마스터카드, 오픈 뱅킹 전략 추진을 위해 Finicity 인수

2020년 6월 23일 - 마스터카드(뉴욕증권거래소: MA)가 금융 데이터와 인사이트에 대한 실시간 액세스를 제공하는 북미의 선도적 기업인 Finicity를 인수하는 계약을 체결했다고 오늘 발표했습니다. 인수 가격은 미화 8억 2,500만 달러이며, 피니시티의 기존 주주들은 성과 목표가 달성될 경우 최대 1억 6,000만 달러의 추가 수익을 얻을 수 있습니다.

피니시티의 상호 보완적인 기술과 팀이 추가됨에 따라 기존 마스터카드 오픈 뱅킹 플랫폼이 더욱 다양한 금융 서비스를 제공하고 보호할 수 있게 되어 전 세계 금융 기관 및 핀테크 업체와의 오랜 파트너십과 노력이 더욱 강화될 것으로 기대됩니다.

오픈 뱅킹을 통해 개인과 기업은 자신의 금융 데이터를 더 잘 제어할 수 있습니다. 여기에는 핀테크나 다른 은행과 같은 제3자가 자금 관리 프로그램과 같은 새로운 서비스를 제공하거나 대신 결제를 시작하기 위해 해당 정보에 액세스할 수 있는 방법과 위치를 결정하는 것도 포함됩니다.

마스터카드는 2019년 유럽에서 종합적인 오픈 뱅킹 솔루션을 출시하는 등 몇 년 동안 이 분야에 대한 투자를 늘려왔습니다. 이러한 노력과 퀵큰 대출 로켓 모기지 및 Experian 부스트와 같은 플랫폼을 지원하는 Finicity 기술의 결합은 차세대 오픈 뱅킹 서비스를 형성할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

"오픈 뱅킹은 성장하는 글로벌 트렌드이자 전략적으로 중요한 분야입니다. 피니시티의 합류로 오픈 뱅킹 전략을 발전시킬 뿐만 아니라 여러 시장에서 오늘날의 디지털 경제를 지원하고 가속화하는 방법을 개선할 수 있을 것으로 기대합니다."라고 마스터카드의 마이클 미바흐(Michael Miebach) 사장은 말했습니다. "Finicity는 우리와 비슷한 수천 개의 은행 및 핀테크 기업과의 파트너십을 기반으로 검증된 비즈니스를 운영하고 있습니다. 또한 피니시티는 소비자 중심의 데이터 관행에 대한 약속을 공유하여 소비자가 자신의 정보를 어디에 어떻게 사용해야 하는지 결정할 수 있도록 보장합니다. 이러한 금융 정보는 차세대 오픈 뱅킹 API와 명확한 소비자 승인을 통해 간소화된 대출 및 모기지 프로세스, 신속한 계좌 기반 결제 개시, 개인 재무 관리 솔루션을 제공할 수 있습니다."

"창립 이래 닉 토마스와 저는 업계를 선도하는 기술을 개발하고 소비자와 조직이 금융 데이터를 더 잘 이해, 관리, 활용하여 금융 생활을 개선할 수 있도록 지원하는 조직을 구축하는 데 주력해 왔습니다."라고 Finicity의 CEO 겸 공동 창립자인 스티브 스미스(Steve Smith)는 말합니다. "사람들이 자신의 데이터에 액세스하고 제어할 수 있도록 지원하는 동시에 데이터를 보호하기 위한 모범 사례를 보장하면 금융 이해력, 포용성 및 건강을 향상시키는 엄청난 혁신을 계속 추진할 수 있습니다.  마스터카드와의 파트너십은 전 세계적으로 이 사명을 가속화하는 데 도움이 될 것입니다."

핀테크, 금융 기관을 위한 강력한 오픈 뱅킹 파트너로서 마스터카드의 입지를 강화합니다. 피니시티의 기술과 전담 직원은 마스터카드의 기존 오픈 뱅킹 솔루션을 북미 및 기타 주요 지역으로 확장할 수 있도록 지원함으로써 마스터카드의 기존 오픈 뱅킹 솔루션을 강화할 것입니다. 현재 유럽에서 마스터카드 오픈 뱅킹 서비스는 1,800개 이상의 금융 기관과 연결되어 있습니다. 북미 은행, 대출 및 자산 관리 생태계와 직접 연결되는 마스터카드는 소비자, 은행, 가맹점, 핀테크 또는 정부의 데이터, 결제 및 오픈 뱅킹 요구 사항을 충족하는 원스톱 파트너가 되기 위해 Finicity의 범위를 확장할 것입니다.

소비자와 비즈니스에 대한 역량과 서비스를 강화합니다. 거래가 완료되면 마스터카드의 기존 기술 및 전문 지식과 피니시티의 새로운 분석 플랫폼이 결합되어 소비자와 중소기업을 위한 신용 결정 프로세스를 간소화할 수 있게 됩니다. 또한 피니시티의 계정 소유자 확인 도구를 마스터카드의 새로운 결제 플랫폼 기능에 통합하면 소비자, 판매자, 기업에게 향상된 ACH 및 실시간 결제 경험을 제공할 수 있습니다.

책임감 있는 데이터 관행에 대한 약속을 강화합니다. 피니시티는 개인 중심의 안전한 데이터 보안 관행에 대한 마스터카드의 약속을 공유합니다. Finicity의 공동 창립자들은 여러 산업 분야에서 모범 사례에 대한 논의를 발전시키는 데 중요한 역할을 해왔습니다. Finicity는 은행 및 고객과의 파트너십을 통해 안전한 연결성을 보장함으로써 업계 최고의 데이터 관리 관행을 제공하고자 하는 강력한 의지를 가지고 있습니다.

"뱅크 오브 아메리카는 사람들이 자신의 금융 정보를 제어하고 안전하게 공유할 수 있는 기능을 제공해야 한다고 믿습니다."라고 뱅크 오브 아메리카의 기업 결제 책임자 마크 모나코는 말합니다.  "우리는 데이터 공유를 위한 최고 수준의 개인정보 보호 및 보안 표준 채택을 가속화하고 제3자가 개인의 금융 정보를 보유 및 저장하지 않도록 하기 위해 Finicity와 Mastercard는 물론 금융 데이터 교환과 같은 업계 그룹과 협력해 왔습니다. 앞으로도 고객 경험을 더욱 개선하기 위해 Finicity 및 마스터카드와 지속적으로 협력할 수 있기를 기대합니다."

"파이니시티는 모기지 업계의 기술 혁신 과정에서 로켓 모기지의 든든한 파트너였습니다. 소비자가 허가한 데이터에 빠르고 쉽게 액세스하는 것은 충분한 정보를 바탕으로 실시간으로 모기지 관련 의사 결정을 내리는 대출 기관에게 매우 중요합니다. 피니시티 팀이 마스터카드에 합류하게 되어 기쁘고 지속적인 파트너십을 기대합니다."라고 로켓 모기지의 투자 담당 수석 부사장인 스콧 엘킨스는 말했습니다.

"브렉스의 혁신적인 서비스는 Finicity의 연결성을 통해 최고 품질의 비즈니스 허가 데이터에 액세스하여 플랫폼을 강화할 수 있습니다."라고 브렉스의 CEO인 헨리크 두부그라스는 말합니다. "피니시티의 역량과 마스터카드의 제품 및 서비스를 결합하여 브렉시트 서비스를 강화할 수 있는 혁신적인 솔루션을 만들 수 있을 것입니다."

"Finicity와 마스터카드의 결합을 기쁘게 생각합니다."라고 Experian 북미의 최고 경영자인 크레이그 바운디는 말합니다. "소비자를 돕기 위한 우리의 지속적인 사명에서 이들과 협력할 수 있기를 기대합니다."

과거 인수 사례와 마찬가지로, 마스터카드는 이번 인수로 인해 24개월 이상 점진적으로 비즈니스가 희석될 것으로 예상하지 않습니다. 이러한 희석은 해외 확장을 포함한 비즈니스에 대한 투자와 구매 회계 및 통합 관련 비용의 영향으로 인해 발생했습니다.

연말까지 완료될 것으로 예상되는 이 거래는 규제 검토 및 기타 관례적인 종결 조건의 적용을 받습니다.

마스터카드는 결제 업계의 글로벌 기술 기업입니다. 저희의 미션은 안전하고 간편하며 스마트하고 접근성이 뛰어난 거래를 통해 어디서나 모든 사람에게 혜택을 주는 포용적인 디지털 경제를 연결하고 발전시키는 것입니다. 안전한 데이터와 네트워크, 파트너십과 열정을 바탕으로 개인, 금융기관, 정부, 기업이 최대의 잠재력을 실현할 수 있도록 지원하는 Dropbox의 혁신과 솔루션입니다. 품위 지수(DQ)는 회사 문화와 회사 안팎의 모든 활동을 주도합니다. 210개 이상의 국가와 지역에 걸친 연결을 통해 모두에게 소중한 가능성을 열어주는 지속 가능한 세상을 만들고 있습니다.

Finicity의 사명은 개인, 가족, 조직이 빠르고 안전한 고품질 데이터에 안전하게 액세스하여 더 현명한 재무 결정을 내릴 수 있도록 돕는 것입니다. 2000년에 첫 금융 상품을 출시한 이 회사는 이후 금융 데이터 API, 신용 평가 도구, 금융 웰니스 솔루션을 제공하는 회사로 성장했습니다. Finicity는 영향력 있는 금융 기관 및 파괴적인 핀테크 제공업체와 협력하여 복잡한 금융 세계에서 소비자에게 유리한 위치를 점할 수 있도록 지원합니다. Experian의 부스트(™ )와 같은 혁신적인 솔루션에서 핵심적인 역할을 수행했으며, Rocket Mortgage by Quicken Loans가 모기지 결정을 위한 소비자 승인 데이터에 액세스할 수 있도록 지원합니다. Finicity는 API World의 올해의 금융 API를 수상했으며 지난 3년 동안 American Banker가 선정한 핀테크 분야 최고의 직장으로 선정되었습니다. 피니시티는 미국 유타주 솔트레이크시티에 본사를 두고 있으며 전 세계에 약 500명의 직원이 근무하고 있습니다.

이 보도 자료에는 1995년 증권민사소송개혁법의 면책 조항에 따른 미래예측 진술이 포함되어 있습니다.  역사적 사실에 대한 진술을 제외한 모든 진술은 미래예측진술일 수 있습니다.  이 보도 자료에서 사용된 '믿다', '기대하다', '~할 수 있다', '~일지도 모른다', '~할 것이다', '경향' 및 이와 유사한 단어는 미래예측진술을 식별하기 위한 것입니다.  미래예측 진술의 예로는 마스터카드의 미래 전망, 개발 및 비즈니스 전략, 마스터카드의 Finicity 인수 및 운영과 관련된 진술이 포함되며 이에 국한되지 않습니다. 이러한 미래예측진술은 작성일 현재를 기준으로 한 것이므로 이에 지나치게 의존하지 않도록 주의하시기 바랍니다.  미국 연방 증권법에 따른 회사의 지속적인 의무를 제외하고, 회사는 실제 운영 결과, 재무 상태의 변화, 추정치, 기대 또는 가정의 변화, 일반적인 경제 또는 산업 상황의 변화 또는 이 보도자료 작성 이후 발생하거나 존재하는 기타 상황을 반영하거나 예상치 못한 사건의 발생을 반영하기 위해 미래예측 정보를 업데이트 또는 수정할 의도가 없습니다.

제안된 거래, 당사의 운영 및 비즈니스 환경과 관련된 많은 요소와 불확실성은 예측하기 어렵고 상당수는 당사의 통제 범위를 벗어난 것으로, 미래예측진술의 달성 가능 여부에 영향을 미칩니다.  이러한 요인 중 하나라도 발생하면 실제 결과 또는 인수의 영향이 마스터카드 또는 마스터카드를 대신하여 작성한 미래예측 진술에서 서면으로 명시 또는 암시한 내용과 실질적으로 달라질 수 있습니다.  인수 완료 및 영향과 관련된 요인에는 필요한 모든 조건이 충족되는지 여부, 거래가 합의된 조건에 따라 적시에 종료되는지 여부 등이 포함되며 이에 국한되지 않습니다.

마스터카드의 실제 결과가 예상 결과와 크게 달라질 수 있는 마스터카드의 전반적인 비즈니스와 관련된 기타 요인에 대한 자세한 내용은 2019년 12월 31일 마감 연도의 10-K 양식 연례 보고서와 10-Q 및 8-K 양식의 후속 보고서를 포함하여 회사가 증권거래위원회에 제출한 자료를 참조하시기 바랍니다.