Global savdo naqshlari o'zgarib, bizneslar o'zlarining ta'minot zanjirlari va xalqaro operatsiyalarini qayta baholayotgan bir paytda, kompaniyalar global miqyosda pul o'tkazishning aqlli usullarini faol ravishda izlamoqdalar, bu esa transchegaraviy to'lovlardagi innovatsiyalarni har qachongidan ham muhimroq va qimmatliroq qilmoqda.
B2B transchegaraviy to'lovlar hajmi 2024-yilda 32 trillion dollarga yetdi va 2023-yil holatiga ko'ra, banklar B2B transchegaraviy tranzaksiyalarining 92 foizini amalga oshirdi. Bizneslar samaraliroq yechimlarni izlayotgan bir paytda, banklar zamonaviy tijorat talablariga moslashishda jiddiy qiyinchiliklarga duch kelmoqdalar.
Bugungi tizimdagi to'siqlar
“Dunyoning aksariyat qismi va kundalik hayotimizdagi ilovalar 24/7/365 rejimida ishlayotgan boʻlsa-da, bu hali global bank tizimiga taalluqli emas”, deydi BNY kompaniyasining Gʻaznachilik xizmatlari boʻyicha FX yechimlari boʻyicha global rahbari Endryu S. Xaskell. “Bu bizning “doimiy va doimo mavjud” transchegaraviy toʻlov muhitiga tomon umumiy yurishimizni kechiktirmoqda. Dunyo bo'ylab ichki bozorlarda moliyaviy tizimlar va bank ilovalari tezlashgani sababli, mijozlar tobora ko'proq transchegaraviy to'lovlar uchun ham shunga o'xshash tezlashuvni kutmoqdalar.
Ko'pgina banklar SWIFT – moliya institutlari o'rtasida tranzaksiya ko'rsatmalarini uzatuvchi tarmoq orqali xabar olganda, tegishli mablag'lar ularning nostro hisob raqamiga o'tkazilganligini tasdiqlashlari kerak. Ushbu tekshirish real vaqt rejimida amalga oshirilmaydi va ko'pincha standart ish soatlari bilan cheklanadi. Bundan tashqari, SWIFT xabarlari ketma-ket qayta ishlanadi: bitta bank tranzaksiya ko'rsatmalarini keyingi muassasaga yuborishdan oldin tasdiqlash va xavfsizlik tekshiruvlarini yakunlaydi. Natijada, tranzaksiyani rasmiylashtirish bir necha kun davom etishi mumkin.
“Banklar bilan suhbatlarimizda biz transchegaraviy toʻlovlarning 15-20 foizi istisnolar – notoʻgʻri yozilgan marshrutlash koʻrsatmalari, formatlashdagi nosozliklar yoki toʻliq boʻlmagan maʼlumotlar kabi xatolar tufayli uzilib qolishini eshitamiz”, deydi Mastercard Move mahsulot boʻlimi rahbari Rasika Raina. "Bu uzilishlar nafaqat qayta ishlashni kechiktiribgina qolmay, balki mijozlar uchun ishqalanish va muassasalar uchun operatsion qiyinchiliklarni ham keltirib chiqaradi."
Noaniqlik qatlamini qo'shib, jo'natuvchi bank ko'pincha ko'rsatmalar chet elga o'tgandan so'ng ko'rinishni yo'qotadi. Tizim shuningdek, xarajatlarni oshiradi. Masalan, to'lovlarning amalga oshmasligi mijozlar uchun qo'shimcha to'lovlarga va banklar uchun operatsion xarajatlarga olib kelishi mumkin.
"Mahalliy kliring talablari, masalan, jismoniy hujjatlarni so'rash orqali ifodalangan nomuvofiqliklar, tranzaksiyalarni qayta ishlashni kechiktiradi va qo'lda bajariladigan ishlarni keltirib chiqaradi, shu bilan jo'natuvchi va oluvchi uchun ishqalanish va umidsizlikni kuchaytiradi", deydi Haskell.
Banklar uchun yanada katta muammo likvidlikdir. Yirik bank butun dunyo bo'ylab nostro hisoblarida saqlangan millionlab dollarlik mablag'lar bilan yuzlab korrespondentlik munosabatlariga ega bo'lishi mumkin. Ushbu likvidlikni boshqarish qo'shimcha xarajatlarga qo'shimcha qiladi.
Ko'pgina banklar har kuni juda katta hajmdagi tranzaksiyalarni qayta ishlaganligi sababli, to'siqlar va samarasizlik tezda kuchayishi mumkin. Mijozlarga yaxshiroq xizmat ko'rsatish uchun banklar ma'lumotlarni yo'naltirish va tranzaksiyalarni yakunlashni avtomatlashtiradigan, xatolarni kamaytiradigan, likvidlikni bo'shatadigan va kliringni deyarli real vaqt rejimida amalga oshirishga imkon beradigan yechimga muhtoj.
“Mahalliy real vaqt rejimidagi toʻlovlarning intellektini va avtomatlashtirilishini global miqyosga olib chiqish uchun ulkan imkoniyat mavjud”, deydi Raina. “SWIFT kabi mavjud infratuzilma, ISO 20022 kabi standartlar va Swift GPI kabi xizmatlar bilan integratsiyalashgan moslashuvchan, modulli yechimlar – raqamli aktivlar va sunʼiy intellekt kabi yangi texnologiyalarni qoʻllab-quvvatlash bilan birga – banklarga asosiy operatsiyalarni buzmasdan innovatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi.”
Oldinga aqlli yo'l
Rivojlanayotgan yondashuvda banklar o'z tizimlarini SWIFT asosidagi raqamli qoplama bilan to'ldirmoqdalar, bu avtomatik ravishda tasdiqlash, kliring va agar kerak bo'lsa, hisob-kitoblarni muvofiqlashtiradi. Ushbu turdagi tizim barcha tomonlarga - benefitsiar bankka va har bir vakilga - bir vaqtning o'zida ma'lumot yuboradi, har bir bankda xatolarni aniqlash va muammoli to'lovlarni qayd etish uchun ma'lumotlarni tekshirishni amalga oshiradi.
Ushbu konsepsiyani keng miqyosda amalga oshirib, qoidalarga asoslangan, yopiq tsiklli raqamli orkestratsiya qatlami bo'lgan Mastercard Move Commercial Payments (MMCP) korrespondent bank tizimining imkoniyatlarini deyarli real vaqt rejimida transchegaraviy to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. Tizim avtomatlashtirilganligi sababli, kliring deyarli bir zumda, hatto ish vaqtidan keyin yoki dam olish kunlari ham yakunlanishi mumkin.
Chegaralararo to'lovlarni barcha holatlar uchun yagona yondashuvga soddalashtirish orqali yechim xarajatlar va qo'shimcha xarajatlarni kamaytiradi. Bu, shuningdek, banklarga likvidlikni optimallashtirishga yordam beradi - ular istalgan vaqtda o'zlarining hisob-kitob pozitsiyalarini ko'rishlari mumkin, shuning uchun ular hisob-kitob hisoblarini faqat kerak bo'lganda moliyalashtirishlari mumkin. Bundan tashqari, tavakkalchilikni boshqarish uchun banklar ilg'or tavakkalchilik matritsalarini sozlash va qaysi tranzaksiyalarni olishlarini yaxshiroq nazorat qilish imkoniyatiga ega.
"Banklar va tarmoqlarni yanada samarali ulash to'lov jarayonini barcha ishtirokchilar uchun yanada ravon va xavfsizroq qiladi", deydi Raina.
Banklarga biznesga kerakli narsalarni yetkazib berishda yordam berish
Real vaqt rejimida ichki to'lovlardagi yutuqlarni aks ettiruvchi MMCP banklarga transchegaraviy tranzaksiyalarning tezligi, shaffofligi va ishonchliligini oshirish orqali korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatishni yaxshilash imkonini beradi. To'lov holati va to'lovlarining to'liq ko'rinishi natijalar atrofidagi noaniqlikni kamaytiradi, avtomatik tozalash jarayonlari esa istisnolarni minimallashtirishi va ularni tezda hal qilishi mumkin.
"Bizneslar tezlik bilan birga aniqlikni ham qidirmoqda", deydi Raina. "Ular to'lov qayerda ekanligini, qachon kelishini bilishlari kerak, shunda ular pul oqimi va munosabatlarni samarali boshqarishlari mumkin."
Ushbu izchillik korporatsiyalarga aylanma mablag'larni optimallashtirishga va xaridor-yetkazib beruvchi munosabatlarini mustahkamlashga yordam beradi. Ayniqsa, kichik korxonalar to'lanmagan va qaytarilgan to'lovlar bilan bog'liq yuqori xarajatlardan qochishdan foyda ko'rishadi.
"Biz banklarga korporativ mijozlari hozir kutayotgan tezlik va ishonchni ta'minlashda yordam bermoqdamiz", deydi Raina. "Oxir-oqibat, gap global iqtisodiyotni boshqaradigan tizimga ko'proq ishonch va samaradorlikni oshirish haqida ketmoqda."
