Παρά το γεγονός ότι βρήκαν καλά αμειβόμενες δουλειές στο Λος Άντζελες, αναγκάζονταν να τσιγκουνεύονται κάθε μήνα για να ανταποκριθούν στις υψηλές αποπληρωμές των φοιτητικών δανείων και των πιστωτικών καρτών τους.
«Δεν πιστεύαμε πραγματικά ότι θα μπορούσαμε να αντέξουμε οικονομικά ένα σπίτι ή να κάνουμε παιδιά, επειδή απλά δεν ξέραμε τι θα σήμαινε αυτό οικονομικά για εμάς», λέει η Matson, η οποία σπούδασε διοίκηση επιχειρήσεων στο Πανεπιστήμιο του Μίσιγκαν, ενώ η Nicolle σπούδασε καλές τέχνες και σχεδιασμό πολυμέσων στο Πανεπιστήμιο Northeastern στη Βοστώνη.
Οι Μάτσονς βρέθηκαν σε καλή παρέα. Παρά τις κινήσεις της κυβέρνησης Μπάιντεν να διαγράψει ένα μέρος του ανεξόφλητου ομοσπονδιακού φοιτητικού χρέους ύψους 1,7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων , 43 εκατομμύρια Αμερικανοί οφείλουν πλέον κατά μέσο όρο 38.000 δολάρια από τα δάνειά τους. Αυτό περιλαμβάνει πολλά άτομα άνω των 60 ετών που πήραν δάνεια για να βοηθήσουν τα παιδιά τους στο κολέγιο. Η κρίση απειλεί επίσης να επιδεινώσει τη φυλετική ανισότητα, καθώς οι μαύροι φοιτητές κατά μέσο όρο συσσωρεύουν μεγαλύτερο χρέος από τους λευκούς φοιτητές.
«Είναι ένα ζήτημα που αφορά ουσιαστικά κάθε Αμερικανό», λέει ο Μάτσον. «Επηρεάζει σχεδόν κάθε γενιά.»
Αποφασισμένος να κάνει τις αποπληρωμές τους πιο εύπεπτες, ο Μάτσον άρχισε να χρησιμοποιεί τις δεξιότητες που είχε βελτιώσει ως μηχανικός λογισμικού για να κωδικοποιήσει τους πολύπλοκους ομοσπονδιακούς κανόνες για τα φοιτητικά δάνεια και να δει πώς το ζευγάρι θα μπορούσε να στραφεί σε πιο προσιτά προγράμματα που συνδέονται με το εισόδημα και συνοδεύονται από ομοσπονδιακές επιδοτήσεις επιτοκίων.
Καθώς άκουγε νέα από περισσότερους φίλους με προβλήματα χρέους —ιδίως γιατρούς που αντιμετώπιζαν προβλήματα με δάνεια έως και 600.000 δολαρίων— είδε την ευκαιρία να δημιουργήσει μια επιχείρηση για να βοηθήσει άλλους σαν αυτόν.
«Όταν έχεις χιλιάδες δολάρια το μήνα που πηγαίνουν σε φοιτητικά και ιδιωτικά χρέη, είναι εύκολο να βάλεις το κεφάλι σου στην άμμο, αλλά πρέπει να κάνεις δύσκολες επιλογές ως καταναλωτής», λέει ο Matson, ο οποίος είναι τώρα 36 ετών.
Το 2017, λάνσαρε την Payitoff, μια λύση white-label που παρέχει σε τράπεζες και fintech, συμπεριλαμβανομένων των Earnest, LendKey και US Bank, την τεχνολογία που βοηθά τους ανθρώπους να διαχειρίζονται φοιτητικά δάνεια και άλλα χρέη.
Βασισμένο στην τεχνολογία ηλεκτρονικής τραπεζικής, το Payitoff μπορεί να ενσωματωθεί σε πλατφόρμες fintech και τραπεζών για να παρέχει στους πελάτες μια ολοκληρωμένη εικόνα 360 μοιρών του οικονομικού τους προφίλ. Λειτουργεί ζητώντας τους να εισαγάγουν τον αριθμό τηλεφώνου τους και να συνδέσουν τα ομοσπονδιακά και ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια τους με την εφαρμογή, μαζί με οποιοδήποτε άλλο χρέος, μέσω ανοιχτής τραπεζικής, η οποία επιτρέπει στους καταναλωτές να μοιράζονται με ασφάλεια τα οικονομικά τους δεδομένα με τρίτους.
Οι τεχνικοί της Payitoff μπορούν στη συνέχεια να αναλύσουν την οικονομική τους κατάσταση και την επιλεξιμότητά τους για διάφορα προγράμματα. Οι περισσότεροι χρήστες μπορούν να εξοικονομήσουν περίπου 300 δολάρια το μήνα μεταβαίνοντας σε ένα νέο ομοσπονδιακό πρόγραμμα φοιτητικών δανείων, εξηγεί ο Μάτσον.
Και τα οφέλη μπορούν να αλλάξουν τη ζωή. Η μείωση των μηνιαίων αποπληρωμών χρέους μπορεί να βελτιώσει την πιστοληπτική ικανότητα και να δώσει στους ανθρώπους καλύτερες πιθανότητες να λάβουν στεγαστικά δάνεια για την αγορά κατοικίας ή δάνεια για την έναρξη επιχειρήσεων.
«Η ειδική μας σάλτσα προ-προσομοιώνει όλα αυτά τα σενάρια και την εξατομικεύει στον καταναλωτή και σε ό,τι χρειάζεται», λέει.
Από την έναρξή του, το Payitoff έχει εξελιχθεί σε μια ομάδα 20 ατόμων που βοηθά χιλιάδες ανθρώπους να αναδιαμορφώσουν το χρέος τους. Τον Ιούνιο, η εταιρεία εντάχθηκε στο πρόγραμμα Start Path Open Banking and Embedded Finance της Mastercard, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίζει και να συνεργάζεται με fintechs για τον εκδημοκρατισμό των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, διατηρώντας παράλληλα τον έλεγχο των δεδομένων των καταναλωτών.
Δεδομένου ότι μόνο ένα μικρό ποσοστό των νεοσύστατων επιχειρήσεων τεχνολογίας επιβιώνουν τα πρώτα χρόνια λειτουργίας τους, η Matson συμβουλεύει τους συναδέλφους επιχειρηματίες να διαπιστώσουν γρήγορα εάν οι ιδέες τους μπορούν να οδηγήσουν σε έσοδα, καθώς και να παραμείνουν αρκετά ευέλικτοι ώστε να προσαρμοστούν στις αναπόφευκτες προκλήσεις.
Για παράδειγμα, όταν οι πληρωμές ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων τέθηκαν σε παύση κατά τη διάρκεια της πανδημίας, ο Matson κατάφερε να μετατρέψει την κρίση σε ευκαιρία παρέχοντας στους πελάτες του επιπλέον καθοδήγηση για τη διαχείριση της κατάστασης.
«Βραχυπρόθεσμα, πράγματι επιβράδυνε την εμπορική λειτουργία, αλλά τότε ξέραμε ότι η μακροπρόθεσμη ευκαιρία ήταν τεράστια, επειδή η πραγματικότητα είναι ότι το ζήτημα της διαχείρισης χρέους δεν εξαφανιζόταν», λέει.
Εν τω μεταξύ, οι Μάτσονς έχουν διαχειριστεί το σύστημα φοιτητικών δανείων αρκετά καλά ώστε να πραγματοποιήσουν τα δικά τους όνειρα να ριζώσουν.
«Εξοικονομούσαμε χιλιάδες δολάρια ετησίως.» «Και τώρα έχουμε δύο παιδιά στο σπίτι που έχουμε», λέει ο Μάτσον. «Είμαστε η ζωντανή μαρτυρία του πώς λειτουργεί όλη αυτή η τεχνολογία.»
