Bagaimana perbankan terbuka mendorong inklusi keuangan

Dari meningkatkan ekonomi digital yang lebih inklusif hingga menciptakan keputusan kredit yang adil dan bertanggung jawab, tidak diragukan lagi bahwa perbankan terbuka mendorong inklusi keuangan. 

Dalam kisah di bawah ini, kami mengeksplorasi bagaimana perbankan terbuka membuka jalan bagi inklusi keuangan yang lebih besar dan dampak transformatif yang ditimbulkannya terhadap individu dan ekonomi.

Pertama-tama, apa itu inklusi keuangan, dan mengapa itu penting? Bank Dunia mendefinisikan inklusi keuangan sebagai memastikan bahwa individu dan bisnis memiliki akses ke produk dan layanan keuangan yang berguna dan terjangkau yang memenuhi kebutuhan mereka—seperti transaksi, pembayaran, tabungan, kredit, dan asuransi—yang disampaikan dengan cara yang bertanggung jawab dan berkelanjutan. Menurut organisasi ini, memiliki rekening dianggap sebagai langkah penting pertama menuju inklusi keuangan. 

Inklusi keuangan sangat penting sehingga telah diidentifikasi sebagai pendorong 7 dari 17 Tujuan Pembangunan Berkelanjutan yang ditetapkan oleh Perserikatan Bangsa-Bangsa. Hal ini tidak hanya memberikan landasan bagi pertumbuhan ekonomi tetapi juga berkontribusi dalam mengurangi kemiskinan dan ketidaksetaraan.

Menurut Ekonomi Eropa, kepemilikan akun global mencapai 76% dari populasi pada tahun 2021, menandai peningkatan signifikan sebesar 26 poin persentase selama dekade terakhir - dengan kepemilikan akun hanya 50% pada tahun 2011. 

Kenyataannya, pembukaan akun seharusnya hanya membutuhkan waktu beberapa detik, tetapi masalah seperti unggahan manual dan deposit mikro menyebabkan penundaan. Open banking memperkenalkan cara baru untuk memverifikasi kepemilikan dan detail akun secara instan untuk pengalaman penerimaan yang lebih baik.

Lihat bagaimana hal itu bisa dilakukan di sini 

Mengomentari bagaimana perbankan terbuka dapat membantu menutup kesenjangan digital, Kepala Global Perbankan Terbuka kami, Jess Turner, menjelaskan: 

"Perbankan terbuka memungkinkan konsumen dan usaha kecil - untuk pertama kalinya - menggunakan data mereka sendiri untuk memberikan manfaat bagi mereka dalam banyak hal. Mereka dapat menggunakan data ini untuk mendapatkan akses ke kredit dan pinjaman yang mungkin tidak mereka miliki sebelumnya. Mereka dapat menggunakan data ini untuk mendapatkan pengalaman keuangan, alat keuangan, informasi, atau bahkan pengalaman pengguna yang lebih baik. Hal-hal ini penting karena dapat membantu menutup kesenjangan digital." 

Mastercard Open Banking dapat membantu membangun kelayakan kredit dengan memberikan Access ke data real-time yang diizinkan konsumen yang diperlukan untuk membuat keputusan pinjaman yang tepat dan adil — memungkinkan bisnis untuk menerima lebih banyak aplikasi pinjaman, sambil mengurangi risiko yang terkait dengan penjaminan dan layanan pinjaman tersebut. 

Lihat bagaimana Nova Credit membantu membawa jutaan orang ke dalam sistem keuangan 

Dengan mendorong pinjaman yang adil, bertanggung jawab, dan terjangkau, perbankan terbuka membantu menumbuhkan ekonomi. Alat manajemen keuangan pribadi di bank-bank baru seperti bunq, berperan dalam hal ini dengan memberikan alat yang mereka butuhkan untuk mengelola uang mereka dengan lebih baik, yang membantu meningkatkan inklusi keuangan.

Awal tahun ini, bunq bermitra dengan Mastercard Open Banking untuk menawarkan 12,5 juta penggunanya di seluruh Eropa gambaran lengkap tentang keuangan mereka. Ini dicapai dengan memanfaatkan platform perbankan terbuka Mastercard, yang memungkinkan pengguna untuk menambahkan akun dari bank mana pun ke aplikasi bunq mereka.   

Berkat kemitraan perbankan terbuka dengan Mastercard, pengguna bunq dapat memperoleh wawasan pengeluaran dari semua rekening bank mereka langsung di dalam aplikasi bunq, memungkinkan mereka untuk menganggarkan lebih efektif dan merencanakan ke depan. 

Lebih jauh lagi, asisten uang AI terkemuka di dunia dari bunq, Finn, akan memperkaya wawasan ini dengan data transaksi dari berbagai bank, sehingga semakin memudahkan Anda dalam mengelola keuangan. 

Ingin tahu lebih banyak tentang bagaimana data perbankan terbuka dapat membantu membangun ekonomi yang lebih inklusif? Pastikan untuk mengikuti Mastercard Open Banking di LinkedIn atau kunjungi Mastercard Center for Inclusive Growth kami.