Αλλαγή πορείας: Οι πάροχοι διασυνοριακών πληρωμών σε μια νέα κούρσα για την προσέλκυση της πίστης των μικρών επιχειρήσεων

Εννέα στις 10 (91%) μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) που πραγματοποιούν διεθνείς συναλλαγές σκοπεύουν να αλλάξουν τον τρέχοντα πάροχο διασυνοριακών πληρωμών τους τα επόμενα δύο χρόνια, σύμφωνα με τη νέα «Money in Motion» έκθεση της Mastercard, η οποία συντάχθηκε από την Bain & Company. Τα ευρήματα υποδεικνύουν μια αγορά που αλλάζει γρήγορα, καθώς οι ΜΜΕ αναζητούν πιο αποτελεσματικούς τρόπους για τη μεταφορά χρημάτων διασυνοριακά. 

Η έκθεση, η οποία βασίζεται σε έρευνα σε ΜΜΕ 11 χωρών, δείχνει ότι η αγορά ενδέχεται να είναι πολύ διαφορετική έως το 2028, καθώς ο ανταγωνισμός εντείνεται σε έναν ταχείας ανάπτυξης τομέα. Η συνολική αγορά B2B cross-border πληρωμών προβλέπεται να αυξηθεί κατά 51%, από 31,7 τρισ. δολάρια το 2024 σε 47,8 τρισ. δολάρια έως το 2032. Υπό αυτό το πρίσμα, οι μικρότεροι εξειδικευμένοι πάροχοι προβλέπεται να Become η κορυφαία επιλογή για τις ανάγκες cross-border πληρωμών των ΜΜΕ. Μέχρι τότε, το 48% αναμένεται να επιλέξει μια εταιρεία fintech ως τον κύριο πάροχο, από 30% το 2025, ενώ το 28% αναμένεται να επιλέξει μια τράπεζα, σε σύγκριση με 42% το 2025.

Η έρευνα δείχνει ότι οι προτεραιότητες των ΜΜΕ αλλάζουν. Η εμπιστοσύνη (35%) και η ταχύτητα (34%) αποτελούν πλέον τα βασικά κριτήρια κατά την επιλογή ενός παρόχου cross-border πληρωμών, με το κόστος και τη διαφάνεια να ακολουθούν από κοντά με 28% το καθένα. Μεταξύ των ΜΜΕ που έχουν αλλάξει πρόσφατα πάροχο, δύο στις τρεις (67%) δηλώνουν ότι οι ταχύτερες συναλλαγές και οι πιο αξιόπιστες εκκαθαρίσεις αποτέλεσαν την κινητήρια δύναμη. Όταν επιλεγεί, η εμπιστοσύνη παραμένει το ισχυρότερο στήριγμα για την αφοσίωση σε μια αγορά που γίνεται ολοένα και πιο ρευστή.

Περισσότερες από εννέα στις 10 (92%) μικρομεσαίες επιχειρήσεις που συμμετείχαν στην έρευνα χρησιμοποιούν ήδη πολλαπλούς παρόχους πληρωμών, γεγονός που δείχνει ότι πολλές μοιράζονται τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες σε διαφορετικούς συνεργάτες για να καλύψουν τις ανάγκες τους σε cross-border πληρωμές.

«Οι ΜΜΕ επανεξετάζουν τις ανάγκες τους όσον αφορά τις διασυνοριακές πληρωμές», λέει ο Pratik Khowala, παγκόσμιος επικεφαλής των λύσεων μεταφοράς κεφαλαίων της Mastercard. «Χρησιμοποιούν περισσότερους παρόχους, συγκρίνουν τις επιλογές πιο προσεκτικά και είναι πιο πρόθυμοι να αλλάξουν πάροχο. Για τις τράπεζες και τις εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, αυτό δημιουργεί μια σαφή ευκαιρία να κερδίσουν και να διατηρήσουν τις εργασίες τους προσφέροντας την ταχύτητα, την εμπιστοσύνη και τη διαφάνεια που αναμένουν πλέον οι ΜΜΕ."

Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις αναζητούν επίσης λύσεις πέρα από την ίδια την πληρωμή. Η έκθεση δείχνει ότι επιθυμούν μεγαλύτερη ορατότητα, έλεγχο και εργαλεία που τους βοηθούν να διαχειρίζονται τον κίνδυνο και να συμφωνούν τις πληρωμές πιο εύκολα. Η παρακολούθηση πληρωμών (43%) και ο εντοπισμός απάτης (42%) είναι οι δύο υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας με τη μεγαλύτερη ζήτηση, γεγονός που δείχνει πόσο σημαντική Become η ευρύτερη εμπειρία πληρωμών.

Ο Khowala συνεχίζει: «Οι τράπεζες και οι εταιρείες fintech δεν έχουν την πολυτέλεια να αντιμετωπίζουν τις διασυνοριακές πληρωμές ως υπηρεσία back-office. Για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αποτελεί πλέον δοκιμασία για το αν ένας πάροχος κατανοεί την επιχείρησή τους. Όσες συμβαδίζουν με τις εξελίξεις μπορούν να χτίσουν βαθύτερες σχέσεις. Όσες δεν το πράττουν, διατρέχουν τον κίνδυνο να χάσουν όχι μόνο τον όγκο των πληρωμών, αλλά και τη ευρύτερη σχέση με τη ΜΜΕ.»

• Στην Ινδονησία και στην Ινδία, οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις είναι πιο πιθανό να αναζητούν εναλλακτικές λύσεις στην αγορά, με ποσοστά 34% και 29% αντίστοιχα να χρησιμοποιούν τουλάχιστον τέσσερις παρόχους, σε σύγκριση με τον μέσο όρο του 19% στις χώρες που συμμετείχαν στην έρευνα. 

• Στο Ηνωμένο Βασίλειο, η διαφάνεια είναι ζωτικής σημασίας για την οικοδόμηση πίστης, με το 45% να δηλώνει ότι η σαφής τιμολόγηση τους κάνει πιο πιθανό να επιλέξουν ή να παραμείνουν σε έναν πάροχο, σε σύγκριση με το 38% παγkοσμίως.

• Στις ΗΠΑ, το 44% δηλώνει ότι οι ενημερώσεις σε πραγματικό χρόνο για την κατάσταση των πληρωμών θα αύξαναν την αφοσίωσή του σε έναν πάροχο ή θα τον έκαναν πιο πιθανό να χρησιμοποιήσει περισσότερες από τις υπηρεσίες του, σε σύγκριση με το 32% παγkοσμίως.

• Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις στη Βραζιλία είναι οι πλέον δραστήριες στην ενίσχυση των cross-border πληρωμών τους, με έξι στους δέκα (60%) να εξερευνούν πρόσθετα εργαλεία, σε σύγκριση με τον παγκόσμιο μέσο όρο του 48%. 

   

Η Mastercard συνεργάστηκε με την McLaren Mastercard Formula 1 Team και τον παγκόσμιο πρωταθλητή Lando Norris για να φέρει κοντά τον κόσμο των αγώνων και των διασυνοριακών πληρωμών. Η ομάδα McLaren Mastercard Formula 1 αγωνίζεται σε περισσότερες από 20 πόλεις κατά τη διάρκεια μιας αγωνιστικής περιόδου και συνεργάζεται με εκατοντάδες προμηθευτές σε όλο τον κόσμο, καθιστώντας τη γρήγορη και αποτελεσματική διεθνή μεταφορά χρημάτων ζωτικό μέρος των δραστηριοτήτων της.

Η συνεργασία είχε ως αποτέλεσμα τη δημιουργία μιας νέας ταινίας που παρουσιάζει την τεχνολογία της Mastercard εν δράσει, με μια διαηπειρωτική πληρωμή από άκρη σε άκρη να ανταγωνίζεται ευθέως το ταχύτερο pit stop στην ιστορία της ομάδας McLaren Mastercard Formula 1 Team, το οποίο διήρκεσε 1,8 δευτερόλεπτα και σημειώθηκε το 2023. Η Mastercard κατέγραψε ένα παρόμοιο ορόσημο τον Μάρτιο, όταν μια πληρωμή από τις ΗΠΑ στις Φιλιππίνες ολοκληρώθηκε σε λιγότερο από ένα δευτερόλεπτο.

«Κάθε κλάσμα του δευτερολέπτου μετράει για εμάς στην πίστα, και η ίδια πειθαρχία επεκτείνεται στον τρόπο με τον οποίο διοικουμε την επιχείρηση στα παρασκήνια», λέει η Laura Bowden, οικονομική διευθύντρια της McLaren Racing. «Συνεργαζόμαστε με εταίρους και προμηθευτές σε ολόκληρο τον κόσμο, επομένως οι πληρωμές πρέπει να πραγματοποιούνται γρήγορα, αξιόπιστα και με όσο το δυνατόν λιγότερα εμπόδια». Για τις επιχειρήσεις που επεκτείνονται διεθνώς, η ύπαρξη της κατάλληλης υποδομής μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ της φιλοδοξίας και της υλοποίησης». 

Η McLaren χρησιμοποιεί την Airwallex για να καλύψει τις ανάγκες της σε διασυνοριακές πληρωμές. Η Airwallex, με τη σειρά της, συνδέεται με το Mastercard Move, αξιοποιώντας το παγκόσμιο δίκτυο πληρωμών του για να διευκολύνει γρήγορες, αξιόπιστες και διαφανείς πληρωμές για τους πελάτες της.  

Το Mastercard Move δίνει τη δυνατότητα σε τράπεζες, εταιρείες fintech και άλλους παρόχους πληρωμών —καθώς και στους πελάτες τους— να αποστέλλουν και να λαμβάνουν κεφάλαια γρήγορα, με ασφάλεια και με διαφάνεια. Βασισμένο στα αξιόπιστα δίκτυα καρτών και μη καρτών της Mastercard, υποστηρίζει εγχώριες και διεθνείς μεταφορές σε περισσότερες από 200 χώρες και περιοχές και σε πάνω από 150 νομίσματα, συνδέοντας τραπεζικούς λογαριασμούς, ψηφιακά πορτοφόλια, κάρτες και σημεία διασύνδεσης με μετρητά. 

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς επεκτείνεται η διασυνοριακή αγορά των ΜΜΕ,
διαβάστε την έκθεση εδώ.