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3DS Method URL로 EMV 3DS 인증 개선하기

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Nathan Franks

Director, Product Management, Mastercard

4분 읽기 · 2024년 9월 9일

 

노란색 상의를 입고 휴대폰을 사용하는 여성

EMV 3DS Method URL 해석

3DS Method URL을 활용한 위험 기반 데이터 의사결정을 통한 EMV 3DS 인증 개선

 

EMV 3DS는 몇 년 전에 도입되었지만, 새로운 인증 프로세스의 일부 측면은 여전히 충분히 활용되지 않고 있습니다. 특히 Mastercard 및 기타 결제 기술 회사에서 권장하는 3DS Method URL은 아직 널리 지원되지 않습니다. 이는 가맹점, 발급사 및 해당 Access Control Server(ACS)가 모두 3DS Method URL을 지원할 때 낮은 챌린지 비율을 통해 마찰 없는 결제가 상당한 성능 향상을 제공한다는 점을 많은 기업이 분명히 입증하고 있음에도 불구하고 나타나는 현상입니다.



그렇다면 왜 그렇게 많은 기업이 잠재적인 승인과 그에 따른 수익을 놓치고 있을까요? EMV 3DS Method URL이 무엇인지, 그리고 카드 소지자의 사용자 경험을 개선하고 인증 성공률을 높여 EMV 3DS를 최대한 활용하는 데 왜 중요한지 자세히 알아보겠습니다.

노트북을 앞에 두고 책상에 앉아 있는 여성

EMV 3DS Method URL은 무엇인가요?

 

간단히 말해, EMV 3DS Method URL은 카드 소지자로부터 기기 정보를 수집하는 데 사용됩니다.



3DS Method URL을 사용하면 ACS는 표준 거래 세부 정보 외에도 ACS를 위한 풍부한 데이터 요소 세트를 수집할 수 있는 스크립트를 가맹점에 제공할 수 있습니다. 이 데이터 포인트는 소비자의 ‘지문’ 역할을 하며, 발급사가 신원 확인을 위해 카드 소지자에게 챌린지를 보낼지 또는 마찰 없는 거래를 진행할지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에는 거래가 발생한 기기에 대한 기록 정보와 IP 주소, 시간대 등을 포함한 브라우저 세부 정보가 포함됩니다.



EU에서는 2025년 3월에 3DS Method URL 사용이 필수가 되지만, 다른 모든 시장에서는 이미 강력히 권장되고 있습니다. 많은 시장이 2024년 9월 EMV 3DS 2.2로 업그레이드하는 지금은 3DS Method URL을 활용하여 EMV 3DS 성능을 향상시킬 수 있는 중요한 기회입니다.

 

업계 표준에 맞춰 Mastercard는 2024년 9월 24일 이후 더 이상 EMV 3DS 2.1을 지원하지 않습니다. Mastercard Gateway는 항상 사용 가능한 지원 EMV 3DS 버전 중 가장 높은 버전(현재 EMV 3DS 2.2)으로 인증 요청을 시작하며, 사용 가능한 최신 EMV 3DS 버전을 지원하는지 확인하는 것은 발급사의 책임입니다.

 

 

3DS Method URL의 작동 방식:

EMV 3DS Method URL 프로세스는 일반적으로 다음 단계로 나뉩니다.

 

Virtual account number black mc icon

1단계

Merchant Cloud는 ACS 3DS Method URL을 확인합니다.

Big data black mc icon

2단계

Initiate Authentication API 호출의 응답 데이터가 3DS Method URL을 호출합니다.

Pay bill online black mc icon

3단계

가맹점은 브라우저를 통해 발급사와 데이터를 공유하며, ACS는 이를 자동으로 수신합니다.

Arrow left right black mc icon

Step 4

ACS는 카드 소지자 브라우저를 통해 기기 데이터를 수집하고, Merchant Cloud는 이를 가맹점에 알립니다.

Check mark black mc icon

5단계

가맹점이 Authenticate Payer API 요청을 제출합니다. 자세한 내용은 지역 가이드를 참고하세요.

Merchant Cloud의 Hosted Checkout 통합을 사용하는 가맹점의 경우, EMV 3DS Method URL 프로세스는 Mastercard의 게이트웨이에서 처리되며, 이는 호스팅 결제를 통해 가맹점에 간소화되고 안전하며 편리한 결제 솔루션을 제공하는 방법 중 하나입니다.

위험 기반 의사결정을 개선하기 위한 3DS Method URL 사용

 

사이버 위협이 끊임없이 진화하는 시대에 철저히 대비하는 것은 결제 생태계에 참여하는 모든 기업에 필수적입니다. 3DS Method URL은 거래 보안을 강화하기 위해 결제 프로세스에 참여하는 세 당사자 간의 데이터 공유와 협업을 확대합니다.

 

ACS가 추가 데이터를 수집할 수 있도록 체크아웃 페이지에 3DS Method URL을 포함하고, 인증 요청을 제출하기 전에 3DS Method URL이 호출되고 완료되었는지 확인합니다.

함께 협력함으로써 현재의 보안 문제를 해결하고 결제 인증의 미래 혁신을 위한 기반을 마련할 수 있습니다. 가맹점은 사기성 거래를 탐지하기 위해 발급사에 의존하고, 발급사는 가맹점이 모든 인증 요청에 핵심 데이터 요소를 일관되게 제공할 것이라고 신뢰합니다.

 

가맹점이 3DS Method URL을 호출할 때 각 인증에 대해 3DS Method URL 스크립트를 실행합니다.

3DS Server 트랜잭션 ID를 사용하여 기기 및 브라우저 데이터(3DS Method URL에서 수집됨)를 특정 인증 거래 데이터와 연결하고, 이 정보를 위험 평가 의사결정에 활용합니다.

함께 협력함으로써 현재의 보안 문제를 해결하고 결제 인증의 미래 혁신을 위한 기반을 마련할 수 있습니다. 가맹점은 사기성 거래를 탐지하기 위해 발급사에 의존하고, 발급사는 가맹점이 모든 인증 요청에 핵심 데이터 요소를 일관되게 제공할 것이라고 신뢰합니다.

 

Access Control Server에서 3DS Method URL 지원 여부를 확인합니다.



Identity Service Solution Management 도구 내에서 모든 계정 범위가 3DS Method URL을 지원하는지 확인하세요.

함께 협력함으로써 현재의 보안 문제를 해결하고 결제 인증의 미래 혁신을 위한 기반을 마련할 수 있습니다. 가맹점은 사기성 거래를 탐지하기 위해 발급사에 의존하고, 발급사는 가맹점이 모든 인증 요청에 핵심 데이터 요소를 일관되게 제공할 것이라고 신뢰합니다.

이어폰을 착용하고 책상에 앉아 휴대폰을 사용하는 여성

풍부한 데이터 기반 의사결정으로 승인율 향상

 

3DS Method URL은 방대한 고객 및 거래 데이터를 분석하고, 마찰 없는 인증에 도움이 되는 패턴을 식별하며, 사기 행위를 나타낼 수 있는 이상 징후를 가맹점과 발급사에 알릴 수 있도록 개발되었습니다. 이러한 인사이트를 활용하여 가맹점과 금융 기관은 승인율을 높이고 보안 조치를 강화하며 사용자에게 원활한 경험을 제공할 수 있습니다.

 

 

EMV 3DS 인증 과정을 통해 공유해야 할 다른 데이터는 무엇인가요?

 

EMV 3DS Method URL의 강력한 기능 외에도, 가맹점과 금융 기관은 EMV 3DS 프로세스의 주요 데이터 필드를 활용하여 승인율을 높여야 합니다.

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궁극적으로 결제 거래의 미래는 혁신과 보안의 균형에 달려 있습니다. 결제 경험이 마찰 없이 원활하면서도 사기로부터 안전한 세상을 만들기 위해 우리는 계속 진화하고 있습니다.

 

Nathan Franks

제품 관리 디렉터, Mastercard

 

Nathan Franks는 결제 보안 기술 분야에서 풍부한 경험을 보유하고 있으며, 20년 이상의 전문성을 업계에 제공합니다. Nathan은 여러 주요 결제 기술 회사와 협력하며 쌓은 Fraud and Risk Services 분야의 폭넓은 경험을 활용하여 Merchant Cloud 고객을 위한 인증, 사기 및 리스크 전략을 수립하는 업무를 담당하고 있습니다.

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