3자에게 제공하는 것을 포함합니다.

소비자가 자신의 데이터에 대한 게이트키퍼가 되면 누가 자신의 금융 데이터에 액세스할 수 있는지, 어떤 금융 데이터를 공유할 것인지에 대한 통제권을 갖게 될 뿐만 아니라 데이터의 공유 목적에 대한 인식을 높일 수 있습니다. 권한을 부여한 후 소비자가 제3자가 더 이상 자신의 데이터에 액세스하는 것을 원하지 않는다고 결정하면 어떻게 하나요? 회원님은 언제든지 동의를 철회할 수 있습니다. 통제권은 항상 소비자의 손에 있습니다.

이러한 혜택을 가속화하는 것은 직접 데이터 계약(데이터 액세스 계약이라고도 함)입니다. 이러한 계약은 두 당사자가 금융 데이터를 통신하고 교환하는 방법에 대한 공통 규칙을 정의하며, 일반적으로 데이터 소스(일반적으로 은행, 데이터 수신자 및 금융 데이터 애그리게이터)를 포함합니다. 이는 금융 데이터에 액세스하는 가장 안전한 방법일 뿐만 아니라 더욱 편리하고 간소화된 금융 서비스 프로세스를 구축하여 소비자와 금융 서비스 제공업체 모두에게 이익이 됩니다.

소비자 중심 기술과 소비자 역량 강화라는 목표가 결합되어 오픈 뱅킹은 금융 서비스 혁신을 위한 플랫폼이 되었습니다. 소비자가 자신의 데이터를 소유하고 그 소유권을 통해 권한을 부여받으면 모두가 승리합니다.

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우리는 초연결 시대에 살고 있지만, 소비자들은 자신의 데이터에서 일어나는 일로부터 단절된 느낌을 받습니다. 예, 데이터는 웹 곳곳에 사일로에 흩어져 있습니다. 그러나 그들은 주인의식이나 통제력이 없습니다. 그리고 그들은 그 혜택을 충분히 누리지 못하고 있습니다.

오픈 뱅킹은 단순히 디지털 전환에만 초점을 맞추는 것이 아닙니다. 그리고 단순히 더 나은 경험을 만드는 것이 아닙니다. 소비자에게 힘을 실어주는 경험에 관한 것입니다. 참여, 확장, 깨달음을 주는 경험. 소비자를 중심에 두는 경험. 소비자가 적극적인 참여자처럼 느낄 수 있는 매력적인 경험을 제공합니다. 완전히 연결되어 있다고 느낍니다. 개인 금융 데이터에 대한 통제권이 확대되고 접근성이 높아짐에 따라 소비자는 이전에는 없거나 볼 수 없었던 더 많은 금융 기회와 가능성을 갖게 될 것입니다. 깨달음에서 이해와 풍부한 인사이트가 나옵니다. 간단히 말해, 소비자는 금융 이해력을 높일 수 있습니다. 이는 더 나은 재무 결정과 결과로 이어질 것입니다.

소비자 권한 부여를 기반으로 하는 오픈 뱅킹 플랫폼은 물론 소비자에게도 도움이 되지만, 허가된 데이터에 액세스하는 금융 서비스 제공업체의 위상도 높아집니다.

간소화된 경험

오픈 뱅킹은 소비자가 금융 데이터에 참여하는 방식을 간소화하여 금융 경험을 간소화합니다. 예를 들어, 오픈 뱅킹은 편리한 P2P 결제 및 개인 재무 관리 앱을 지원합니다. 이러한 솔루션은 금융 경험을 간소화할 뿐만 아니라 소비자에게 재무 건전성을 개선할 수 있는 실행 가능한 인사이트를 제공합니다.

또한 소비자 데이터에 액세스하면 기존 계좌 개설, 결제 또는 대출에 필요한 서류 작업과 번거로움이 줄어들고 소비자의 디지털 라이프스타일에 맞는 솔루션을 제공할 수 있습니다. 예전에는 오래된 파일을 파헤치는 데 너무 많은 시간이 걸렸지만, 이제는 몇 분이면 간단한 권한 부여가 가능합니다. 모두가 시간과 인내심을 절약할 수 있습니다.

투명성 및 보안 강화

오픈 뱅킹은 보안과 투명성을 강화하여 소비자의 역량을 강화합니다. 안정적이고 안전한 오픈 API 연결의 등장으로 소비자는 데이터 공유 연결을 검토, 활성화 및 비활성화할 수 있는 대시보드에 액세스할 수 있게 되었습니다. 투명성이 높아지면 소비자는 더 많은 정보를 얻을 수 있고 항상 데이터 공유의 운전대를 양손에 쥘 수 있습니다. 또한 직접 데이터 계약이 안전한 oAuth 기술에 의존하는 경우, 제3자는 로그인 자격 증명을 대체하는 '토큰'을 사용하여 사용자의 금융 데이터에 액세스합니다. 보안 강화. 번거로움이 줄어듭니다.

금융 포용성 강화

오픈 뱅킹과 직접 데이터 계약은 안전한 편의성을 제공하는 것 외에도 신용에 대한 접근성을 확대하고 금융 포용성을 높입니다. 금융 데이터에 대한 안전한 연결을 통해 신용 파일이 얇거나 존재하지 않는 약 5,300만 명의 미국 소비자들이 더 많은 신용 정보를 이용할 수 있습니다. 이렇게 확장된 액세스를 통해 오픈 뱅킹은 기존의 신용 점수를 보완하여 포용을 가능하게 합니다.

금융 이해력 향상

재무 상태에 대한 명확한 이해를 통해 소비자는 금융 이해도를 높이고 더 나은 재무 결정을 내릴 수 있습니다. 오픈 뱅킹이 제공하는 투명성 덕분에 금융 데이터는 더 이상 미스터리가 아니라 삶의 질을 개선하는 도구가 되었습니다.

소비자 충성도 향상

금융 서비스 제공업체가 오픈 뱅킹의 기능을 활용하여 소비자 중심의 경험을 구축하면 브랜드와 고객 간의 충성도를 높일 수 있습니다. 결국, 임파워링 경험은 단순히 일회성 금융 서비스를 제공하는 데 그치지 않고 소비자의 재무 건전성을 개선할 수 있도록 지원합니다. 강력하고 안전하며 편리한 오픈 뱅킹을 경험할 수 있는데 왜 소비자가 덜 소비자 중심적이고 덜 안전하며 덜 혁신적인 제공업체로 갈까요? 또한 오픈 뱅킹과 이에 수반되는 데이터 액세스를 통해 제공업체는 고객의 요구에 지속적으로 대응하고 새로운 서비스로 혁신하거나 소비자 만족도와 충성도를 높일 수 있는 다른 서비스를 큐레이팅할 수 있습니다.

더 자세한 의사 결정

오픈 뱅킹은 가장 정확한 실시간 데이터를 제공함으로써 리스크를 더욱 줄여줍니다. 오픈 뱅킹 플랫폼을 통해 액세스한 데이터는 대출자의 재무 스토리에 대한 자세한 인사이트를 제공하며, 휴면 계좌와 현금 흐름과 같은 복잡한 분석에 대한 액세스도 제공합니다. 정확한 실시간 데이터를 통한 종합적인 재무 상황 파악은 금융 서비스 제공업체의 리스크 감소, 의사 결정 개선, 수익률 향상으로 이어집니다.

민첩성 향상

금융 서비스의 역동적인 시기(2020년 전체 참조)에 오픈 뱅킹을 통해 금융 서비스 제공업체는 더욱 민첩하게 대응하고 도전 과제에 빠르게 적응할 수 있습니다. 오픈 뱅킹 플랫폼으로 구동되는 디지털 솔루션은 시간이 덜 걸리고 소비자와의 마찰이 적으며 팬데믹이 닥친다고 해서 중단되지 않습니다. 이러한 오픈 뱅킹 기능을 통해 조직은 과제에 민첩하게 적응하고 고객에게 지속적으로 서비스를 제공할 수 있습니다.

간소화된 소비자 경험. 위험 감소. 더 나은 의사 결정. 이 모든 것이 금융 서비스 제공업체의 높은 ROI로 이어집니다. 앞서 말했듯이 모두가 승리합니다.

Finicity는 항상 소비자의 재무 건전성을 개선하기 위해 노력해 왔습니다. 오픈 뱅킹은 소비자가 금융 여정의 어느 단계에 있든 상관없이 이를 위한 가장 좋은 방법입니다. 소비자에게 초점을 맞추기 위해 오픈 뱅킹에 대한 접근 방식은 5가지 핵심 원칙에 따라 이루어집니다:

• 제어: 소비자는 자신의 금융 데이터가 사용되는 방법, 위치, 기간에 대한 통제권을 가져야 합니다.
• 액세스: 소비자는 항상 모든 계정 유형에서 자신의 금융 데이터에 액세스할 수 있어야 합니다.
• 투명성: 제3자는 소비자의 금융 데이터를 어떻게 사용하는지 투명하게 공개해야 합니다.
• 추적성: 소비자는 데이터가 데이터 공유 네트워크를 따라 이동하는 경로를 추적할 수 있어야 합니다.
• 보안: 소비자의 금융 데이터는 항상 안전한 연결과 신뢰할 수 있는 당사자를 통해 보호되어야 합니다.

당사의 오픈 뱅킹 플랫폼은 연결성, 데이터 품질, 데이터 인텔리전스 분야의 업계 리더십을 바탕으로 구축되었습니다. 10,000개 이상의 금융 기관과 연결되어 있는 Finicity는 미국 시장의 95% 이상(% )을 커버하고 있습니다. 가장 안전한 oAuth 연결을 기억하시나요? Finicity는 미국 내 대부분의 대형 금융 기관에 대한 oAuth 연결 분야에서 시장을 선도하고 있습니다. 이는 더 많은 소비자와 더 많은 서비스 제공업체를 위한 더 안전한 연결을 의미합니다.

오픈 뱅킹을 최대한 활용하려면 데이터에 액세스하는 것 이상의 것이 필요합니다. 이것이 바로 Finicity가 분석 계층에 인텔리전스와 딥러닝을 구축한 이유입니다. 이 레이어는 채점, 확인, 현금 흐름 등과 같은 실행 가능한 인사이트와 함께 탁월한 정리 및 분류 기능을 제공합니다. 또한 비즈니스가 워크플로에 플랫폼을 쉽게 통합할 수 있도록 지원합니다.

오픈 뱅킹의 혁신은 아직 초기 단계에 있지만, 이미 돈을 경험하고 소비자에게 서비스를 제공하는 방식을 바꾸고 있습니다. 소비자는 자신의 재무 상태를 주도적으로 관리하고 금융 서비스 제공업체는 더 나은 결과를 얻을 수 있는 데이터 솔루션을 통해 오픈 뱅킹이 실제로 작동하는지 확인해 보세요.

아메리칸 뱅커: 오픈 뱅킹은 은행과 핀테크를 하나로 묶어줄 것입니다.

MuleSoft: 금융 서비스 기업이 오픈 뱅킹 API를 통해 혜택을 얻는 방법

LendIt: 코로나 효과: 일반적인 신용 위험 데이터는 하룻밤 사이에 쓸모없어졌습니다. 오픈 뱅킹으로 어떻게 해결할 수 있을까요?

PwC: 오픈 뱅킹: 다음은 미국입니다

아메리칸 뱅커: 오픈 뱅킹에 올인해야 할 때

딜로이트: 미국에서 오픈 뱅킹 전략 실행하기