Ahora más que nunca, los estafadores aprovechan las últimas tecnologías, como la IA, para engañar a la gente. Según el FBI, solo en 2023 la gente en Estados Unidos perdió 12.500 millones de dólares en estafas por Internet. En el Reino Unido, los estafadores fueron responsables de casi 1,4 millones de robos durante el primer semestre de 2023, el equivalente a uno cada 12 segundos.  

Para combatir la creciente amenaza de las estafas, Mastercard anunció hoy Scam Protect, un conjunto de soluciones especializadas impulsadas por tecnologías de inteligencia artificial de última generación, que ayudan a identificar y prevenir estafas. Mastercard también se está asociando con organizaciones de todo el ecosistema para combatir las estafas.

“Los estafadores están explotando las nuevas tecnologías, lo que hace que sus estafas de engaño y suplantación de identidad sean cada vez más difíciles de reconocer para los consumidores”, afirmó Chris Reid, vicepresidente ejecutivo de Soluciones de Identidad de Mastercard. “Aprovechando nuestras innovaciones en IA y nuestras alianzas clave, brindamos a las instituciones financieras información para detectar y prevenir mejor las estafas, al tiempo que ayudamos a los consumidores a aprender a detectarlas. Este enfoque holístico significa que más personas estarán protegidas, fomentando la confianza en nuestro mundo digital”.

SOLUCIONES DE IDENTIDAD IMPULSADAS POR IA

Al combinar sus capacidades de identidad, biometría, inteligencia artificial y banca abierta, Mastercard puede ayudar a proteger a los consumidores en todo el espectro de estafas, desde pagos con tarjetas y de cuenta a cuenta hasta aperturas de cuentas fraudulentas.

• Mastercard Identity ayuda a verificar que alguien es quien dice ser durante todo el ciclo de vida de una cuenta. Esto es fundamental porque los estafadores abren o se apoderan de cuentas para solicitar crédito de manera fraudulenta, crean cuentas bancarias llamadas “mula” para recibir fondos robados o se hacen pasar por alguien usando una identidad falsa.
  
  
• Desde el momento en que se inicia un pago de cuenta a cuenta o con tarjeta, la biometría del comportamiento de Mastercard puede acceder a las interacciones físicas en los dispositivos para identificar cualquier comportamiento inusual, como dudar al escribir o interactuar con el sitio web o la aplicación.
  
  
• Específica para pagos de cuenta a cuenta en tiempo real, la solución de Riesgo de Fraude al Consumidor de Mastercard proporciona a los bancos la inteligencia para ayudar a detectar y prevenir pagos a estafadores. Actualmente disponible en el Reino Unido con 10 grandes bancos, Consumer Fraud Risk aprovecha la inteligencia artificial y la visión única de Mastercard de las transacciones de cuenta a cuenta para ayudar a los bancos a intervenir en tiempo real y detener un pago a un estafador antes de que se envíen los fondos.
  
  
• Cuando un consumidor inicia un pago desde su cuenta bancaria, Mastercard habilita la validación de la cuenta para confirmar la propiedad de la cuenta y validar los detalles de identidad en tiempo real a través de Mastercard Open Banking, que se basa en el intercambio seguro de datos autorizados por el consumidor para facilitar pagos seguros y sin fricciones.

COLABORACIÓN DE LA INDUSTRIA

Mastercard también está colaborando con organizaciones de todo el ecosistema para abordar las estafas, mitigar su impacto y educar a los consumidores.

Telecomunicaciones

Mastercard se asocia con Verizon para abordar la creciente amenaza de las estafas. En la actualidad, las sólidas capacidades de red de Verizon brindan análisis y conocimientos de datos avanzados y producen informes de investigación confiables como el Informe de investigaciones de violaciones de datos de Verizon (DBIR), utilizado por las empresas para comprender y ayudar a mitigar las amenazas emergentes a la ciberseguridad. A través de su producto Call Filter, Verizon también ha protegido a más de 80 millones de consumidores de más de 20 mil millones de llamadas no deseadas de SPAM y estafas.

Mastercard y Verizon continúan fortaleciendo su alianza de larga data. Colaborarán en nuevas soluciones para proteger a los consumidores de estafas en vectores de ataque multicanal. Al combinar la información de identidad de Mastercard con las sólidas tecnologías de red de Verizon, se pueden diseñar nuevas herramientas avanzadas para bloquear a los estafadores con mayor precisión.

“El panorama de seguridad está en constante evolución, al igual que las técnicas de los estafadores, pero una constante ha sido la ingeniería social: el uso de mensajes de texto y llamadas telefónicas para coaccionar a las personas”, dijo Kyle Malady, director ejecutivo de Verizon Business. “Verizon y Mastercard comparten el compromiso de ayudar a proteger a los consumidores de las amenazas a la seguridad. “Al combinar nuestra experiencia, estamos creando soluciones para identificar y frustrar a los estafadores antes de que inicien el contacto”.

Instituciones financieras

Los bancos del Reino Unido, incluido NatWest, son los primeros en el mundo en utilizar la solución de riesgo de fraude al consumidor impulsada por inteligencia artificial de Mastercard para identificar y prevenir en tiempo real el envío de dinero a estafadores, al tiempo que brindan tranquilidad a sus clientes.  

“Las estafas de suplantación de identidad, que obligan a las personas a enviar dinero de buena fe o a pagar por bienes que creen que son genuinos, no requieren ninguna violación de seguridad ni piratería. “Sólo necesitan engañar a su víctima”, dijo Nick Elliot, director de Fraude en Pagos de NatWest. “A medida que ha avanzado la sofisticación de las estafas, también lo ha hecho nuestro monitoreo y prevención del fraude en tiempo real. Junto con Mastercard, estamos utilizando el poder de la IA para identificar los pagos a estafadores y detenerlos antes de que se pierda dinero. “En combinación con nuestro programa de educación del consumidor y orientación sobre precauciones, estamos mejorando las protecciones para todos nuestros clientes”.

Tras su lanzamiento en 2023, los primeros indicios del impacto del Riesgo de Fraude al Consumidor son muy prometedores. El año pasado, TSB estimó que la cantidad de pagos fraudulentos evitados en el Reino Unido durante un año equivaldría a casi £100 millones si otros bancos imitaran su desempeño.

Mastercard también se está asociando con Entersekt, una empresa global de autenticación financiera que utiliza Mastercard Identity para ayudar a las instituciones financieras a combatir las estafas. Al utilizar la biometría conductual de Mastercard, Entersekt permite a los bancos “intensificar” las transacciones de mayor riesgo, verificando la biometría del remitente para autenticar la transacción. Este paso adicional puede proteger a los remitentes antes de que los fondos salgan de su cuenta.

Defensa del consumidor

Los consumidores tienen menos probabilidades de caer en una estafa si tienen las herramientas para identificarlas y combatirlas. Mastercard es un miembro colaborador de la Global Anti-Scam Alliance, que protege a los consumidores de todo el mundo contra las estafas a través de campañas de concientización.

Junto con la Global Anti-Scam Alliance, Mastercard compartirá conocimientos y definirá acciones conjuntas para defender formas seguras de realizar transacciones, interactuar y proteger a los consumidores. Como parte de la Alianza, Mastercard ayudó recientemente a establecer el capítulo de la Alianza Global Antiestafa en Singapur, reuniendo a organizaciones de la región para colaborar en nuevas soluciones para proteger a los consumidores.

"Nos complace dar la bienvenida a Mastercard a la Alianza Global Anti-Scam", afirmó Jorij Abraham, director general de la Alianza Global Anti-Scam. “La experiencia industrial y la tecnología innovadora de Mastercard respaldarán el compromiso de nuestra red global de detener las estafas y proteger a los consumidores. “Esperamos seguir colaborando para educar y empoderar a los consumidores de todo el mundo”.

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