Skip to main content

ΑΡΘΡΟ

Πώς η ανοικτή τραπεζική μεταμορφώνει τις αποφάσεις δανεισμού των καταναλωτών

18 Ιουλίου 2024 | Louise Basse

Είναι πολύ απλό: Οι δανειολήπτες θέλουν μια καλύτερη και πιο περιεκτική εμπειρία δανεισμού. Οι δανειστές επιθυμούν τα ακριβέστερα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο για τη λήψη αποφάσεων σχετικά με τις πιστώσεις και την καλύτερη διαχείριση των κινδύνων. 

Όμως, για πολλές δεκαετίες, οι παραδοσιακές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας συνδέονταν με μακροχρόνιες, χειροκίνητες διαδικασίες που άφηναν περιθώρια για ανθρώπινα λάθη. Τελικά, οι ελλιπείς ή ξεπερασμένες πληροφορίες σχετικά με έναν δανειολήπτη έχουν αποκλείσει ανθρώπους με λεπτούς φακέλους από το να λάβουν την πίστωση που ζήτησαν. 

Με την ανοικτή τραπεζική, όλα αυτά πρόκειται να αποτελέσουν παρελθόν. Οι λύσεις μας για τα ανοικτά τραπεζικά δεδομένα σας παρέχουν πρόσβαση στις πληροφορίες που χρειάζεστε σε πραγματικό χρόνο για να λάβετε τεκμηριωμένες και δίκαιες αποφάσεις δανειοδότησης, οι οποίες μπορούν να σας επιτρέψουν να αποδεχτείτε περισσότερες αιτήσεις δανείων και να μειώσετε τους κινδύνους που συνδέονται με την ανάληψη και την εξυπηρέτηση αυτών των δανείων.

Ας εξερευνήσουμε πώς.

Οι αριθμοί λένε την ιστορία

Όταν προσδιορίζεται αν ένα άτομο ή μια επιχείρηση έχει τα προσόντα για δάνειο, η πρόσβαση στα πιο πρόσφατα και ακριβή οικονομικά δεδομένα είναι ζωτικής σημασίας. Αλλά η απόκτηση αυτών των δεδομένων μπορεί να είναι μια δυσκίνητη και χρονοβόρα διαδικασία. Τελικά, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε προβλήματα όπως ακριβή πίστωση, περιορισμένη πρόσβαση σε πίστωση ή δανεισμό περισσότερων χρημάτων από όσα μπορείτε να αποπληρώσετε.

Σύμφωνα με παγκόσμια έρευνα της Mastercard, το 73% των καταναλωτών ανησυχεί για την ικανότητά του να λάβει πίστωση το επόμενο έτος. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το 25 τοις εκατό των ενηλίκων θεωρούνται χαμηλής ή σχεδόν υψηλής πιστοληπτικής ικανότητας, ενώ 1 στους 3 ενήλικες έχει δυσκολία πρόσβασης σε πίστωση. 

Οι καταναλωτές είναι έτοιμοι για μια αλλαγή. Η ίδια έρευνα αποκάλυψε ότι το 85 τοις εκατό θα ήταν πιο πιθανό να επιδιώξει ένα δάνειο με μια ψηφιακή αίτηση και το 71 τοις εκατό είναι πρόθυμο να μοιραστεί πρόσβαση στα οικονομικά του δεδομένα για να εξασφαλίσει πίστωση ή δάνειο.

Η ανοικτή τραπεζική αλλάζει το πρόσωπο του δανεισμού

Σε αυτό το σημείο μπαίνει στο προσκήνιο η ανοικτή τραπεζική. Η ανοικτή τραπεζική μας πλατφόρμα σας δίνει τη δυνατότητα να επιλέγετε πολλαπλές υπηρεσίες με ελάχιστη ενσωμάτωση και να δημιουργείτε εξατομικευμένες λύσεις που ανταποκρίνονται στις ανάγκες του καταναλωτικού σας δανεισμού.

Χάρη σε αυτό, μπορεί να είναι δυνατό να: οι ερωτηθέντες αισθάνονται ότι τους δίνεται συχνά η δυνατότητα να επιλέξουν τη μέθοδο πληρωμής που προτιμούν. Αυτό υποδηλώνει ένα σημαντικό κενό στις επιχειρήσεις που ανταποκρίνονται με συνέπεια στις προσδοκίες αυτές. 

  • Αύξηση της μετατροπής - μέσω του εξορθολογισμού των διαδικασιών εισαγωγής, υποβολής αιτήσεων και ανάληψης κινδύνων
  • Αυξήστε την ασφάλεια - γνωρίζετε με σιγουριά ποιοι είναι οι πελάτες σας, ότι είναι κύριοι των συνδεδεμένων λογαριασμών τους και ότι διαθέτουν τα απαιτούμενα κεφάλαια.
  • Βελτίωση της επιχειρησιακής απόδοσης - μείωση του χρόνου επεξεργασίας και μείωση του κινδύνου διακανονισμού, αθέτησης και απάτης

Τα ανοικτά τραπεζικά δεδομένα όχι μόνο επιτρέπουν αυτοματοποιημένες και πιο απροβλημάτιστες διαδικασίες, αλλά υποστηρίζουν επίσης δίκαιες αποφάσεις δανεισμού αυξάνοντας την πρόσβαση σε πιστώσεις για πληθυσμούς που δεν εξυπηρετούνται επαρκώς.

Σύμφωνα με την έρευνα της PWC "Overlooked and Financially Underserved", 59% των μεταναστών του Ηνωμένου Βασιλείου αναζητούν πίστωση κατά τους πρώτους 3 μήνες. 2 στους 3 δυσκολεύονται λόγω έλλειψης πιστωτικού ιστορικού. Αλλά με πρόσβαση σε πραγματικό χρόνο, ακριβή ανοικτά τραπεζικά δεδομένα, μπορεί να είναι δυνατή η βελτίωση της χρηματοπιστωτικής ενσωμάτωσης με την αύξηση της πρόσβασης σε κεφάλαια για λεπτούς φακέλους, πελάτες που βρίσκονται κοντά σε προνομιακούς πελάτες ή είναι νέοι στη χώρα. 

Με τις σύγχρονες τεχνολογίες, όπως η ανοικτή τραπεζική, οι καταναλωτές είναι πλέον σε θέση να μοιράζονται με ασφάλεια μια ακριβή και ενημερωμένη επισκόπηση των οικονομικών τους δεδομένων, επιτρέποντας στους δανειστές να λαμβάνουν δίκαιες και τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με την πίστωση - γεγονός που μπορεί να συμβάλει στη μεγαλύτερη οικονομική ένταξη.

Αποκτήστε πρόσβαση στις πιο πρόσφατες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι δανειστές βελτιώνουν τη διαδικασία έγκρισης και την εμπειρία δανεισμού, κατεβάζοντας την τελευταία μας έκθεση για τον παγκόσμιο δανεισμό ή επισκεφθείτε την ιστοσελίδα μας για τον καταναλωτικό δανεισμό στην Ευρώπη. Μπορείτε επίσης να εμβαθύνετε στον τρόπο με τον οποίο η Nova Credit με έδρα τις ΗΠΑ χρησιμοποιεί ανοικτά τραπεζικά δεδομένα για τη δημιουργία πιστωτικών προφίλ για μετανάστες και νέους Αμερικανούς.