Qaytarishlar xavfli biznes bo'lishi mumkin. Mana, Sun'iy intellekt qanday yordam berishi mumkin.

O'tgan oy, bir kishi o'zining go'yoki yangi Star Wars Lego to'plamida Legolar o'rniga makaron topib olganidan hayratda qoldi. O'g'rilar toʻplamni onlayn xarid qilishgan, rang-barang bloklarni haqiqiy Legolarning og'irligi va ovoziga taqlid qiladigan quritilgan makaronlar bilan almashtirishgan va o'zgartirilgan qutini qaytarib yuborishgan edi. Bilmagan chakana sotuvchi keyin komplektni xuddi shunday beg'ubor Star Wars muxlisiga qayta sotdi.  

Qaytish firibgarligining bu turi kam uchraydigan hol emas, deydi Savdogar maslahat guruhi bosh ijrochi direktori Jon Drechny, dunyoning ko'plab sohalardagi 200 dan ortiq yetakchi savdogarlarini birlashtirgan global tashkilot. Buni “g‘ishtlash” deb atashadi — qimmatbaho tovarlarni arzonroq narsaga almashtirib, keyin pulni qaytarib olish uchun uni qaytarish.

Barcha turdagi savdogarlar xaridorlar va sotuvchilar mavjud bo'lganidan beri deyarli shu vaqtdan buyon qaytish firibgarligiga qarshi kurashib kelmoqdalar. Soxta kvitansiyalar, boʻsh qutilar va “wardrobing” (kiyimlarni sotib olib, kiyilgandan soʻng, ammo yorliqlari joyida turgan holda qaytarish) isteʼmolchilarning tizimni suiisteʼmol qilishga urinishlarining bir necha usullaridan biridir. Qaytarish firibgarligining barcha turlari xavotirli darajada o'sib bormoqda, bu esa savdogarlarga har yili milliardlab dollarga tushmoqda.

“Bu faqat firibgarlikning o‘zi emas,” deydi Drechny. “Unga qarshi himoya qilishda juda katta saʼy-harakat va xarajat bor.” Masalan, 2023-yilda TJ Maxx va uning filiallari yakunda taxminan 100 000 dollar yo'qotdi, ikki kishi 23 shtat bo'ylab yuk va qo'l sumkalarini qaytarish uchun soxta cheklardan foydalanganida. 

Sotuvchilarga firibgarlikdan himoyalanish, uni tergov qilish va unga qarshi kurashish bilan bog'liq vaqt va xarajatlarni kamaytirishga yordam kerak. Muammo har doim shunday bo'lganki, sotuvchilar, katta savdo markazlarimi yoki kichik oilaviy do'konlarmi, odatda ma'lum bir qaytarishning firibgarlik ekanligini juda kech bo'lmaguncha bilishmaydi.

Hozir sun'iy intellektga asoslangan asboblarning yangi avlodi buni o'zgartira boshladi, deydi Mastercard Shimoliy Amerikadagi Xavfsizlik yechimlari bo'yicha katta vitse-prezidenti Seckin Yilgoren. Bu faol firibgarlikning oldini olishdir: sun'iy intellekt tranzaksiya faoliyatining katta hajmidagi yashirin naqshlarni qaytarish bosqichida real vaqtdagi signallarga aylantira oladi, deydi u, jinoiy mijozni (yoki shunchaki chalkashgan mijozni) aniqlab va bahs jarayonini qimmatga tushadigan qaytarib to'lovga aylanishidan oldin to'xtatib. 

Qaytarish suiiste'molining ko‘payishiga bir qancha sabablar bor, jumladan, onlayn xaridlar o‘sishi va savdogarlarning iste’molchilar uchun uydan turib xarid qilish hamda mahsulotni qaytarishni qulaylashtirishga intilishi. Ushbu muammosiz qaytarish jarayoni, ayniqsa yuzma-yuz muloqotni talab qilmaydiganlari, katta hissa qo'shadi. Iste'molchilar posilka yetib kelmaganini, quti bo'shligini yoki mahsulot tranzitda shikastlanganini da'vo qilishi mumkin.

Aksariyat onlayn qaytarishlar jo‘natilishi mumkin, do‘konga borish shart emas. Qaytarish firibgarligi hech qanday alohida ko'nikmalar yoki maxsus asbob-uskunalar talab qilmaydi. Hatto mahsulotni qaytarishni suiiste'mol qilishni qiziqarli, “jabrlanuvchisiz” jinoyat sifatida targ‘ib qiluvchi ijtimoiy media influencerlari ham bor. Ammo bu shunchaki to'g'ri emas, deydi Drechny.

“Kimdir to‘layapti, va bu shaxs qandaydir tarzda xarajatni o‘z zimmasiga olishi kerak,” deydi u. “Bu, chakana savdo korxonasi xodimlarini ishdan boʻshatishidan tortib, hatto faoliyatini butunlay tugatishiga qadar boʻlishi mumkin.”

Chunki xarajatlar sezilarli. 2024-yilda Mastercard 125 milliard dollarlik qaytariladigan to‘lovlarni qayta ishladi — shundan 17 milliard dollardan ortig‘i firibgarlik deb baholangan, deydi Yilgoren.

Tez va oson iste'molchi tajribasi ko'pchilik savdogarlar uchun yakuniy maqsaddir, ammo qaytarish firibgarligi bilan kurashish bunga erishishni qiyinlashtirmoqda. Chakana sotuvchilar yetkazib berish to'lovlarini va qayta yig'ish to'lovlarini qo'shmoqdalar hamda qaytarishlar uchun ko'proq hujjat talab qila boshlamoqdalar. Natijada, qonuniy isteʼmolchilar shunchaki buyumni qaytarish uchun ortiqcha qiyinchiliklarni yengib oʻtishlari kerak boʻlsa, sotuvchiga qaytmasligi mumkin.

MAG bilan uning a'zolarining o'ziga xos ehtiyojlari bo'yicha maslahatlashgandan so'ng, shuningdek, kichik va o'rta biznes vakillari hamda iste'molchi karta emitentlari bilan suhbatlashgandan so'ng, Mastercard shu oy o'zining eng so'nggi firibgarlikning oldini olish yechimini, ya'ni Return Risk Intelligence'ni ishga tushirdi, bu qaytarish firibgarligining sodir bo'lishidan oldin to'xtatishga yordam berish uchun mo'ljallangan.

Return Risk Intelligence joriy va tarixiy anonimlashtirilgan Mastercard tranzaktsiyalarini, xususan, qaytarishlar, qaytarib berishlar va nizoli yozuvlarni tahlil qilish uchun AI'dan foydalanadi. U xabar qilingan firibgarlik yoki qaytarib olish hodisalari bilan bog'liq naqshlar va xatti-harakatlarni aniqlaydi, bu intellektdan foydalanib savdogarlarga qaysi qaytarishlar firibgarlik bo'lish ehtimoli ko'proq ekanligini bashorat qilishga yordam beradigan ballar yaratadi. Bu sotuvchilarga qaytarishni qabul qilish bo'yicha real vaqt rejimida yaxshiroq qarorlar qabul qilish imkoniyatini beradi. Ushbu toʻlov xatarlarini boshqarish vositasi Raqamli texnologiyalarni joriy etishning bir qismi boʻlib, savdogar darajasida aralashuvni taʼminlash orqali Mastercard'ning firibgarlikka qarshi kurashishga qaratilgan imkoniyatlar toʻplamini mustahkamlaydi.

“Maqsad muayyan bir mijoz firibgarlik qilayotganini da'vo qilish emas, bu shunchaki savdogarga xavfni kamaytirishga yordam berish uchun qo'shimcha tushunchalar va ma'lumotlardir,” deydi Yilgoren. “Biz juda katta hajmdagi tranzaksiyalarni ko'ramiz va ushbu ma'lumotlar havzasidan anomaliyalarni topish, shu orqali xavfni aniqlash va xatti-harakatlarga signal berish uchun foydalanamiz.”

Bu koʻplab sotuvchilardan oʻnlab qaytarishlarda qatnashgan bitta kredit karta raqami, qisqa vaqt ichida minglab dollar qaytarib berilgan kredit karta raqami yoki qimmatbaho buyumlar boʻyicha tez-tez qaytarishni soʻraydigan raqam kabi koʻrinishi mumkin, boshqa signallar qatorida. Sotuvchilar bayroqlarga darhol pulni qaytarmasdan yoki almashtirmasdan javob berishi mumkin edi. Shu tariqa, ular so‘ralgan qaytarishni o‘rganish va uning asosli ekanligiga qaror qilishlari uchun bir-ikki kun vaqt olishi mumkin.  

Qaytarish Xavfi Intellekti bo'lajak o'g'rining Lego qutisini makaron bilan jismonan to'ldirishining oldini ololmasligi mumkin bo'lsa-da, g'archillagan ovozli karton quti qaytuvchi tovarlar savatchasiga tushganida va jo'natuvchining kredit tarixi avtomatik ravishda ko'rib chiqilganida, bu shubhali holat haqida signal berishi mumkin.

“Mastercard ekotizimni umuman olganda yaxshiroq koʻradi, sotuvchi esa faqat oʻz doʻkonida nima boʻlayotganini koʻra oladi,” deydi Drechny. “Bu qaror qabul qilishga asos bo'ladigan ancha kengroq nuqtai nazar.”