파이니시티, 대출 기관을 위한 새로운 소득 및 고용 확인 솔루션 출시

이 제품은 소득 및 고용 평가 성공의 새로운 기준을 제시하는 동시에 Finicity의 디지털 검증 솔루션 제품군에 추가됩니다.

미국 유타주 솔트레이크시티 - 2019년 9월 18일 - 실시간 금융 데이터 액세스 및 인사이트를 제공하는 선도적 기업인 Finicity는 오늘 특허 출원 중인 TXVerifyTM 기술을 사용하여 대출자 확인 속도를 높이고 완전한 디지털 경험으로의 업계 전환을 더욱 앞당길 새로운 소득 및 고용 확인(VOIE) 솔루션을 출시했다고 발표했습니다.

Finicity VOIE 솔루션은 급여 명세서에서 대출자의 급여 명세서 데이터를 디지털 방식으로 추출한 다음, 해당 주요 데이터를 금융 기관의 소득 거래와 교차 검증합니다. TXVerify 기술을 통해 지원되는 이 상세한 심사 프로세스는 신청자의 소득과 고용에 대한 실시간 상황을 파악하여 신속하고 정확한 보고서를 작성합니다. 이 솔루션은 대출자의 급여명세서 스캔, 사진 또는 PDF와 함께 은행에서 직접 제공하는 가장 가치 있는 데이터를 활용하여 이를 수행합니다. 이 프로세스는 현재의 패러다임을 대부분 수작업으로 진행되던 프로세스에서 완전히 디지털화된 프로세스로 크게 전환하는 동시에 사기를 줄이고 인수 프로세스에 대한 신뢰를 높입니다.

피니시티의 CEO인 스티브 스미스는 "VOIE는 소득 및 고용 확인의 새로운 표준이 될 것으로 기대합니다."라고 말했습니다. "대출 기술의 최첨단을 지향하는 주요 업계 플레이어들이 이 기술을 빠르게 채택할 것으로 예상합니다. 현재 자산 검증 솔루션을 기반으로 하는 VOIE를 통해 대출 기관은 이제 Finicity를 디지털 검증을 위한 원스톱 숍으로 사용할 수 있게 됩니다."

기존 솔루션은 성공률이 낮고 때때로 오래된 정보를 반환하는 경우가 있습니다. 이러한 솔루션은 고용주가 제공한 급여 데이터에 의존하는데, 대부분의 고용주는 정보를 자주 보고하지 않습니다. 또한 데이터를 보고하는 고용주는 대개 대기업만을 대표하며, 대부분의 미국인은 중소기업에서 일하고 있습니다. 피니시티의 VOIE 기술은 직원의 은행 계좌에서 직접 수집한 실시간 데이터에 액세스합니다. % Finicity는 미국 근로자의 90%를 차지하는 자동 이체 급여 데이터를 사용하여 자동 소득 및 고용 확인의 성공률을 획기적으로 개선합니다. 기존 자동화 솔루션의 성공률이 15% ~ 25% 정도인 반면, Finicity의 VOIE 솔루션은 70% 이상의 성공적인 소득 및 고용 확인 범위를 제공할 것으로 예상됩니다. 디지털 인증은 개시 프로세스를 12~14일 정도 단축할 수 있어 정확도를 높이고 수익성을 개선하면서 신속한 마감을 달성하는 데 도움이 됩니다.

자동차, 개인 대출, 신용카드 등 모든 신용 결정 시장에 서비스를 제공하는 대출 기관에서 사용할 수 있는 Finicity VOIE 솔루션은 미국 모기지 시장의 최고 수준의 조사와 엄격한 요건을 충족하도록 설계되었습니다. 이 시장은 높은 금액의 의사 결정, 엄격한 규제 감독, 정부 지원 기업(GSE)을 포함한 까다로운 투자자를 포함하기 때문에 신용 결정 프로세스와 상품의 궁극적인 검증장으로 간주됩니다. 피니시티의 VOA 보고서와 데이터는 높은 데이터 품질과 가장 광범위한 금융 기관과의 인증된 연결로 인해 이미 모기지 시장에서 디지털 자산 검증의 대부분을 담당하고 있습니다. 피니시티의 VOIE 솔루션은 이러한 기술 및 데이터 리더십 실적을 기반으로 합니다.

프레디 맥 대출 상품 어드바이저® 자산 및 소득 모델러(AIM)는 Finicity와 같은 타사 서비스 제공업체의 데이터를 활용하여 대출자 자산 및 소득 평가의 수동 프로세스를 자동화하여 대출 개시 프로세스를 간소화하고 효율성을 높이며 대출자와 대출자의 경험을 개선합니다.

현재 AIM은 Finicity 기술을 활용하여 대출자 자산 평가 및 계좌 입금 소득 평가를 위한 데이터를 확보하고 있습니다(제한적 공개). AIM(한정 출시)에 Finicity VOIE 서비스를 추가하면 급여 명세서 데이터로 자동 이체 정보를 보강하여 대출 기관이 대출자 역량을 더 쉽게 평가하고 서류 부담을 줄이며 시간과 비용을 절약할 수 있도록 지원합니다.

프레디 맥의 기술 통합 담당 수석 이사인 케빈 카우프만은 "Finicity의 VOIE 솔루션을 추가한 것은 AIM의 진화를 위한 다음 단계입니다."라고 말했습니다. "또한 Finicity와의 파트너십을 통해 당사의 인수 기준을 충족하는 정확하고 검증 가능한 데이터를 사용하여 급여 명세서 데이터를 AIM 기능에 추가함으로써 폭포수 같은 접근 방식을 만들 수 있었습니다. 이는 대출자에게 더 나은 대출 경험을 제공하는 동시에 대출자에게는 더 많은 대리 및 보증 구제 기회와 더 큰 비용 절감을 의미합니다."

피니시티의 고객과 파트너는 이미 VOIE를 적극 활용하고 있습니다:

빠른 대출

퀵큰 대출의 고객 경험 담당 부사장인 헤더 러비어는 "저희는 복잡한 금융 거래에서 오는 불안감을 없애고 대출 절차를 간소화할 방법을 항상 모색하고 있습니다."라고 말합니다.  "이를 달성하기 위해 유니티는 판도를 바꾸는 혁신을 창출하고 Finicity와 같은 미래 지향적인 파트너와 협력하고 있습니다. VOIE는 모기지 프로세스의 진화를 위한 중요한 다음 단계이며, 업계 전반에 걸쳐 더 널리 구현되기를 기대합니다."

Experian

"Finicity의 새로운 VOIE 및 Experian Boost와 같은 소비자 허가 데이터는 소비자가 통제권을 가질 수 있도록 지원합니다."라고 Experian Mortgage의 총괄 매니저인 Michele Bodda는 말합니다. "데이터와 분석의 혁신적인 디지털화는 모기지 프로세스를 현대화하고 그 어느 때보다 많은 대출자의 프로세스를 간소화하는 데 도움이 되는 솔루션을 구현하는 데 중요한 단계입니다."

엘리 메이

"더 빠르고 편리한 디지털 애플리케이션 프로세스를 원하는 고객들에게 소스 검증 솔루션은 점점 더 중요해지고 있습니다." 엘리 메이의 비즈니스 개발 담당 수석 부사장 파베시 사히(Parvesh Sahi)의 말입니다. "7월에 저희는 Finicity의 디지털 자산 검증(VoA) 솔루션을 Encompass 디지털 대출 플랫폼을 통해 사용할 수 있게 되었다고 발표했습니다. VOIE 솔루션을 출시하면서 더 빠르고 정확한 프로세스를 위해 디지털 인증 솔루션을 더욱 개선하고 있습니다."

모기지히포

"파이니시티의 새로운 VOIE 솔루션을 우리 대출 기관 고객에게 제공하게 되어 매우 기쁩니다. 이 솔루션은 대출자와 차입자 모두에게 다양한 혜택을 제공할 것입니다."라고 모기지히포의 COO(최고운영책임자) 마이클 살리치(Michael Salichs, & )가 말했습니다. "대출 기관의 수작업과 사기를 줄일 수 있을 뿐만 아니라 대출자는 더 빠른 마감 시간, 불만 감소, 정확도 향상을 경험할 수 있습니다."

SimpleNexus

"디지털 대출 솔루션은 더 빠르고 편리한 신청 절차를 원하는 대출 기관에게 점점 더 중요해지고 있습니다."라고 Simple Nexus의 CEO인 Matt Hansen은 말합니다. "미래에는 이 프로세스를 통해 현재와 같은 지루한 수작업 없이도 100% 디지털화된 검증 경험을 통해 대출자에게 도움을 줄 수 있습니다%. Finicity의 소득 및 고용 확인 솔루션은 업계를 그 목표에 훨씬 더 가깝게 이끌 수 있도록 도와줍니다."  

시너지 원

"우리는 지난 1년간 모기지 신청 및 승인 절차를 간소화하는 핵심 부분으로 소비자 지원 디지털 자산 인증을 제공하면서 큰 성공을 거두었습니다."라고 시너지 원 렌딩의 사장 스티브 마제루스(Steve Majerus)는 말합니다. "소득과 고용은 디지털 인증의 다음 단계이며, Finicity가 솔루션 도입을 통해 보여주고 있는 혁신이 마음에 듭니다."

벨룸 모기지

벨룸 모기지의 대표인 패트릭 가드너는 "핀시티의 VoIE 프로그램은 소득과 고용에 대한 디지털 검증의 큰 도약입니다."라고 말합니다.  "대출자 경험이 더 빠르고 간편해질 뿐만 아니라 처리 및 인수 시간도 개선됩니다. 고객을 위한 결과를 제공하는 기술을 구현하고자 하는 Vellum의 목표에 있어 Finicity와의 파트너십은 매우 중요했습니다."

Finicity 소개: Finicity의 사명은 개인, 가족 및 조직이 빠르고 안전한 고품질 데이터에 안전하게 액세스하여 더 현명한 재무 결정을 내릴 수 있도록 돕는 것입니다. 2000년 첫 금융 상품을 출시한 이후 금융 데이터 API, 신용 결정 도구, 금융 웰니스 솔루션을 제공하는 기업으로 성장한 이 회사는 영향력 있는 금융 기관 및 파괴적인 핀테크 제공업체와 협력하여 복잡한 금융 세계에서 소비자에게 한 발 앞서 나갈 수 있는 기회를 제공합니다. Finicity는 2016년 API World의 '올해의 금융 API'를 수상했으며 2018년, 2019년 하우징와이어 테크100을 수상한 바 있습니다.