μετασχηματισμός των εταιρικών ταμείων

Μετασχηματισμός των εταιρικών ταμείων

Η τεχνολογία επιτρέπει καλύτερους τρόπους διαχείρισης μετρητών, κινδύνων και ψηφιακών νομισμάτων

Η διαχείριση των διαθεσίμων διαδραματίζει κεντρικό ρόλο στην οικονομική υγεία των επιχειρήσεων κάθε μεγέθους. Μια εταιρεία μπορεί να είναι κερδοφόρα και να έχει ισχυρές πωλήσεις, αλλά να γονατίζει από την κακή διαχείριση των μετρητών που οδηγεί σε απώλεια υποχρεώσεων πληρωμών προς το προσωπικό και τους προμηθευτές. Οι εταιρικοί ταμίες διαχειρίζονται τον οικονομικό κίνδυνο, υποστηρίζουν τη χρηματοδότηση και συμβάλλουν στην επίτευξη των στρατηγικών στόχων μιας επιχείρησης.

82%

Μελέτη της U.S. Bank διαπίστωσε ότι η κακή διαχείριση των ταμειακών ροών ευθύνεται για 82% των επιχειρηματικών αποτυχιών.

Η καλή κατανόηση της ταμειακής κατάστασης και των προβλέψεων μιας επιχείρησης, καθώς και των θέσεων σχεδιασμού προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων και σεναρίων είναι ζωτικής σημασίας για την επίτευξη των οικονομικών στόχων, την υποστήριξη αποτελεσματικών λειτουργιών και τη διατήρηση της ακεραιότητας της φήμης.

92%

των ομάδων ταμειακής διαχείρισης επιδιώκουν να έχουν ορατότητα των ταμειακών τους θέσεων τουλάχιστον^{καθημερινά1}

Μεγάλες αλλαγές στον ορίζοντα

Η εταιρική διαχείριση μετρητών τείνει να είναι αναποτελεσματική επειδή βασίζεται σε απομονωμένα δεδομένα, χειροκίνητες διαδικασίες και τη χρήση πολλαπλών πηγών δεδομένων και εργαλείων λογισμικού. Οι πολυεθνικές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν πρόσθετες προκλήσεις που σχετίζονται με την κατανομή των ομάδων ταμειακής διαχείρισης σε διάφορες λειτουργίες και γεωγραφικές περιοχές.

Σήμερα, ωστόσο, υπάρχουν σημαντικές δυνατότητες για την εξέλιξη των τεχνολογιών - ιδίως στις τεχνολογίες API, τη διαχείριση δεδομένων, την τεχνητή νοημοσύνη (AI) και την κβαντική πληροφορική - να αντιμετωπίσουν αυτά τα ζητήματα και να μετασχηματίσουν προς το καλύτερο τις βασικές ταμειακές δραστηριότητες.

Προσβασιμότητα και ορατότητα των δεδομένων

Τρέχουσα κατάσταση
Μελλοντική κατάσταση

Περιγραφή

Η εταιρική διαχείριση μετρητών απαιτεί από τις ομάδες διαχείρισης διαθεσίμων να έχουν πρόσβαση και να συγκεντρώνουν δεδομένα από πολλαπλές πηγές, όπως τράπεζες, συστήματα προγραμματισμού επιχειρησιακών πόρων (ERP) και διάφορα εργαλεία πληρωμών τρίτων.

Αυτό απαιτεί από τους εταιρικούς ταμίες να χρησιμοποιούν την "αναλυτική της πολυθρόνας" - να μεταπηδούν μεταξύ εργαλείων για να αποκτήσουν μια εικόνα της ταμειακής τους κατάστασης. Οι πληροφορίες μπορεί να είναι ξεπερασμένες πριν αναφερθούν.

Τεχνολογία

Υπολογιστικά φύλλα που λαμβάνονται από τραπεζικές πλατφόρμες και ενημερώνονται χειροκίνητα.

Αποδοτικότητα

Η δημιουργία μιας ενοποιημένης εικόνας της ταμειακής κατάστασης μιας εταιρείας είναι μια χειροκίνητη, χρονοβόρα διαδικασία.

Ακρίβεια

Η συγκέντρωση των περισσότερων δεδομένων ολοκληρώνεται σε λογιστικά φύλλα, τα οποία απαιτούν χειροκίνητη φόρτωση, επικύρωση και υποβολή εκθέσεων - αυξάνοντας την πιθανότητα ανθρώπινου λάθους.

74%

των ομάδων ταμειακής διαχείρισης χρησιμοποιούν λογιστικά φύλλα για την υποβολή εκθέσεων ταμειακής^{ρευστότητας1}

Περιγραφή

Μέσω της συνδεσιμότητας σε πραγματικό χρόνο σε όλους τους λογαριασμούς, οι εταιρείες διατηρούν μια ενημερωμένη "ενιαία πηγή αλήθειας" για όλα τα δεδομένα που σχετίζονται με τα μετρητά.

Ένα ταμπλό μπορεί να συνδεθεί με το επίπεδο συγκέντρωσης δεδομένων, επιτρέποντας στους ταμίες των εταιρειών να βλέπουν τα δεδομένα τους σε όποια μορφή επιθυμούν χωρίς τη χρήση χειροκίνητης προσπάθειας μέσω υπολογιστικών φύλλων.

Τεχνολογία

Λίμνες δεδομένων και πλέγματα δεδομένων που δημιουργούν μια ισχυρή εταιρική υποδομή δεδομένων.

Αποδοτικότητα

Απαιτείται ελάχιστη προσπάθεια, καθώς τα δεδομένα οργανώνονται και συγκεντρώνονται αυτόματα - και παρέχουν πληροφορίες μέσω εργαλείων ανάλυσης και οπτικοποίησης.

Ακρίβεια

Τα δεδομένα συλλέγονται και επικυρώνονται αυτόματα σε όλους τους λογαριασμούς - έτσι η ακρίβεια βελτιώνεται λόγω της ελάχιστης χειροκίνητης παρέμβασης.

63%

των ομάδων ταμειακής διαχείρισης επιθυμούν συχνότερη ενημέρωση σχετικά με τις ταμειακές τους^{θέσεις1}

Πρόβλεψη

Τρέχουσα κατάσταση
Μελλοντική κατάσταση

Περιγραφή

Οι περισσότερες εταιρείες χρησιμοποιούν αναποτελεσματικές τεχνικές για τη δημιουργία προβλέψεων. Τα μοντέλα δημιουργούνται χειροκίνητα και βελτιστοποιούνται σε χρονικά καθορισμένη βάση - μηνιαία, τριμηνιαία ή ακόμη και ετήσια.

Τεχνολογία

Χρησιμοποιούνται υπολογιστικά φύλλα για τη χειροκίνητη δημιουργία μοντέλων πρόβλεψης

Αποδοτικότητα

Σημαντικός χρόνος δαπανάται για τη μη αυτόματη δημιουργία και ενημέρωση μοντέλων.

Ακρίβεια

Χειροκίνητες διαδικασίες και ενημερώσεις με βάση τις ιστορικές τάσεις οδηγούν σε ανακριβείς, ξεπερασμένες προβλέψεις, οι οποίες δεν είναι καλός προγνωστικός δείκτης για εφάπαξ γεγονότα (όπως το COVID-19).

Περιγραφή

Τα εργαλεία που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη ενημερώνουν συνεχώς και αυτόματα τις προβλέψεις με βάση τα πιο πρόσφατα δεδομένα, επιτρέποντας την προβολή των προβλέψεων σε πραγματικό χρόνο σε διάφορα χρονικά πλαίσια και σενάρια.

Τεχνολογία

Τεχνητή νοημοσύνη που χρησιμοποιείται για τη δημιουργία μοντέλων πρόβλεψης σε πραγματικό χρόνο και σχεδίων για σενάρια.

Αποδοτικότητα

Απαιτείται ελάχιστη προσπάθεια, εκτός από περιστασιακές μικροαλλαγές στην υποκείμενη λογική της Τεχνητής Νοημοσύνης, επιτρέποντας στους ταμίες να επικεντρωθούν στη λήψη στρατηγικών αποφάσεων και όχι σε χειροκίνητες εργασίες.

Ακρίβεια

Οι προβλέψεις ενημερώνονται αυτόματα, ώστε να παρέχουν την πιο ακριβή πρόβλεψη σε οποιαδήποτε χρονική στιγμή - επιτρέποντας στους ταμίες να είναι καλύτερα προετοιμασμένοι για έκτακτα γεγονότα.

6%

μόνο 6% των ομάδων ταμειακής διαχείρισης χρησιμοποιούν σήμερα εργαλεία^AI/ML1

Συναλλαγματικός κίνδυνος

Τρέχουσα κατάσταση
Μελλοντική κατάσταση

Περιγραφή

Ο συναλλαγματικός κίνδυνος είναι η έκθεση που αντιμετωπίζει μια εταιρεία που δραστηριοποιείται σε διάφορες χώρες, ιδίως με απρόβλεπτα κέρδη ή ζημίες λόγω των μεταβολών της αξίας ενός νομίσματος σε σχέση με ένα άλλο. Σήμερα υπάρχουν αυτοματοποιημένα εργαλεία που βοηθούν στη διαχείριση στρατηγικών γύρω από τις συναλλαγματικές ισοτιμίες, τον χρόνο και τους οικονομικούς στόχους μιας εταιρείας. Οι περιορισμοί στην υπολογιστική ισχύ και η βάση στις ιστορικές τάσεις περιορίζουν την ακρίβεια και την αποτελεσματικότητα.

Τεχνολογία

Κλασικοί υπολογισμοί βάσει κανόνων που περιορίζουν την αποτελεσματικότητα των υπολογισμών FX.

Αποδοτικότητα

Εξαρτάται. Σήμερα, τα εργαλεία που βοηθούν στη σάρωση και τη συγκέντρωση σε εγχώρια νομίσματα κυμαίνονται από χειροκίνητες λειτουργίες έως απλά συστήματα βασισμένα σε κανόνες και εργαλεία με τεχνητή νοημοσύνη που αναλύουν τις αγορές σε πραγματικό χρόνο.

Ακρίβεια

Δεν είναι η βέλτιστη λύση, επειδή η κλασική υπολογιστική δεν μπορεί να υπολογίσει την πολυπλοκότητα των πολλαπλών μετατροπών νομισμάτων σε βάθος χρόνου.

Οι τεχνολογικές εξελίξεις θα επιτρέψουν την αποτελεσματικότερη διαχείριση του συναλλαγματικού κινδύνου μέσω μιας αυτοματοποιημένης διαδικασίας που ελαχιστοποιεί τα τέλη και τον κίνδυνο συναλλάγματος. Αυτό επιτυγχάνεται με την αύξηση του εταιρικού ελέγχου επί των συναλλαγματικών ισοτιμιών με τη βοήθεια διαφόρων τεχνολογιών. Αυτό μειώνει τις χειροκίνητες προσπάθειες, ενώ παράλληλα διασφαλίζει την επίτευξη των συγκεκριμένων στόχων και πολιτικών διαχείρισης διαθεσίμων μιας εταιρείας.

Τεχνολογία

Κβαντικοί υπολογιστές που παρέχουν εκθετικά ισχυρότερους υπολογισμούς FX.

Αποδοτικότητα

Ο συνδυασμός της τεχνητής νοημοσύνης και της κβαντικής πληροφορικής θα προσφέρει μέγιστη αποτελεσματικότητα.

Ακρίβεια

Η μεγαλύτερη αυτοματοποίηση και οι κβαντικές δυνατότητες θα εξασφαλίσουν μεγαλύτερη ακρίβεια.

90%

των επιχειρήσεων στην Ασία, την Ευρώπη και τις ΗΠΑ αναμένεται να διαθέτουν ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία μέσα στα επόμενα 5^{χρόνια1}

Ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία

Τρέχουσα κατάσταση
Μελλοντική κατάσταση

Περιγραφή

Η εφαρμογή των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων περιορίζεται επί του παρόντος σε μεγάλο βαθμό στην αποδοχή και τις επενδύσεις. Εκτιμάται ότι 52% των επιχειρήσεων στην Ασία, την Ευρώπη και τις ΗΠΑ επενδύουν σήμερα σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία κάποιας μορφής, ενώ 90% αναμένεται να διαθέτουν ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία μέσα στα επόμενα 5 χρόνια.²

Τεχνολογία

Ψηφιακά πορτοφόλια που χρησιμοποιούνται για την αποδοχή και την κατοχή ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων

Περιγραφή

Καθώς τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία καθίστανται πιο διαδεδομένα σε επίσημο επίπεδο, με 100+ κυβερνήσεις να εξερευνούν τα ψηφιακά νομίσματα των κεντρικών τραπεζών, οι υφιστάμενες πρακτικές στο πλαίσιο ενός τμήματος ταμειακής διαχείρισης, όπως (διαχείριση μετρητών, πρόβλεψη μετρητών, επενδύσεις, κίνδυνος συναλλαγματικών ισοτιμιών και άλλα), θα βελτιστοποιηθούν εκ νέου για να διασφαλιστεί η απρόσκοπτη διαχείριση των ψηφιακών νομισμάτων παράλληλα με τα μετρητά και άλλα παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία.

Τεχνολογία

Τεχνητή νοημοσύνη, κβαντική υπολογιστική, blockchain, εργαλεία απεικόνισης δεδομένων και άλλα για τη διαχείριση ψηφιακών και πλαστικών μετρητών.

Outlook

Οι εταιρικές ταμειακές λειτουργίες είναι έτοιμες να μετασχηματιστούν από την τεχνητή νοημοσύνη, την κβαντική πληροφορική και άλλες αναδυόμενες τεχνολογίες. Απαιτείται, ωστόσο, σημαντική εργασία για να υιοθετήσουν οι εταιρείες τεχνολογικές λύσεις και να εφαρμόσουν απρόσκοπτα αυτοματοποιημένες διαδικασίες. Μπορούν να ξεκινήσουν με τη δημιουργία της υποδομής δεδομένων τους, ώστε να επιτρέπουν την εύκολη πρόσβαση και τη χρησιμότητα σε πολλαπλά συστήματα και πηγές. Τα δεδομένα από τις τράπεζες, τα ERP, τα εργαλεία διαχείρισης τιμολογίων, τα εργαλεία διαχείρισης εισπρακτέων λογαριασμών και άλλες τοποθεσίες όπου ασκούν οικονομική διαχείριση πρέπει να αποσυγκεντρωθούν και να συγκεντρωθούν, ώστε οι ομάδες διαχείρισης διαθεσίμων να μπορούν να βελτιστοποιήσουν τον αντίκτυπο αυτών των τεχνολογιών. Ο στρατηγικός ρόλος του ταμία αφορά όλο και περισσότερο τη συνεργασία με επιχειρήσεις και τμήματα. Ως εκ τούτου, η εφαρμογή αυτών των νέων τεχνολογιών θα πρέπει να επιτρέψει μια "προσωπική", συνεργατική επαφή που επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό τη συνολική στρατηγική της εταιρείας.

Διαβάστε περισσότερα για τη δραστηριότητα της Mastercard σε αυτόν τον τομέα

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις μεταβαλλόμενες ιδέες για την αξία και το χρήμα και τις επιπτώσεις τους στις επιχειρήσεις, τους ιδιώτες και την κοινωνία γενικότερα, ανατρέξτε στο τεύχος 3ου τριμήνου 2023 της έκδοσης της Mastercard για την ηγεσία σκέψης Signals, το οποίο θα διερευνήσει το θέμα του επαναπροσδιορισμένου χρήματος.