Παρά το γεγονός ότι βρήκαν καλά αμειβόμενες θέσεις εργασίας στο Λος Άντζελες, αναγκάζονταν να κάνουν τσιγκουνιές κάθε μήνα για να ανταποκριθούν στις υψηλές δόσεις των φοιτητικών τους δανείων και των αποπληρωμών των πιστωτικών τους καρτών.
"Δεν πιστεύαμε πραγματικά ότι θα μπορούσαμε να αποκτήσουμε σπίτι ή να κάνουμε παιδιά, γιατί δεν ξέραμε τι θα σήμαινε αυτό οικονομικά για εμάς", λέει η Matson, η οποία σπούδασε επιχειρήσεις στο Πανεπιστήμιο του Μίσιγκαν, ενώ η Nicolle σπούδασε καλές τέχνες και σχεδιασμό πολυμέσων στο Πανεπιστήμιο Northeastern της Βοστώνης.
Οι Μάτσον βρέθηκαν σε καλή παρέα. Παρά τις κινήσεις της κυβέρνησης Μπάιντεν να διαγράψει ένα μέρος του οφειλόμενου ομοσπονδιακού φοιτητικού χρέους ύψους 1,7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, 43 εκατομμύρια Αμερικανοί χρωστούν σήμερα κατά μέσο όρο 38.000 δολάρια για τα δάνειά τους. Αυτό περιλαμβάνει πολλούς ανθρώπους άνω των 60 ετών που πήραν δάνεια για να βοηθήσουν τα παιδιά τους να σπουδάσουν. Η κρίση απειλεί επίσης να βαθύνει τη φυλετική ανισότητα, καθώς οι μαύροι φοιτητές έχουν κατά μέσο όρο μεγαλύτερο χρέος από τους λευκούς φοιτητές.
"Είναι ένα θέμα για κάθε Αμερικανό", λέει ο Matson. "Επηρεάζει σχεδόν κάθε γενιά".
Αποφασισμένος να κάνει τις αποπληρωμές τους πιο εύπεπτες, ο Matson άρχισε να χρησιμοποιεί τις δεξιότητες που είχε αποκτήσει ως μηχανικός λογισμικού για να κωδικοποιήσει τους πολύπλοκους ομοσπονδιακούς κανόνες για τα φοιτητικά δάνεια και να δει πώς το ζευγάρι θα μπορούσε να στραφεί σε πιο προσιτά προγράμματα που συνδέονται με το εισόδημα και συνοδεύονται από ομοσπονδιακές επιδοτήσεις επιτοκίου.
Καθώς άκουγε από περισσότερους φίλους του που είχαν προβλήματα χρέους -ιδιαίτερα γιατρούς που αντιμετώπιζαν δάνεια ύψους έως και 600.000 δολαρίων- είδε την ευκαιρία να δημιουργήσει μια επιχείρηση για να βοηθήσει άλλους σαν κι αυτόν.
"Όταν έχεις χιλιάδες δολάρια το μήνα που πηγαίνουν σε φοιτητικό και ιδιωτικό χρέος, είναι εύκολο να βάλεις το κεφάλι σου στην άμμο, αλλά πρέπει να κάνεις δύσκολες επιλογές ως καταναλωτής", λέει ο Matson, ο οποίος είναι τώρα 36 ετών.
Το 2017, εγκαινίασε το Payitoff, μια λύση λευκής ετικέτας που παρέχει στις τράπεζες και τις fintechs, συμπεριλαμβανομένων των Earnest, LendKey και U.S. Bank, την τεχνολογία για να βοηθήσει τους ανθρώπους να διαχειριστούν τα φοιτητικά δάνεια και άλλα χρέη.
Βασισμένο σε τεχνολογία ηλεκτρονικής τραπεζικής, το Payitoff μπορεί να ενσωματωθεί σε πλατφόρμες fintech και τραπεζικές πλατφόρμες για να παρέχει στους πελάτες μια εικόνα 360 μοιρών του οικονομικού τους προφίλ. Λειτουργεί ζητώντας τους να εισάγουν τον αριθμό του τηλεφώνου τους και να συνδέσουν τα ομοσπονδιακά και ιδιωτικά φοιτητικά τους δάνεια με την εφαρμογή, μαζί με οποιοδήποτε άλλο χρέος, μέσω της ανοικτής τραπεζικής, η οποία επιτρέπει στους καταναλωτές να μοιράζονται με ασφάλεια τα οικονομικά τους δεδομένα με τρίτους.
Η τεχνολογία της Payitoff μπορεί στη συνέχεια να αναλύσει την οικονομική τους κατάσταση και την επιλεξιμότητά τους για διάφορα προγράμματα. Οι περισσότεροι χρήστες μπορούν να εξοικονομήσουν περίπου 300 δολάρια το μήνα μεταβαίνοντας σε ένα νέο πρόγραμμα ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου, εξηγεί ο Matson.
Και τα οφέλη μπορεί να αλλάξουν τη ζωή σας. Η μείωση των μηνιαίων χρεολυσίων μπορεί να βελτιώσει την πιστωτική βαθμολογία και να δώσει στους ανθρώπους περισσότερες πιθανότητες να λάβουν στεγαστικά δάνεια για την αγορά κατοικιών ή δάνεια για την έναρξη επιχειρήσεων.
"Η ιδιαίτερη σάλτσα μας είναι η εκ των προτέρων προσομοίωση όλων αυτών των σεναρίων και η εξατομίκευση τους στον καταναλωτή και σε αυτό που χρειάζεται", λέει.
Από την έναρξή της, η Payitoff έχει αναπτυχθεί σε μια ομάδα 20 ατόμων που βοηθούν χιλιάδες ανθρώπους να αναδιαμορφώσουν το χρέος τους. Τον Ιούνιο, η εταιρεία εντάχθηκε στο πρόγραμμα συμμετοχής νεοφυών επιχειρήσεων Start Path Open Banking and Embedded Finance της Mastercard, το οποίο έχει σχεδιαστεί για την υποστήριξη και τη συνεργασία με fintechs για τον εκδημοκρατισμό των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, διατηρώντας παράλληλα τον έλεγχο των δεδομένων τους από τους καταναλωτές.
Δεδομένου ότι μόνο ένα μικρό ποσοστό των τεχνολογικών νεοσύστατων επιχειρήσεων επιβιώνει τα πρώτα χρόνια, ο Matson συμβουλεύει τους συναδέλφους επιχειρηματίες να καθορίσουν γρήγορα αν οι ιδέες τους μπορούν να οδηγήσουν σε έσοδα, καθώς και να παραμείνουν αρκετά ευέλικτοι ώστε να προσαρμόζονται στις αναπόφευκτες προκλήσεις.
Για παράδειγμα, όταν οι πληρωμές των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων διακόπηκαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας, ο Matson κατάφερε να μετατρέψει την κρίση σε ευκαιρία, παρέχοντας στους πελάτες του επιπλέον καθοδήγηση για τη διαχείριση της κατάστασης.
"Πράγματι επιβράδυνε την εμπορική λειτουργία βραχυπρόθεσμα, αλλά στη συνέχεια γνωρίζαμε ότι η μακροπρόθεσμη ευκαιρία ήταν τεράστια, διότι η πραγματικότητα είναι ότι το ζήτημα της διαχείρισης του χρέους δεν θα εξαφανιζόταν", λέει.
Εν τω μεταξύ, οι Μάτσον έχουν πλοηγηθεί αρκετά καλά στο σύστημα των φοιτητικών δανείων ώστε να πραγματοποιήσουν τα δικά τους όνειρα να ριζώσουν.
"Εξοικονομήσαμε χιλιάδες δολάρια ετησίως. Και τώρα έχουμε δύο παιδιά στο σπίτι που μας ανήκει", λέει ο Matson. "Είμαστε η ζωντανή μαρτυρία για το πώς λειτουργεί όλη αυτή η τεχνολογία".
