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PERSPECTIVAS

¿Cuánto le cuestan realmente las revisiones de fraude manuales ineficientes?

Por Mastercard Identity | 8 de mayo de 2024

La próxima generación del fraude cibernético estará definida por la IA. Los estafadores ya están utilizando tecnología deepfake para manipular a los empleados para que realicen transacciones lucrativas y creen identidades sintéticas ficticias que puedan usar para evadir la detección. Y es probable que en el futuro aparezcan tácticas de fraude más creativas basadas en inteligencia artificial.

Artículo de un vistazo

  • Los estafadores se han vuelto cada vez más hábiles en el uso de IA. En respuesta, muchos expertos en operaciones contra fraudes buscan automatizar más de su infraestructura de seguridad con soluciones impulsadas por IA.
  • El papel del revisor humano es más importante que nunca. Para una estrategia integral de prevención del fraude, el revisor humano y el motor de identidad deben complementarse entre sí.
  • No existe una solución de identidad única para todos: es importante que las empresas comprendan el retorno de la inversión (ROI) de las diferentes soluciones, así como también cómo implementarlas de manera inteligente.

En respuesta, muchos expertos en operaciones contra el fraude buscan combatir el fuego con fuego adoptando soluciones de detección de fraude impulsadas por IA. Estas soluciones pueden marcar automáticamente actividades sospechosas, desde transacciones con tarjetas de crédito cuestionables hasta cuentas nuevas que muestran signos de uso de identidades sintéticas.

Sin embargo, la adopción de estas herramientas avanzadas no hace que la revisión manual del fraude quede obsoleta. En última instancia, el software antifraude automatizado debería facilitar el trabajo del revisor humano, permitiéndole verificar identidades con mayor velocidad y precisión.

Al adoptar ambos lados de la ecuación antifraude (herramientas automatizadas y el toque humano), su organización puede crear un proceso de detección de fraude más eficiente, escalable y preciso.

Las causas y el coste de las revisiones manuales de fraude ineficientes

Los flujos de trabajo de revisión manual de fraudes son un objetivo ideal para el tipo de automatización que agiliza y simplifica el trabajo de los expertos humanos.  Muchos equipos de prevención de fraude carecen de personal y recursos suficientes.  Además, la revisión manual de fraudes requiere un conjunto de habilidades técnicas altamente especializadas, lo que significa que puede ser difícil cubrir el puesto si hay rotación, especialmente con un presupuesto limitado.

Con cientos de transacciones para revisar cada día y una escasez de personal para revisarlas, la cola puede crecer rápidamente a niveles inmanejables. Esto es especialmente cierto cuando los revisores carecen de la información que necesitan para tomar decisiones rápidas y actuar ante transacciones sospechosas. Es posible que tengan datos sobre sus usuarios, pero sin la solución automatizada adecuada para organizarlos, es posible que los datos no sean relevantes ni se presenten en un formato fácilmente digerible.

Las revisiones manuales de fraude ineficientes no son solo un problema para sus equipos internos. También erosionan la confianza del cliente. Si una transacción legítima pasa días en el limbo, es probable que el cliente bancario se frustre e incluso lleve su negocio a otra parte. Una inversión en flujos de trabajo automatizados de revisión de fraude es una inversión en mejores relaciones con los clientes, así como en eficiencias internas.

Aligere la carga de sus revisores humanos

Para ayudar a romper el atasco de las revisiones manuales, su organización necesita encontrar formas de eliminar las ineficiencias en el proceso de revisión manual. Esto significa utilizar la automatización para mejorar el flujo de trabajo típico de revisión manual de fraudes.

Por ejemplo, un motor de revisión automatizado puede analizar señales de red, ubicaciones de IP y otros atributos de identidad para ayudar a marcar transacciones riesgosas para un revisor humano. El revisor luego tiene acceso a una interfaz fácilmente comprensible que proporciona todo el contexto que necesita para tomar una decisión. Los revisores ya no tienen que perder tiempo valioso examinando información limitada sobre un usuario y pueden moverse por la cola mucho más rápido. Esto no solo genera mayor eficiencia, sino que también permite que su negocio crezca porque no estará agobiado por plazos de revisión prolongados.

La cuestión es que es importante seleccionar la herramienta automatizada adecuada para su negocio. La solución adecuada dependerá de su industria, dónde esté experimentando problemas en la experiencia del cliente, la composición de su equipo actual de revisión manual y otros factores. También hay que tener en cuenta las prácticas y soluciones antifraude que ya tiene implementadas y si alguna nueva incorporación de software se integrará con ellas o no.

Afortunadamente no es necesario que usted sopese estos factores por sí solo. La calculadora de fraude ROI de Mastercard puede compilar cada uno de los factores y ofrecer una visión clara de cuánto puede esperar ahorrar con las soluciones de Mastercard. Comprender el ROI de las soluciones antifraude le proporciona una base más sólida para la toma de decisiones y le ayuda a convencer a los líderes superiores de la importancia de su adopción.

Pero independientemente de la solución que elijas, asegúrate de integrarla cuidadosamente. Considere cómo estas soluciones afectan el proceso en el que confían sus revisores humanos, brinde capacitación integral y permanezca receptivo a los comentarios de los revisores. Después de todo, el objetivo es facilitarles el trabajo, no causar más confusión.

Es hora de luchar contra el fraude impulsado por la IA

La amenaza de ataques de fraude impulsados por IA seguirá siendo una gran amenaza para los expertos en operaciones de fraude en el futuro previsible. Aunque todos buscamos respuestas, una cosa es segura: el contacto humano no desaparecerá pronto.

Esta es su ventaja: la capacidad de combinar expertos humanos experimentados con soluciones de identidad que facilitan su trabajo. Es una estrategia que permite una mayor escalabilidad y eficiencia. Esto permite a los revisores actuar con más decisión cuando un usuario sospechoso abre una nueva cuenta o realiza una transacción. En resumen, sus revisores tendrán las herramientas a su disposición para luchar contra el fraude de forma rápida y eficaz.

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