En todo el mundo, el uso de pagos de cuenta a cuenta (A2A) está creciendo a medida que los consumidores buscan cada vez más una variedad de formas rápidas, convenientes y eficientes de pagar directamente desde su cuenta bancaria. Desde saldar cuentas con amigos hasta pagar facturas y comprar bienes y servicios, miles de millones de consumidores ahora utilizan pagos A2A para una gama cada vez mayor de situaciones.  Este crecimiento de los pagos A2A entre los consumidores también ha despertado el interés de los estafadores, lo que ha dado lugar a nuevas estafas e intentos de fraude, con reglas a menudo poco claras sobre los recursos que tienen los consumidores.

Para apoyar a los bancos y brindar la protección de pagos que esperan los consumidores, Mastercard presenta Mastercard A2A Protect, un nuevo servicio global que se lanza primero en el Reino Unido. Al combinar tecnología de prevención de fraude de vanguardia y un nuevo marco claro de resolución de disputas, Mastercard A2A Protect permitirá a los bancos brindar a los consumidores los niveles adecuados de protección contra los estafadores.

En la actualidad, 15 bancos que representan el 90% de los pagos de cuenta a cuenta del Reino Unido protegen a sus clientes con el innovador servicio de puntuación de transacciones en tiempo real impulsado por inteligencia artificial de Mastercard , Consumer Fraud Risk (CFR).  Desde su introducción en 2023, el CFR ha desempeñado un papel clave en la reducción del número de casos de fraude de APP en 2024 en un 20%1. Monzo, NatWest y Santander están trabajando con Mastercard para construir sobre esa base y fortalecer la confianza del consumidor al utilizar Pagos Más Rápidos.

Mastercard A2A Protect se centrará inicialmente en las necesidades más agudas, como el fraude de pagos autorizados, proporcionando una combinación de medidas preventivas, protecciones al consumidor y un proceso para recuperar fondos. Las fases subsiguientes establecerán un proceso para recuperar fondos en una gama más amplia de escenarios, incluidos aquellos en los que se hayan pagado bienes y servicios.

En última instancia, el servicio pretende apoyar a los clientes bancarios participantes antes, durante y después de cada transacción, mediante:

Prevención del fraude
 

1. Mejorar las capacidades de puntuación de transacciones de CFR y ayudar a identificar transacciones de mayor riesgo, complementando los esfuerzos propios de los bancos.

2. Aprovechar Trace, una solución de Mastercard que aprovecha la inteligencia artificial y el conocimiento de los datos de la red para prevenir el lavado de dinero y los delitos financieros, y ayuda a los bancos a identificar y cerrar cuentas de "mula".

3. Implementar un mecanismo estandarizado de informes de fraude y pérdidas para toda la industria, que brindará a los bancos información más completa sobre el fraude.

Protegiendo a los consumidores 
 

4. Proporcionar a los bancos un marco simple y un conjunto integral de normas multilaterales para impulsar las mejores prácticas y proteger a los consumidores. Abordar de manera eficiente las cuestiones de protección transaccional y contra el fraude, así como las cuestiones de protección de bienes y servicios, cuando sea relevante para los consumidores.

Recuperación de fondos
 

5. Introducir un procedimiento uniforme para que los bancos resuelvan disputas y recuperen fondos, en múltiples casos de uso a través de la plataforma centralizada existente de Mastercard, reduciendo costos y acelerando la resolución.

“Con Fast A2A se previene rápidamente el fraude y tenemos la obligación de respaldar a los consumidores. “Mastercard A2A Protect ofrece beneficios significativos para cada participante en una transacción”, afirmó Jorn Lambert, director de productos de Mastercard. "Reduce los costos operativos para las instituciones financieras a través de información estandarizada sobre fraudes en tiempo real y una resolución de disputas optimizada, y todos los participantes se benefician de resultados más rápidos y predecibles. Lo más importante es que los consumidores pueden sentirse seguros de que cuentan con la protección adecuada al realizar pagos de cuenta a cuenta”.

Por qué esto importa
 

El año pasado en el Reino Unido, según UK Finance1, se perdieron 592 millones de libras esterlinas por fraude de cuenta a cuenta. El Regulador de Sistemas de Pago (PSR) también ha tomado medidas para abordar la preocupación, introduciendo un modelo de responsabilidad 50:50 para el fraude de APP. Mastercard A2A Protect se suma a esto con expectativas consistentes de protección al consumidor.

Visión Nacional de Pagos
 

A través de la Visión Nacional de Pagos, el gobierno del Reino Unido está estableciendo las próximas fases de modernización de los pagos de cuenta a cuenta en el Reino Unido. A2A Protect es parte del enfoque de Mastercard para garantizar que el ecosistema de pagos más rápidos del Reino Unido esté preparado para el futuro y ofrezca a las personas opciones sobre cómo pagar y recibir pagos, manteniendo al mismo tiempo la confianza.  

Como solución global, Mastercard A2A Protect está diseñada para actuar como una superposición a las transacciones de cuenta a cuenta existentes, lo que significa que se puede aplicar a cualquier pago A2A independientemente del mecanismo de inicio del pago.

Haga clic aquí para obtener más información sobre Mastercard A2A Protect.

Comentario del socio:
 

NatWest

“Estamos impulsando la innovación y trabajando estrechamente con Mastercard para ayudar a nuestros clientes. “Esta nueva iniciativa ayudará a proteger a los clientes y comerciantes”.  - Salim Secretario, Jefe de Esquemas de Pago, Asociaciones y Comercio, NatWest

Santander

"La alineación de capacidades y seguridad en los canales de pago es fundamental para permitir la elección y proteger a los consumidores. "Vemos esta iniciativa de Mastercard como una incorporación prometedora al panorama cambiante de la utilidad y seguridad de los pagos A2A". - Paul Horlock, director de pagos de Santander

Monzo 

“La colaboración y el intercambio de información son esenciales para combatir el fraude, por eso estamos trabajando con Mastercard para crear una herramienta que brinde a los bancos acceso a datos de toda la industria para ayudarlos a detectar transacciones sospechosas. "Ya utilizamos tecnología de vanguardia para detectar y detener a los delincuentes en tiempo real, y A2A Protect mejorará aún más nuestro trabajo, brindándonos más información para estar un paso por delante de los estafadores y mantener seguros a nuestros clientes". - Andy Sacre, Director de Pagos, Monzo