Lo que las empresas esperan de sus bancos

En el entorno empresarial complejo y cambiante de hoy, los tesoreros corporativos y los equipos financieros están bajo una presión cada vez mayor. Desde la gestión de las necesidades inmediatas de liquidez hasta la garantía de la resiliencia financiera a largo plazo, deben equilibrar el riesgo, la eficiencia y el crecimiento.

Entonces, ¿qué esperan de sus socios bancarios?

En resumen: asociación estratégica, no impulso de producto. Quieren información inteligente, innovación y soporte, entregados con velocidad, seguridad y confiabilidad.

Esto es lo que significa en la práctica:

Las empresas no buscan el próximo lanzamiento de producto, quieren asesoramiento informado y personalizado. 

Los bancos deben demostrar un profundo conocimiento del modelo de negocio, el entorno operativo y la dinámica del sector de sus clientes. Esperan una orientación prospectiva sobre liquidez, financiamiento y riesgo, respaldada por análisis de datos avanzados e información inteligente. 

El verdadero valor comienza con los bancos que comprenden genuinamente a sus clientes y las personas clave con las que interactúan. Siguen los ingresos.

• El 74% de los tesoreros globales se están expandiendo o utilizando activamente la IA con un enfoque específico en el aprendizaje automático y el análisis predictivo[1]

La visibilidad en tiempo real ya no es opcional. 

Los equipos de tesorería necesitan modelos de pronóstico sólidos que integren datos de ERP, bancarios y de mercado, lo que les permita responder rápidamente a las interrupciones de la cadena de suministro, los cambios de políticas o los cambios en los términos de los proveedores. 

La gestión eficaz de la liquidez y la optimización del capital circulante son palancas críticas para la estabilidad y el crecimiento.

• La gestión del riesgo de efectivo y liquidez sigue siendo la máxima prioridad para los tesoreros a nivel mundial[2]
• El 70% de los tesoreros a nivel mundial dicen que los datos de tesorería en tiempo real se han vuelto fundamentales para mejorar la función de tesorería[3]

La transformación digital es más que innovación: se trata de resiliencia, control y seguridad. 

Las empresas esperan plataformas seguras que automaticen las funciones básicas, desde las cuentas por pagar y por cobrar hasta la conciliación y la presentación de informes. El análisis predictivo, el modelado de riesgos y la ciberseguridad son ahora fundamentales para todas las operaciones. 

Las empresas exigen que sus bancos inviertan en una sólida infraestructura de ciberseguridad. El costo de una violación no es solo financiero, sino también de reputación. En un mundo digital, la seguridad es primordial.

• 4,9 millones de dólares - coste medio mundial de una violación de datos en 2024; el total más alto de la historia y un aumento interanual del 10%[4]

La confianza exige transparencia. 

Las empresas comparan rutinariamente sus bancos en tasas, diferenciales de divisas, tarifas y rendimientos. Los bancos deben articular claramente su propuesta de valor y estar listos para participar en conversaciones abiertas y respaldadas por datos sobre precios y rendimiento y el valor que aportan.

• El 80% de las empresas luchan con la visibilidad de las tarifas bancarias globales[5]

Los tesoreros valoran el compromiso proactivo: diálogo regular, conocimientos oportunos y un enfoque con visión de futuro para identificar riesgos y desbloquear oportunidades. 

Las mejores relaciones son colaborativas, con bancos que actúan como extensiones estratégicas de los equipos corporativos, enfocados en la resiliencia, el crecimiento y el éxito a largo plazo.

• Solo el 16% de los roles de tesorería son puramente transaccionales[6]

Los bancos que continúen impulsando productos de forma aislada (ya sean tarjetas comerciales o de otro tipo) tendrán dificultades para seguir siendo relevantes. Aquellos que evolucionen hacia asesores de confianza, aportando conocimientos estratégicos, innovación digital y una verdadera asociación, se diferenciarán.

Para obtener más información sobre la gestión moderna de tesorería y cómo está evolucionando para satisfacer las cambiantes necesidades comerciales, las presiones económicas globales y la innovación tecnológica, lea el informe Modern Treasury de nuestra Práctica de Pagos Comerciales y Alternativos, exclusivamente en Mastercard Business Intelligence, Market Trends.