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ESTUDIO DE CASO

Las pequeñas empresas de Polonia se digitalizan

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Los pagos sin efectivo en los comercios casi se duplican con el Programa Cashless Poland

65%

En 2023, el 32% de las transacciones en los puntos de venta se realizaron sin efectivo, gracias al Programa Cashless Poland.

Desafío

En 2017, a pesar de la alta adopción de tarjetas en Polonia, hubo una brecha significativa en la aceptación de pagos digitales entre las pequeñas y medianas empresas (PYME) en comparación con el promedio de la Unión Europea. El costo es una de las consideraciones clave para aceptar pagos digitales. Existe una idea errónea muy extendida entre las PYME de que la aceptación de efectivo es gratuita, mientras que las soluciones de punto de venta (POS) dedicadas requieren gastos adicionales. Los costos asociados con el efectivo, como el manejo físico, la conciliación y el riesgo de fugas, fraude, robo y daños, a menudo no se consideran.¹

Ejecución

Mastercard trabajó con socios clave de la industria, el Ministerio de Desarrollo y Tecnología de Polonia y la Asociación de Bancos de Polonia para lanzar el Programa Cashless Poland en 2017 para impulsar la adopción de pagos sin efectivo a nivel nacional.²

La Fundación Cashless Poland se creó para facilitar las contribuciones de instituciones financieras, planes y adquirentes a un programa financiado por la industria. El programa inicialmente ofreció a las PYMES terminales POS sin efectivo gratuitas durante un período de 12 meses.¹

«La Fundación Cashless Poland es un proyecto único a escala europea que conecta a actores clave del mercado comercial y del sector público», explica Joanna Erdman, presidenta de la Fundación Cashless Poland. Los efectos de esta cooperación se notan en todo el mercado, incluidos los consumidores, las pequeñas empresas, las entidades públicas y los participantes del acuerdo.

El programa generó beneficios no sólo para sus actores, sino también para las PYMES y los consumidores.

Gobierno

  • Crecimiento adicional del PIB en Polonia
  • Mayores ingresos fiscales por el impuesto sobre la renta de sociedades y el impuesto al valor añadido
  • Reducción del impacto de la economía sumergida

Partes interesadas

  • Los pagos digitales crecieron dos veces más rápido en Polonia
  • Inclusión financiera: nuevas cuentas/tarjetas bancarias

PYMES

  • La capacidad de probar y testear reduce las barreras de adopción
  • Menores costes de servicios para pymes, combinados con ofertas bancarias
  • Mejor posición competitiva ante los consumidores

Consumidores

  • Libertad de elección del método de pago
  • Amplio acceso a pagos sin efectivo seguros y fáciles
  • Facilidad de acceso a beneficios adicionales de pago digital

Resultados

«Desde la creación de la fundación, hemos más que duplicado la proporción de pagos sin efectivo en el número de pagos minoristas en Polonia (65 % en 2023 frente al 32 % en 2016) y también hemos duplicado la red de aceptación», añade Joanna. "Juntos, ayudamos a crear e introducir herramientas y tecnologías innovadoras de mercado (por ejemplo, Click to Pay), gracias al cual Polonia se ha convertido en uno de los mercados de pago más avanzados de Europa. Desde entonces, el programa se ha ampliado para atender las necesidades de pago de las oficinas gubernamentales; se han unido nuevos adquirentes, bancos y socios de distribución; y ofrece las últimas soluciones de aceptación de pagos digitales, como softPOS, POS móvil y más, para satisfacer las cambiantes necesidades de los clientes.

La Fundación Cashless Poland continúa invirtiendo en la adopción de pagos digitales mediante:

  • Contribuir activamente a la educación financiera de emprendedores y consumidores a través de plataformas como seminarios web, artículos, conferencias y testimonios.
  • Ejecutar proyectos especiales para permitir la aceptación de tarjetas en estaciones de carga de vehículos eléctricos y soluciones de ciudades inteligentes no supervisadas, como boletos de transporte público y estacionamientos.
  • Abordar las brechas de aceptación, tanto en industrias como en geografías específicas, a través de investigaciones regulares y programas especiales de ventas profesionales (por ejemplo, cine sin efectivo en pueblos pequeños y más).
  • Coordinar proyectos importantes de la industria en nombre de la industria de pagos, como la introducción de la tecnología Click to Pay para pagos en línea.

465k

Comerciantes participantes.

610k

Terminales de punto de venta digitales desplegadas.

25 mil millones de euros

Valor de las transacciones facilitadas por el programa.

90%

De los participantes continúan aceptando pagos digitales más allá del período admitido.

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McCard
  1. Fundación Polonia sin efectivo, 1 de enero de 2024.
  2. Se lanza la Fundación Polonia sin Efectivo
  3. programa, 2018

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