Bagaimana verifikasi pendapatan dan pekerjaan yang didukung data memberikan pengalaman finansial yang lebih cerdas dan lancar

Untuk menjadi kompetitif di era yang semakin cepatnya ekspektasi konsumen, menerapkan pengalaman aplikasi yang mulus untuk pinjaman pribadi, hipotek, penyaringan penyewa, dan kasus penggunaan lainnya adalah suatu keharusan. Proses manual yang lebih lambat dan sarat dengan sumber daya mengundang tingkat pengantaran konsumen yang lebih tinggi, menimbulkan ketidakefisienan, dan rentan terhadap penipu.  

Solusi Mastercard Open Finance melengkapi pelanggannya dengan kemampuan untuk memberikan pengalaman pinjaman digital yang lebih cerdas dan lebih efisien.  Dengan perluasan solusi Verifikasi Pendapatan dan Ketenagakerjaan (VOIE) untuk memasukkan penggajian terkredensi, Mastercard Open Finance memungkinkan konsumen untuk mengizinkan Access ke data akun penggajian mereka, mengurangi kebutuhan untuk mengumpulkan dokumentasi pendapatan.  

Pengalaman digital yang lebih efisien dalam proses pengajuan pinjaman adalah hal yang dibutuhkan oleh nasabah open banking - dan payroll yang terkredensial memberikan proses verifikasi pendapatan dan pekerjaan yang lancar dan aman, serta data yang dapat diandalkan dengan cepat. Inovasi VOIE terbaru mengisi data yang diizinkan konsumen secara langsung ke dalam bidang yang benar, menciptakan pengalaman digital yang cepat dan aman yang dapat meningkatkan profitabilitas sekaligus mempermudah pelamar dan karyawan Anda.

Freddie Mac telah memungkinkan penggunaan data penggajian kredentif Mastercard [melalui Finicity yang diakuisisi] untuk diserahkan ke aset dan model pendapatan (AIM) Loan Product Advisor® (LPASM).  Kemampuan untuk mengirimkan data untuk dinilai melalui LPA akan efektif pada 21 September 2024, memberikan manfaat tambahan dari perwakilan pendapatan potensial dan kelayakan keringanan garansi dari Freddie Mac kepada klien hipotek yang memesan laporan verifikasi dari Finicity.

Fannie Mae telah mengizinkan penggunaan data penggajian yang diidentifikasi Mastercard [melalui Finicity yang diakuisisi], yang bersumber dari Argyle, untuk kelayakan Hari 1 Certainty®. Data tersebut akan diaktifkan melalui layanan validasi Desktop Underwriter® (DU®) pada tanggal 30 Juli 2024, yang memberikan manfaat tambahan berupa keringanan reparasi dan garansi untuk komponen yang divalidasi kepada nasabah KPR kami.

Mastercard Open Finance bekerja sama dengan agregator data penggajian terkemuka di industri Argyle untuk mendukung solusi VOIE yang diperluas ini. Dengan cakupan 90%+ tenaga kerja di AS, lembaga keuangan kini dapat memverifikasi pendapatan dan pekerjaan pelamar secara digital dalam sekejap.  

Kami sangat senang dapat bermitra dengan Mastercard untuk membuat verifikasi digital pendapatan dan pekerjaan tersedia secara luas melalui jaringan koneksi terpercaya kami yang diberi izin konsumen,” kata Brian Geary, COO di Argyle. "Bersama-sama, kami menciptakan pengalaman peminjaman yang lebih cerdas, bebas dari proses manual yang memakan waktu, serta mencapai verifikasi yang lebih cepat dan akurat," tambahnya. Kemampuan gabungan Mastercard Open Finance dan Argyle mendorong VOIE menjadi solusi yang efisien dan fleksibel yang datang dengan harga yang jauh lebih terjangkau daripada opsi verifikasi pendapatan dan pekerjaan lainnya, siap untuk menguntungkan lembaga keuangan dan konsumen.

“Peningkatan penggajian kredensial baru Mastercard Open Finance adalah salah satu peluncuran produk paling sederhana yang pernah kami lakukan,” kata Josh Cilman, EVP di Intercoast Mortgage. "Pengalaman baru ini terintegrasi dengan lancar ke dalam proses yang sudah ada tanpa berdampak pada alur kerja pemrosesan pinjaman dan pengalaman peminjam yang efisien. Kami sangat senang dapat mendigitalkan pengalaman pengajuan pinjaman kami dengan cara yang jauh lebih hemat biaya untuk memverifikasi pendapatan dan pekerjaan."  

Penggajian terkredensi hanyalah tambahan terbaru untuk daftar pendapatan digital dan solusi verifikasi pekerjaan Mastercard Open Finance yang terus berkembang untuk pengambilan keputusan yang lebih cerdas dan lebih cepat.  

Solusi verifikasi Pendapatan Deposit Mastercard Open Finance menganalisis aliran setoran langsung dari data rekening bank yang diizinkan konsumen untuk mengidentifikasi pendapatan pemohon.  

Freddie Mac meluncurkan model aset dan pendapatan (AIM) Loan Product Advisor® (LPASM) untuk pendapatan menggunakan deposito langsung pada Maret 2022 dengan Mastercard Open Banking sebagai penyedia layanan awal. Pada bulan Maret 2024, Fannie Mae mengumumkan ketersediaan umum Pendapatan Deposito sebagai bagian dari layanan validasi Desktop Underwriter (DU®). Solusi-solusi ini membantu merampingkan proses originasi KPR bagi pemberi pinjaman dan pembeli rumah sekaligus memperluas peluang kepemilikan rumah. 

Solusi Mastercard Open Finance digunakan oleh lembaga keuangan dan pengambil keputusan dalam berbagai kasus penggunaan, termasuk pemberi pinjaman hipotek, penyaring penyewa, pemberi pinjaman pribadi, penerbit kartu kredit, dan banyak lagi.  Solusi penggajian dan Pendapatan Deposito yang dikreditkan memberikan solusi konversi yang tinggi, pendapatan yang terjangkau, dan solusi ketenagakerjaan yang mereka cari.  

Data rekening bank dan rekening penggajian dapat digunakan secara terpisah atau dikombinasikan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, tergantung pada kebutuhan dan alur kerja institusi.  

Platform Mastercard Open Finance memberikan pengalaman keuangan generasi berikutnya yang menyenangkan konsumen. Platform ini berfungsi sebagai toko serba ada untuk verifikasi digital, dengan kemampuan untuk memverifikasi aset, saldo, pendapatan, pekerjaan, arus kas, dan banyak lagi, dengan mulus dan dalam skala besar.