Memanfaatkan lapisan intelijen data platform perbankan terbuka Finicity yang kuat, Finicity Lend menyediakan layanan data alternatif baru, Cash Flow, yang menganalisis data akun keuangan yang memberikan serangkaian atribut arus kas yang luas. Hal ini memberikan pemberi pinjaman wawasan yang lebih akurat tentang kelayakan kredit usaha kecil atau individu. Layanan analisis Arus Kas mendigitalkan dan mengotomatiskan pengambilan dan pengiriman data yang sebelumnya membutuhkan kombinasi signifikan dari proses manual dan otomatis untuk mengekstrak dan menganalisis. Penggunaan data alternatif ini didukung oleh Dewan Gubernur Federal Reserve System, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, Federal Deposit Insurance Corporation, National Credit Union Administration, dan Kantor Pengawas Mata Uang sebagaimana dirujuk dalam Pernyataan Antarlembaga.
Yang juga baru untuk Finicity L end adalah layanan data transaksi dan pernyataan yang disampaikan sesuai dengan persyaratan kepatuhan FCRA, memastikan bahwa data yang diizinkan konsumen Finicity memenuhi persyaratan hukum dari Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil.
Keputusan Finicity untuk memposisikan dirinya sebagai Badan Pelaporan Konsumen juga memastikan konsumen memiliki kemampuan untuk meninjau, membantah, dan memperbaiki informasi yang tidak akurat. Hal ini menawarkan pendekatan yang paling berpusat pada konsumen dan ramah konsumen untuk menggunakan data agregat dalam proses pengambilan keputusan kredit.
Membangun posisi kepemimpinannya dengan cakupan lembaga keuangan, Finicity telah menambahkan ADP sebagai yang pertama dari banyak sumber data penggajian baru ke platform perbankan terbuka. Menyediakan koneksi langsung ke penyedia penggajian semakin meningkatkan kemampuannya untuk memverifikasi rincian pendapatan dan pekerjaan yang disetujui oleh konsumen - yang sangat penting untuk banyak kasus penggunaan pinjaman - secara real-time, langsung dari sumber data.
Set solusi ter@@ integrasi Finicity Lend mencakup layanan data berikut:
- Aset
- Pendapatan
- Pekerjaan
- Data transaksi
- Data pernyataan
- Arus Kas
- Atribut Penilaian
Memperluas jenis data yang digunakan untuk menentukan kelayakan kredit menjawab kekhawatiran konsumen yang telah lama ada yang muncul baru-baru ini karena pandemi global dan krisis ekonomi yang diakibatkannya. Menurut sebuah studi baru-baru ini oleh Finicity, 95% konsumen yang terkena dampak negatif oleh krisis ekonomi mengatakan mereka khawatir tentang kemampuan mereka untuk membangun kembali kredit mereka atau mengambil pinjaman setelah situasi keuangan ini. Selain itu, 82% konsumen mengatakan bahwa mereka percaya bahwa proses dan kriteria peninjauan kredit yang ada saat ini perlu diubah untuk memudahkan peminjam yang bertanggung jawab untuk membuktikan kelayakan kredit mereka. Mayoritas konsumen menyatakan bahwa mereka bersedia membagikan informasi pendapatan terkini, riwayat pembayaran utilitas dan layanan lainnya, serta riwayat sewa untuk memberikan gambaran akurat mengenai kondisi keuangan dan kemampuan membayar kepada pemberi pinjaman.
Finicity Lend akan membuat proses kredit lebih cepat dan lebih efisien bagi pemberi pinjaman yang menawarkan semua jenis pinjaman, termasuk hipotek, mobil, usaha kecil, pribadi dan banyak lagi. Proses pinjaman saat ini berada di tengah-tengah transformasi digital yang luas, menempatkan Finicity dan teknologinya di garis depan revolusi data besar ini dan adopsi perbankan terbuka yang lebih luas di Amerika Serikat. Pada bulan Juni, Finicity mengumumkan bahwa mereka telah setuju untuk diakuisisi oleh Mastercard, sebuah langkah yang memperkuat platform perbankan terbuka Mastercard yang ada di Eropa sejak 2019.
Perbankan terbuka memberi orang dan bisnis lebih banyak kontrol dan manfaat dari data keuangan mereka sendiri. Ini termasuk menentukan bagaimana dan di mana pihak ketiga — seperti fintech atau bank lain — dapat mengakses informasi tersebut untuk menyediakan layanan baru seperti program pengelolaan uang atau memulai pembayaran atas nama mereka.
Finicity adalah anggota pendiri Financial Data Exchange (FDX), sebuah organisasi yang didedikasikan untuk menetapkan standar industri yang lebih luas untuk perbankan terbuka di Amerika Utara. Smith saat ini menjabat sebagai co-chair FDX dan memainkan peran penting dalam pembentukannya. Finicity juga telah menjalin hubungan dengan berbagai penyedia layanan dan aplikasi yang memungkinkan individu dan organisasi untuk lebih memahami, mengelola, dan mengendalikan proses keuangan - mulai dari penganggaran, menabung, dan meminjam hingga bertransaksi, berinvestasi, dan pinjaman.
Tentang Finicity
Misi Finicity adalah membantu individu, keluarga, dan organisasi membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas melalui Access yang aman dan terjamin ke data yang cepat dan berkualitas tinggi. Perusahaan ini menyediakan platform perbankan terbuka yang telah terbukti dan tepercaya yang memberikan kendali kepada konsumen atas data keuangan mereka, mengubah cara kita menikmati uang - mulai dari penganggaran dan pembayaran hingga investasi dan pinjaman. Finicity bermitra dengan lembaga keuangan yang berpengaruh dan penyedia fintech yang mengganggu untuk memberi konsumen keunggulan di dunia keuangan yang rumit membantu meningkatkan literasi keuangan, memperluas inklusi keuangan, dan pada akhirnya mengarah pada hasil keuangan yang lebih baik. Finicity berkantor pusat di Salt Lake City, Utah.
