Σε όλο τον κόσμο η χρήση των πληρωμών από λογαριασμό σε λογαριασμό (A2A) αυξάνεται, καθώς οι καταναλωτές αναζητούν όλο και περισσότερο μια σειρά από γρήγορους, εύχρηστους και αποτελεσματικούς τρόπους πληρωμής απευθείας από τον τραπεζικό τους λογαριασμό. Από την τακτοποίηση λογαριασμών με φίλους μέχρι την πληρωμή λογαριασμών και την αγορά αγαθών και υπηρεσιών, δισεκατομμύρια καταναλωτές χρησιμοποιούν πλέον τις πληρωμές Α2Α για ένα όλο και μεγαλύτερο φάσμα σεναρίων. Αυτή η αύξηση των πληρωμών Α2Α μεταξύ των καταναλωτών έχει επίσης προσελκύσει το ενδιαφέρον των απατεώνων, με αποτέλεσμα νέες απάτες και απόπειρες απάτης, με συχνά ασαφείς κανόνες σχετικά με το τι δικαίωμα προσφυγής έχουν οι καταναλωτές.
Για να υποστηρίξει τις τράπεζες και να προσφέρει την προστασία των πληρωμών που αναμένουν οι καταναλωτές, η Mastercard αποκαλύπτει τη Mastercard A2A Protect, μια νέα παγκόσμια υπηρεσία που εγκαινιάζεται για πρώτη φορά στο Ηνωμένο Βασίλειο. Συνδυάζοντας τεχνολογία αιχμής για την πρόληψη της απάτης και ένα νέο σαφές πλαίσιο επίλυσης διαφορών, το Mastercard A2A Protect θα επιτρέψει στις τράπεζες να παρέχουν στους καταναλωτές τα κατάλληλα επίπεδα προστασίας από τους απατεώνες.
Σήμερα, 15 τράπεζες που αντιπροσωπεύουν το 90% των πληρωμών από λογαριασμό σε λογαριασμό στο Ηνωμένο Βασίλειο προστατεύουν τους πελάτες τους με την καινοτόμο υπηρεσία βαθμολόγησης συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο της Mastercard Consumer Fraud Risk (CFR ). Από την καθιέρωσή του το 2023, το CFR διαδραμάτισε καθοριστικό ρόλο στη μείωση του αριθμού των περιπτώσεων απάτης APP το 2024 κατά 20%1. Η Monzo, η NatWest και η Santander συνεργάζονται με τη Mastercard για να χτίσουν πάνω σε αυτό το θεμέλιο για να ενισχύσουν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών κατά τη χρήση των ταχύτερων πληρωμών.
Το Mastercard A2A Protect θα επικεντρωθεί αρχικά στις πιο οξείες ανάγκες, όπως η απάτη με εξουσιοδοτημένη πληρωμή Push, παρέχοντας έναν συνδυασμό προληπτικών μέτρων, προστασίας των καταναλωτών και μια διαδικασία ανάκτησης χρημάτων. Οι επόμενες φάσεις θα καθιερώσουν μια διαδικασία ανάκτησης κεφαλαίων σε ένα ευρύτερο φάσμα σεναρίων, συμπεριλαμβανομένων των περιπτώσεων όπου έχουν πληρωθεί αγαθά και υπηρεσίες.
Τελικά, η υπηρεσία σκοπεύει να υποστηρίξει τους συμμετέχοντες πελάτες των τραπεζών πριν, κατά τη διάρκεια και μετά από κάθε συναλλαγή, με:
Πρόληψη της απάτης
1. Ενίσχυση των δυνατοτήτων βαθμολόγησης των συναλλαγών του CFR και συμβολή στον εντοπισμό περισσότερων συναλλαγών υψηλού κινδύνου, συμπληρώνοντας τις προσπάθειες των τραπεζών
2. Αξιοποίηση του Trace, μιας λύσης της Mastercard, η οποία αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη και τις γνώσεις των δεδομένων δικτύου για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και του οικονομικού εγκλήματος και υποστηρίζει τις τράπεζες να εντοπίζουν και να κλείνουν λογαριασμούς "λαθρεμπόρων".
3. Παροχή ενός τυποποιημένου μηχανισμού αναφοράς απάτης και ζημιών σε ολόκληρο τον κλάδο, ο οποίος θα παρέχει στις τράπεζες πληρέστερες πληροφορίες για την απάτη.
Προστασία των καταναλωτών
4. Παροχή στις τράπεζες ενός απλού πλαισίου και ενός ολοκληρωμένου συνόλου πολυμερών προτύπων για την προώθηση των βέλτιστων πρακτικών και την προστασία των καταναλωτών. Αποτελεσματική αντιμετώπιση θεμάτων συναλλαγής και προστασίας από απάτη, καθώς και θεμάτων προστασίας αγαθών και υπηρεσιών, όπου αυτό είναι σημαντικό για τους καταναλωτές.
Ανάκτηση κεφαλαίων
5. Εισαγωγή μιας ενιαίας διαδικασίας για τις τράπεζες για την επίλυση διαφορών και την ανάκτηση κεφαλαίων, σε πολλαπλές περιπτώσεις χρήσης μέσω της υπάρχουσας κεντρικής πλατφόρμας της Mastercard, μειώνοντας το κόστος και επιταχύνοντας την επίλυση.
"Με το γρήγορο Α2Α έρχεται και η γρήγορη απάτη, και οφείλουμε στους καταναλωτές να τους καλύπτουμε τα νώτα. Το Mastercard A2A Protect προσφέρει σημαντικά οφέλη σε κάθε συμμετέχοντα σε μια συναλλαγή", δήλωσε ο Jorn Lambert, Chief Product Officer της Mastercard. "Μειώνει το λειτουργικό κόστος για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μέσω τυποποιημένων πληροφοριών για την απάτη σε πραγματικό χρόνο και εξορθολογισμένης επίλυσης διαφορών, ενώ όλοι οι συμμετέχοντες επωφελούνται από ταχύτερα και πιο προβλέψιμα αποτελέσματα. Το πιο σημαντικό είναι ότι οι καταναλωτές μπορούν να αισθάνονται σίγουροι ότι έχουν την κατάλληλη προστασία όταν πραγματοποιούν πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό."
Γιατί αυτό έχει σημασία
Στο Ηνωμένο Βασίλειο πέρυσι, σύμφωνα με το UK Finance1, χάθηκαν 592 εκατομμύρια λίρες Αγγλίας από απάτες μεταξύ λογαριασμών. Η Ρυθμιστική Αρχή Συστημάτων Πληρωμών (PSR) έχει επίσης λάβει μέτρα για να αντιμετωπίσει την ανησυχία, εισάγοντας ένα μοντέλο ευθύνης 50:50 για την απάτη APP. Το Mastercard A2A Protect προσθέτει σε αυτό συνεπείς προσδοκίες για την προστασία των καταναλωτών.
Όραμα για τις εθνικές πληρωμές
Μέσω του εθνικού οράματος για τις πληρωμές, η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου καθορίζει τα επόμενα στάδια εκσυγχρονισμού των πληρωμών από λογαριασμό σε λογαριασμό στο Ηνωμένο Βασίλειο. Το A2A Protect αποτελεί μέρος της προσέγγισης της Mastercard για να διασφαλίσει ότι το οικοσύστημα ταχύτερων πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου είναι έτοιμο για το μέλλον και παρέχει στους πολίτες επιλογές στον τρόπο πληρωμής και πληρωμής, διατηρώντας παράλληλα την εμπιστοσύνη.
Ως παγκόσμια λύση, το Mastercard A2A Protect έχει σχεδιαστεί για να λειτουργεί ως επικάλυψη στις υπάρχουσες συναλλαγές λογαριασμού προς λογαριασμό, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να εφαρμοστεί σε οποιαδήποτε πληρωμή A2A, ανεξάρτητα από τον μηχανισμό εκκίνησης της πληρωμής.
Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη Mastercard A2A Protect.
Σχόλιο συνεργάτη:
NatWest
"Προωθούμε την καινοτομία και συνεργαζόμαστε στενά με τη Mastercard για να βοηθήσουμε τους πελάτες μας. Αυτή η νέα πρωτοβουλία θα συμβάλει στην προστασία των πελατών και των εμπόρων". - Salim Secretary, Επικεφαλής των συστημάτων πληρωμών, συνεργασιών και εμπορικών δραστηριοτήτων, NatWest
Santander
"Η ευθυγράμμιση των δυνατοτήτων και της ασφάλειας σε όλα τα κανάλια πληρωμών είναι ζωτικής σημασίας για τη δυνατότητα επιλογής και την προστασία των καταναλωτών. Βλέπουμε αυτή την πρωτοβουλία της Mastercard ως μια πολλά υποσχόμενη προσθήκη στο εξελισσόμενο τοπίο της χρησιμότητας και της ασφάλειας των πληρωμών A2A." - Paul Horlock, Chief Payments Officer, Santander
Monzo
"Η συνεργασία και η ανταλλαγή πληροφοριών είναι απαραίτητες για την καταπολέμηση της απάτης, γι' αυτό και συνεργαζόμαστε με τη Mastercard για τη δημιουργία ενός εργαλείου που παρέχει στις τράπεζες πρόσβαση σε δεδομένα όλου του κλάδου για να τις βοηθήσει να εντοπίσουν ύποπτες συναλλαγές. Χρησιμοποιούμε ήδη τεχνολογία αιχμής για να εντοπίζουμε και να σταματάμε τους εγκληματίες σε πραγματικό χρόνο και το A2A Protect θα ενισχύσει ακόμη περισσότερο το έργο μας, δίνοντάς μας περισσότερες πληροφορίες για να είμαστε ένα βήμα μπροστά από τους απατεώνες και να κρατάμε τους πελάτες μας ασφαλείς." - Andy Sacre, επικεφαλής πληρωμών, Monzo
