Η προφανής διαφορά μεταξύ μιας εμπορικής πληρωμής μεταξύ επιχειρήσεων (B2B) και μιας πληρωμής μεταξύ καταναλωτών και επιχειρήσεων (C2B) είναι απλώς ο δικαιούχος. Γιατί, λοιπόν, οι κάρτες εξακολουθούν να είναι σχετικά ασυνήθιστες για εμπορικές πληρωμές σε αγορές όπου είναι κοινές για πληρωμές λιανικής;

Για να είμαστε σαφείς, ασυνήθιστο δεν σημαίνει μη δυναμικό. Αντιθέτως, το μερίδιο των καρτών της Σιγκαπούρης στις "καρτοποιήσιμες" εγχώριες Β2Β πληρωμές, στις οποίες δεν περιλαμβάνονται οι ενδοεταιρικές πληρωμές και όλες οι πληρωμές που θεωρούνται ανέφικτες για κάρτες, θα αυξηθεί κατά 15 φορές μεταξύ 2017 και 2023.1 Πιο συγκρατημένα, το μερίδιο των καρτών της Αυστραλίας υπερδιπλασιάστηκε την ίδια περίοδο.

Η κατάσταση προοιωνίζεται καλή για τις κάρτες. Δεν εξηγεί όμως την ασυνήθιστα χαμηλή χρήση των καρτών για πληρωμές Β2Β σε σχέση με τη χρήση τους για πληρωμές C2B.

Τα χαμηλά μερίδια των καρτών στις "καρτοποιήσιμες" εγχώριες Β2Β πληρωμές μπορεί να έχουν περισσότερο νόημα σε αγορές που κυριαρχούν τα μετρητά και οι οποίες εξακολουθούν να είναι σε μεγάλο βαθμό επίσης "μη καρτοποιημένες" για το λιανικό εμπόριο. Τα αμελητέα μερίδια στις Φιλιππίνες και την Ινδονησία παραμένουν σχετικά αμετάβλητα μεταξύ 2017 και 2023.

Παρόλα αυτά, όλες οι αγορές, και ιδιαίτερα αυτές στις οποίες οι κάρτες κυριαρχούν έναντι των μετρητών στο λιανικό εμπόριο, χρήζουν εξήγησης.

Η ιστορία αποτελεί ένα καλό σημείο εκκίνησης. Οι κάρτες πληρωμών σχεδιάστηκαν για προσωπικές πληρωμές λιανικής C2B και όχι για πληρωμές B2B βάσει τιμολογίων, οι οποίες αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος των εμπορικών πληρωμών. Στη συνέχεια προσαρμόστηκαν επιδέξια και στο ηλεκτρονικό εμπόριο, αν και μόλις τώρα το Click to Pay κάνει τα online κλικ τόσο εύκολα όσο και τα offline πατήματα.

Ωστόσο, το μάθημα της ιστορίας δεν είναι ότι οι εμπορικές κάρτες έχασαν μια ευκαιρία.

Οι πληρωμές λιανικής είναι γενικά χαμηλής αξίας με λίγους ενδιαφερόμενους, ενώ οι εμπορικές πληρωμές βάσει τιμολογίων είναι γενικά υψηλής αξίας με πολλούς ενδιαφερόμενους σε τμήματα "πληρωτέων λογαριασμών" και "εισπρακτέων λογαριασμών". Οι κάρτες "προμηθειών" ή "αγορών", γνωστές ως κάρτες P - ουσιαστικά μη ανακυκλούμενες πιστωτικές κάρτες που συνδέουν πολλαπλές κάρτες με έναν επιχειρηματικό λογαριασμό - διαχειρίζονται ήδη οποιεσδήποτε πληρωμές χαμηλής αξίας B2B που δεν περιλαμβάνουν τιμολόγια.

Ωστόσο, οι καιροί αλλάζουν για τις πληρωμές βάσει τιμολογίου:

• Οι εμπορικές πληρωμές αυξάνονται. Για παράδειγμα, οι εγχώριες δαπάνες Β2Β της Κίνας που μπορούν να διατεθούν με κάρτα αυξήθηκαν κατά σχεδόν τρία πέμπτα μεταξύ 2017 και 2023. Εν τω μεταξύ, οι εισερχόμενες και εξερχόμενες διασυνοριακές δαπάνες Β2Β με κάρτες στην Κίνα αυξήθηκαν κατά σχεδόν ένα τρίτο.
• Οι πληρωμές με εμπορικές κάρτες εξελίσσονται. Ο εικονικός αριθμός κάρτας είναι ένας μοναδικός 16ψήφιος αριθμός κάρτας που παράγεται από έναν πραγματικό αριθμό κάρτας και δεν έχει φυσικό αντίστοιχο. Αυτοί οι εικονικοί αριθμοί καρτών μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν ως συμβολικά στοιχεία για το ηλεκτρονικό εμπόριο ή για πληρωμές χωρίς επαφή μέσω ψηφιακών πορτοφολιών. Οι προσαρμοσμένοι έλεγχοι δαπανών παράγουν λεπτομερή δεδομένα για την παρακολούθηση, την υποβολή εκθέσεων και την αυτοματοποιημένη συμφιλίωση.

Αυτές οι αλλαγές σηματοδοτούν ευκαιρίες για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εκδίδουν κάρτες και για τους αγοραστές και τους προμηθευτές που μπορούν να χρησιμοποιούν κάρτες.

Οποιαδήποτε συζήτηση για τις επιταγές για εμπορικές πληρωμές μπορεί να κατηγοριοποιηθεί μαζί με τα μετρητά ως όλο και πιο ασήμαντη στην Ασία. Στην Αυστραλία, την Κίνα, την Ινδία, την Ινδονησία, τις Φιλιππίνες και τη Σιγκαπούρη, μόνο στις Φιλιππίνες παρατηρήθηκε αύξηση των συνολικών εγχώριων δαπανών Β2Β για επιταγές με κάρτα μεταξύ 2017 και 2023. Ακόμα και τότε, το ποσοστό του συνολικού μεριδίου των δαπανών θα εξακολουθούσε να είναι μονοψήφιο το 2023.

Ο κύριος όγκος των εμπορικών πληρωμών προέρχεται τότε από τις ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων από λογαριασμό σε λογαριασμό(EFTs). Μαζί, αντιπροσωπεύουν πάνω από τα τρία πέμπτα των εγχώριων δαπανών Β2Β με κάρτα σε Αυστραλία, Κίνα, Ινδία, Ινδονησία, Φιλιππίνες και Σιγκαπούρη.

Οι EFT μπορεί να περιλαμβάνουν καθαρό διακανονισμό ή ακαθάριστο διακανονισμό σε πραγματικό χρόνο μέσω ενός αυτοματοποιημένου οίκου εκκαθάρισης (ACH), ή μπορεί να περιλαμβάνουν έμβασμα ή πληρωμή σε πραγματικό χρόνο (RTP) απευθείας μεταξύ τραπεζών και ιδανικά με τη χρήση χρηματοοικονομικών μηνυμάτων ISO 20022, εφόσον είναι διαθέσιμα. Ωστόσο, παρ' όλη την ηλεκτρονική ευκολία που προσφέρει το γεγονός ότι δεν χρειάζεται να εξοφλήσετε ένα τιμολόγιο αυτοπροσώπως ή να χρησιμοποιήσετε έναν ταχυμεταφορέα, μια EFT δεν είναι απαραίτητα κάτι περισσότερο από ό,τι υποδηλώνει το όνομά της: μια βασική μεταφορά κεφαλαίων.

Ακόμη και τα RTP σε δίκτυα RTP που υποστηρίζονται από τη Mastercard στην Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή, την Ασία, τη Νότια Αμερική και τη Βόρεια Αμερική, τα οποία μπορούν να καλύψουν συγκεκριμένες ανάγκες για άμεσες και εγγυημένες εγχώριες πληρωμές που είναι πλήρεις με τυποποιημένες πληροφορίες για εμβάσματα, εξακολουθούν να υποβαθμίζονται σε άλλους τομείς. Τελικά, η ικανότητα ενός EFT να ικανοποιεί τις ανάγκες των αγοραστών και των προμηθευτών μπορεί να διαφέρει σημαντικά ανάλογα με τον τύπο του. Τα συνήθη προβλήματα περιλαμβάνουν:

• Αναποτελεσματική χειροκίνητη συμφωνία, εάν τα δεδομένα των συναλλαγών δεν υποστηρίζονται από επαρκώς λεπτομερείς πληροφορίες στα οικονομικά μηνύματα.
• Περιορισμοί σχετικά με την πρόβλεψη και τη συμμόρφωση, εάν δεν υπάρχει ορατότητα σε πραγματικό χρόνο για το σύνολο των συναλλαγών.
• Δεν υπάρχουν αντιστροφές πληρωμών για αμετάκλητα RTP, οι οποίες ενέχουν αυξημένο κίνδυνο απάτης, εάν η πρόληψη της απάτης δεν είναι εξίσου σε πραγματικό χρόνο.
• Καμία εγγύηση πληρωμής για τις μεταφορές ACH σε συνδυασμό με καθυστερημένες ειδοποιήσεις αποτυχίας για θέματα όπως μη επαρκή κεφάλαια.
• Μειωμένο κεφάλαιο κίνησης όταν τα κεφάλαια λαμβάνονται απευθείας από τραπεζικούς λογαριασμούς.
• Μη διαθέσιμες ή δύσκολες διεθνείς πληρωμές, οι οποίες μπορεί να συνεπάγονται ασαφή και απροσδόκητα τέλη ανταποκριτών τραπεζών.

Οι εμπορικές κάρτες μπορούν να χωριστούν σε τρεις κύριες φάσεις εξέλιξης. Η πρώτη φάση με τις κάρτες P δεν είναι νέα, αλλά εξελίσσεται. Η δεύτερη και η τρίτη φάση, με την ενσωμάτωση εικονικών καρτών και την απευθείας επεξεργασία, είναι σχετικά νέες.

Παραδοσιακά, οι κάρτες P συνδέονται με πληρωμές χαμηλής αξίας B2B. Οι έξυπνοι εταιρικοί ταμίες και οι εκδότες καρτών συνειδητοποίησαν στη συνέχεια ότι η ίδια προσέγγιση θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για αγορές υψηλής αξίας και χαμηλού όγκου B2B για την κάλυψη των "πληρωτέων λογαριασμών" και των "εισπρακτέων λογαριασμών". Οι πληρωμές βάσει τιμολογίου θα μπορούσαν στη συνέχεια να απολαμβάνουν όλα τα οφέλη που βασίζονται σε κάρτες, τα οποία περιλαμβάνουν:

• Αναβολή πληρωμών ώστε οι αγοραστές να μπορούν να διατηρούν τα χρήματα στους λογαριασμούς τους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και να επωφελούνται επίσης από τις εκπτώσεις των εκδοτών καρτών που σχετίζονται με τον όγκο των δαπανών.
• Λεπτομερή δεδομένα συναλλαγών με αντιστοιχίσεις ένα προς ένα για αποτελεσματική συμφωνία πληρωμών.
• Διασυνοριακές πληρωμές σε αξιόπιστα διεθνή δίκτυα
• Εγγυήσεις πληρωμής χωρίς να χρειάζεται οι αγοραστές να επικυρώνουν και να ενημερώνουν τις πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού του προμηθευτή.
• Προστασία από απάτη και ασφάλεια μέσω ενός δικτύου πληρωμών που τηρεί το πρότυπο ασφάλειας δεδομένων της βιομηχανίας καρτών πληρωμών.

Οι εκδότες καρτών και οι εταιρικοί πελάτες τους εκτιμούν όλο και περισσότερο τα πλεονεκτήματα των πληρωμών με κάρτα για τις εμπορικές πληρωμές. Οι εγχώριες δαπάνες για κάρτες B2B υπερδιπλασιάστηκαν κατά μέσο όρο στην Αυστραλία, την Κίνα, την Ινδία, την Ινδονησία, τις Φιλιππίνες και τη Σιγκαπούρη μεταξύ 2017 και 2023.

Μέσα σε αυτή την αύξηση υπάρχει σχεδόν τριπλασιασμός των δαπανών για εικονικές κάρτες κατά την ίδια περίοδο.

Η εικονική κάρτα προσφέρει πολλά πρόσθετα οφέλη πέραν των πλεονεκτημάτων της κάρτας P:

• Εγγενής ασφάλεια σε εικονικούς αριθμούς καρτών μιας χρήσης που απαλλάσσουν από το βάρος του χειρισμού ή της αποθήκευσης ευαίσθητων διαπιστευτηρίων πληρωμών.
• Προσαρμοσμένοι έλεγχοι δαπανών σε σχέση με την εφάπαξ ή την πολλαπλή χρήση, τη συχνότητα χρήσης, τα ποσά των συναλλαγών, τους τύπους αγορών, τις τοποθεσίες και τις ώρες της ημέρας.
• Προστασία από την απάτη μέσω του αυτόματου ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών βάσει έγκυρων ημερομηνιών έναρξης και λήξης που συνδέονται με προσαρμοσμένους ελέγχους.
• Άμεση και πιο φιλική προς το περιβάλλον παγκόσμια έκδοση καρτών που εξαλείφει την ανάγκη διανομής φυσικών καρτών.
• Push provisioning των καρτών σε ψηφιακά πορτοφόλια σε κινητές συσκευές για άμεση χρήση οπουδήποτε.
• Διαφάνεια της χρήσης με βελτιωμένα δεδομένα συναλλαγών, τα οποία περιλαμβάνουν μη χρηματοοικονομικές πληροφορίες, όπως αριθμούς τιμολογίων και κωδικούς χρέωσης, για την υποστήριξη της παρακολούθησης σε πραγματικό χρόνο και της υποβολής εκθέσεων για αυτόματη συμφωνία μεταξύ τμημάτων και κατηγοριών δαπανών.

Η ανάπτυξη των εικονικών καρτών αντανακλά τις αντιλήψεις της αγοράς: 85% των τραπεζικών στελεχών πιστεύουν ότι οι εικονικές κάρτες βελτιώνουν τις οργανωτικές διαδικασίες και 84% πιστεύουν ότι ενισχύουν την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, σύμφωνα με τα αποτελέσματα της έρευνας αναφοράς εικονικών καρτών της RPMG για το 2022.

Οι εικονικές κάρτες μπορούν επίσης να συνδυαστούν με την απευθείας επεξεργασία, όπου είναι διαθέσιμη, για πρόσθετα οφέλη.

Μια τυπική πληρωμή με κάρτα Β2Β απαιτεί από τον προμηθευτή να εισάγει τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας που έλαβε και τα οποία παρέχονται από τον εκδότη της κάρτας στην ενότητα εισπρακτέων λογαριασμών του συστήματος προγραμματισμού επιχειρησιακών πόρων (ERP). Η άμεση επεξεργασία (STP) για εικονικές κάρτες είναι μια αναδυόμενη λύση, ήδη διαθέσιμη σε ορισμένες αγορές, η οποία παρακάμπτει αυτή την απαίτηση επιτρέποντας στο δίκτυο καρτών που χρησιμοποιεί ο εκδότης να παρέχει έναν αριθμό εικονικής κάρτας απευθείας στον αποδέκτη πληρωμών του προμηθευτή για επεξεργασία.

Τα πρόσθετα οφέλη περιλαμβάνουν:

• Δεν χρειάζεται να εισάγετε χειροκίνητα πληροφορίες πληρωμής.
• Δεν χρειάζεται χειροκίνητος χειρισμός εξαιρέσεων όταν μια πληρωμή αποτυγχάνει.
• Μειωμένες προκλήσεις συμμόρφωσης, καθώς το δίκτυο πληρωμών και όχι ο προμηθευτής διαχειρίζεται τον εικονικό αριθμό κάρτας.

Οι εικονικές κάρτες μπορούν να ωφελήσουν τις ροές πληρωμών σε όλους τους τομείς, από τη μεταποίηση και τη γεωργία έως τις κατασκευές και τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Μπορούν επίσης να επεκταθούν στις πληρωμές μεταξύ επιχειρήσεων και κυβερνήσεων (B2G).

Τέσσερις τομείς χρήζουν ιδιαίτερης προσοχής όσον αφορά τα οφέλη που αποφέρουν οι κάρτες.

Το σύνολο των εγχώριων δαπανών στην κατηγορία χονδρικού & λιανικού εμπορίου, η οποία περιλαμβάνει την επισκευή αυτοκινήτων, κατατάσσεται στη δεύτερη θέση στις Φιλιππίνες και τη Σιγκαπούρη, στην τρίτη θέση στην Κίνα και στην τέταρτη θέση στην Αυστραλία, την Ινδία και την Ινδονησία στους έντεκα τομείς Β2Β του Παγκόσμιου Χάρτη Πληρωμών της McKinsey.

Οι πωλήσεις Β2Β που συνδέονται με τις δαπάνες λιανικής χονδρικής & καλύπτουν το μήκος της αλυσίδας εφοδιασμού και επεκτείνονται φυσικά στις πωλήσεις Β2Β2C. Αυτές οι πωλήσεις Β2Β με σχετικά μεγάλο όγκο και χαμηλή αξία τείνουν να είναι παρόμοιες με τις αντίστοιχες πωλήσεις Β2C με παρόμοια στενά περιθώρια κέρδους για τις επιχειρήσεις. Πέρα από τις συμφωνίες πληρωμής που έχουν συναφθεί μεταξύ αγοραστών και προμηθευτών, οι κάρτες μπορούν να συμβάλουν στη διαχείριση αυτών των περιθωρίων, αναβάλλοντας τις πληρωμές των πληρωτέων λογαριασμών και υποστηρίζοντας παράλληλα την ταχεία συμφιλίωση των εισπρακτέων λογαριασμών.

Ο συνεπής χειρισμός των ροών μεταξύ των πληρωμών B2B και C2B έχει νόημα ιδιαίτερα για τις ηλεκτρονικές αγορές που καλύπτουν τις πωλήσεις B2B και B2C. Η προϋπάρχουσα υποστήριξη του ηλεκτρονικού εμπορίου για πληρωμές με κάρτες C2B μπορεί στη συνέχεια να καταστήσει την ενσωμάτωση B2B σχετικά εύκολη.

Τα εγχώρια επίπεδα δαπανών της Αυστραλίας, της Κίνας, της Ινδίας, της Ινδονησίας, των Φιλιππίνων και της Σιγκαπούρης στην κατηγορία μεταφορών & αποθήκευσης το 2023 είναι χαμηλότερα από τα επίπεδα που παρατηρούνται στην εγχώρια κατηγορία χονδρικής & λιανικής πώλησης.

Όμως η σχέση μεταξύ των δύο κατηγοριών αντιστρέφεται αν η εστίαση είναι διεθνής και όχι εγχώρια. Οι δαπάνες μεγάλων αποστάσεων καλύπτουν αλυσίδες προμηθευτών και αγοραστών, τοπικών μεταφορέων, διαμεταφορέων, διαχειριστών τερματικών σταθμών, τελωνειακών μεσιτών, λιμενικών αρχών και διεθνών μεταφορέων κατά την έξοδο και την είσοδο σε δικαιοδοσίες.

Οι εμπορικές πληρωμές, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν πληρωμές B2G καθώς και πληρωμές B2B, που πραγματοποιούνται κατά τη διαδρομή πρέπει να είναι εγγυημένες, χωρίς σφάλματα, σε πολλαπλά νομίσματα και ικανές να διαχειρίζονται πληρωμές της τελευταίας στιγμής για δασμούς και τέλη στα σημεία ελέγχου χωρίς επίσημες εγκρίσεις ή εντολές αγοράς. Οι εικονικές κάρτες βοηθούν μέσω της άμεσης παροχής τους σε κινητές συσκευές ανεξαρτήτως τοποθεσίας, των ελέγχων δαπανών για να ελέγχονται οι πληρωμές της τελευταίας στιγμής και της σύνδεσης των πληρωμών με συγκεκριμένες αποστολές που μπορούν στη συνέχεια να συγχρονιστούν με τα συστήματα ERP.

Η Σιγκαπούρη σημείωσε σχεδόν εξαπλάσια αύξηση των διασυνοριακών δαπανών με κάρτα μεταξύ 2017 και 2023 στην κατηγορία δραστηριοτήτων ανθρώπινης υγείας & κοινωνικής εργασίας. Η αύξηση συμφωνεί με τη δεύτερη θέση της Σιγκαπούρης στον τελευταίο δείκτη ιατρικού τουρισμού, ο οποίος βασίζεται στις αντιλήψεις των Αμερικανών για τους προορισμούς υγειονομικής περίθαλψης παγκοσμίως - ο βόρειος γείτονας της Αμερικής, ο Καναδάς, κατέλαβε την πρώτη θέση.

Οι διασυνοριακές δαπάνες αποτελούν τη βάση για θύλακες έντονης ανάπτυξης, όπως στη Σιγκαπούρη. Ωστόσο, οι δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης στο εσωτερικό και στο εξωτερικό αυξάνονται και γενικότερα: 59% των ασφαλιστών υγείας στην Ασία και τον Ειρηνικό πιστεύουν ότι οι δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης θα αυξηθούν μακροπρόθεσμα, σύμφωνα με την έρευνα της WTW για τις παγκόσμιες ιατρικές τάσεις του 2024.

Οι πολυπλοκότητες περιλαμβάνουν πολλαπλούς εμπλεκόμενους φορείς του δημόσιου και ιδιωτικού τομέα, κατακερματισμένες βάσεις προμηθευτών, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών τεχνολογίας, ελάχιστη διαφάνεια τιμών μεταξύ παρόχων και ασφαλιστών, πολλά δεδομένα υψηλής μεταβλητότητας, όχι πάντα σε τυποποιημένες ψηφιακές μορφές, και μακροχρόνιους κύκλους είσπραξης οφειλών και απαιτήσεων.

Τα μη ενοποιημένα ληξιπρόθεσμα τιμολόγια είναι συνηθισμένα. Σε αυτόν τον ιδιαίτερα πολύπλοκο τομέα, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να μπορείτε να συνδέσετε τους αριθμούς εικονικών καρτών από έναν λογαριασμό με διαφορετικά τιμολόγια για απλοποιημένη συμφωνία και έγκαιρη προειδοποίηση για παραβάσεις.

Τα πάντα, από την αγορά διαδικτυακής διαφήμισης έως την ενοικίαση αποθηκευτικού χώρου στο cloud, θεωρούνται μακροχρόνιες δαπάνες, εναλλακτικά γνωστές ως "μη στρατηγικές" δαπάνες. Αποτελείται από το μεγαλύτερο μέρος των αγορών Β2Β μιας εταιρείας σε μεγαλύτερο αριθμό προμηθευτών, ενώ αντιπροσωπεύει μόνο ένα κλάσμα της αξίας των συνολικών δαπανών.

Μεγάλο μέρος του κόστους που συνεπάγεται για μια επιχείρηση ο χειρισμός αυτών των πληρωμών προέρχεται από την αναποτελεσματικότητα της διαχείρισης πολλαπλών προμηθευτών. Η φύση των ψηφιακών πληρωμών και των πληρωμών "ως υπηρεσία" καθιστά πιο πιθανό να γίνονται σε παγκόσμιους προμηθευτές που λειτουργούν σε διαφορετικά νομίσματα. Επίσης, συχνά βασίζονται σε συνδρομές με διαφορετικούς όρους πληρωμής και ημερομηνίες λήξης που μπορεί να είναι δύσκολο να διαχειριστούν.

Ένας μοναδικός αριθμός εικονικής κάρτας για κάθε συνδρομή από έναν ενιαίο λογαριασμό χρηματοδότησης, ανεξάρτητα από τη γεωγραφία ή το νόμισμα, μπορεί να επιτρέψει την ενοποιημένη προβολή των δαπανών. Ταυτόχρονα, η ενοποίηση μπορεί να ανοίξει εκπτώσεις βάσει του όγκου των δαπανών για τους αγοραστές από τους εκδότες καρτών.

Οι έλεγχοι που είναι διαθέσιμοι για τις εικονικές κάρτες αντιπροσωπεύουν κάτι περισσότερο από απλώς προσαρμόσιμους περιορισμούς γύρω από τη χρήση της κάρτας. Παρέχουν επίσης στους εκδότες καρτών και στις επιχειρήσεις συγκεκριμένες πληροφορίες για τα διαφανή δεδομένα τους σε πραγματικό χρόνο. Η δυνατότητα πρόσβασης και ανάληψης δράσης σε αυτές τις γνώσεις εξαρτάται από τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που υποστηρίζουν τις κάρτες.

Τα οφέλη μπορούν να αφορούν και τα δύο μέρη: οι εκδότες μπορούν να προσφέρουν πιο ανταγωνιστικές λύσεις πληρωμών- οι χρήστες μπορούν να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά ως αγοραστές και προμηθευτές. Οι κάρτες έχουν σχεδιαστεί για να είναι αυτόνομες και να ενσωματώνονται εύκολα στις υπάρχουσες ροές πληρωμών. Παρόλα αυτά, οι εικονικές κάρτες λειτουργούν καλύτερα όταν υποστηρίζονται από συμβουλευτικές λύσεις που προσφέρουν ολιστικές προοπτικές εντός και εκτός αγοράς σε όλες τις στρατηγικές εμπορικών καρτών.

Στενά περιθώρια κέρδους, διάσπαρτα ενδιαφερόμενα μέρη, πολύπλοκα οικοσυστήματα, μακροχρόνιες δαπάνες. Τα εμπορικά οφέλη των εικονικών καρτών καλύπτουν τις ποικίλες ανάγκες βιομηχανιών που κυμαίνονται από το χονδρικό εμπόριο έως την υγειονομική περίθαλψη στο εσωτερικό και στο εξωτερικό. Παράλληλα, οι αγοραστές μπορούν να διατηρούν τα χρήματα στους λογαριασμούς τους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και οι προμηθευτές μπορούν να λαμβάνουν τις πληρωμές εγκαίρως. Η αποτελεσματικότητα και η ευελιξία εξαρτώνται από τα θεμέλια των καρτών και τα υποστηρικτικά προϊόντα και υπηρεσίες που παρέχονται από το υποκείμενο δίκτυο καρτών.

Ωστόσο, ενώ ο εικονικός αριθμός κάρτας είναι ταχύτερος και ευκολότερος στην έκδοση από μια φυσική κάρτα P, εξακολουθεί να χρειάζεται να δημιουργηθεί και να μεταφερθεί. Αυτός ο ρόλος ανήκει παραδοσιακά σε έναν εκδότη εμπορικών καρτών. Αφού ο αγοραστής εισάγει ένα τιμολόγιο στο σύστημα ERP του για να το υποβάλει ως εντολή πληρωμής στον εκδότη, ο εκδότης ζητά έναν εικονικό αριθμό κάρτας από το δίκτυο πληρωμών και στη συνέχεια αποστέλλει τον εικονικό αριθμό κάρτας στο σύστημα ERP του προμηθευτή και την κατάσταση έγκρισης πληρωμής στο σύστημα ERP του αγοραστή.

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση προσφέρει μια εναλλακτική λύση, επιτρέποντας στον εκδότη να ενσωματώσει τις εκδοτικές του δυνατότητες στο σύστημα ERP του αγοραστή. Στη συνέχεια, ο αγοραστής μπορεί να συνδεθεί απευθείας με το δίκτυο πληρωμών για να εκδώσει ο ίδιος τον αριθμό της εικονικής κάρτας. Εκτός από τη βελτίωση της αποδοτικότητας, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση παρέχει επίσης μεγαλύτερο έλεγχο στους αγοραστές, παρέχοντάς τους πλήρη εικόνα όλων των δεδομένων της εικονικής κάρτας σε πραγματικό χρόνο.

Εξακολουθεί να είναι καινοφανές, ακόμη και ανώμαλο, για τους αγοραστές να ενεργούν οι ίδιοι ως εκδότες εμπορικών καρτών. Αλλά αυτό το καθεστώς αλλάζει τώρα - μαζί με το καθεστώς των εμπορικών πληρωμών που επιτρέπουν.

Επικοινωνήστε μαζί μας για να ενημερωθείτε από την ομάδα των συμβούλων μας για τις εμπορικές πληρωμές και γιατη σουίτα των σχετικών προϊόντων και υπηρεσιών μας: Ενεργοποίηση προμηθευτών & και Mastercard Receivables Manager (όπου υπάρχει).