Ωστόσο, οι μετανάστες δεν είναι οι μόνοι που μένουν εκτός του χρηματοπιστωτικού συστήματος λόγω έλλειψης πιστωτικού ιστορικού. Περίπου 62 εκατομμύρια Αμερικανοί πολίτες αντιμετωπίζουν το ίδιο πρόβλημα. Τα παραδοσιακά πιστωτικά σκορ προκύπτουν από παράγοντες όπως το ιστορικό χρήσης πιστωτικών καρτών ή δανείων αυτοκινήτου, αλλά δεν έχουν όλοι αυτό το ιστορικό. Ωστόσο, η έλλειψη πιστωτικού ιστορικού δεν υποδηλώνει πάντα την ικανότητα ενός αιτούντος να κάνει πληρωμές. Νέοι ενήλικες, εργαζόμενοι σε συναυλίες που συναλλάσσονται κυρίως με μετρητά, συνταξιούχοι με μία μόνο πιστωτική κάρτα και χωρίς δάνεια - όλοι αγωνίζονται να αποκτήσουν βασικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες λόγω του ισχνού ή ανύπαρκτου πιστωτικού ιστορικού τους.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η Nova Credit δημιούργησε το Cash Atlas. Μέσω του Cash Atlas, που βασίζεται στην ανοικτή τραπεζική, οι καταναλωτές έχουν τη δυνατότητα να μοιράζονται τις τραπεζικές τους συναλλαγές, παρέχοντας μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα της οικονομικής τους σταθερότητας. Χρησιμοποιώντας τραπεζικά δεδομένα σε πραγματικό χρόνο που παρέχονται από την Mastercard Open Banking, με υπηρεσίες που παρέχονται μέσω της Finicity, μιας εταιρείας της Mastercard, τα ιδιόκτητα εργαλεία της Nova Credit αναλύουν τις καταθέσεις και τις αναλήψεις των αιτούντων για να δημιουργήσουν μια ενημερωμένη και ολοκληρωμένη εικόνα των οικονομικών τους.
Αναγνωρίζοντας περισσότερα από 2.000 σύνθετα πρότυπα συμπεριφοράς, το σύστημα της Nova Credit δημιουργεί ένα πλήρες προφίλ κινδύνου - συμπεριλαμβανομένων στοιχείων για το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία, τα χρέη και τα έξοδα - το οποίο μπορεί να βοηθήσει τις εταιρείες πιστωτικών καρτών, τους δανειστές ενυπόθηκων δανείων, τους εμπόρους αυτοκινήτων και τις τράπεζες να λάβουν πιο τεκμηριωμένες αποφάσεις.
Αξιοποιώντας την ταχύτητα και την ευελιξία της ανοικτής τραπεζικής, το Cash Atlas εντάσσεται στην υπάρχουσα ροή αιτήσεων και αποφάσεων των δανειστών, καθιστώντας τη διαδικασία εύκολη και αποτελεσματική. Το Mastercard Open Banking καλύπτει περισσότερους από 95% καταθετικούς λογαριασμούς στις ΗΠΑ, επιτρέποντας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αξιολογήσουν περισσότερους καταναλωτές και να διευρύνουν την πρόσβαση στην πίστωση.
Και το σημαντικότερο, τα προσωπικά στοιχεία των αιτούντων διατηρούνται ασφαλή. Η ανοικτή τραπεζική της Mastercard χρησιμοποιεί την πρόσβαση με χρήση συμβόλων (tokenized access) για να καταργήσει την κοινή χρήση διαπιστευτηρίων από το οικοσύστημα, υποστηριζόμενη από πάνω από 50 χρόνια εμπειρίας στην ασφάλεια και τη συμμόρφωση των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, για την προστασία των δεδομένων των καταναλωτών.
