Skip to main content

INKLUDERING

3 februari 2025

 

Spelet är igång! Hur gamification bidrar till att förbättra den ekonomiska hälsan i Latinamerika

I takt med att banker letar efter sätt att uppmuntra människor att använda digitala verktyg som kan hjälpa dem att bättre hantera sin ekonomi, visar det sig att konkurrens och belöningar är ett kraftfullt alternativ.

ännu inte fastställt

Deborah Lynn Blumberg

Bidragsgivare

Att skapa och hålla fast vid goda vanor är inte lätt. Det tar tid och upprepning och kräver den typ av disciplin som för många av oss är svår att få tillgång till.

Det är där gamification kommer in. Tanken bakom denna strategi är att genom att introducera elementen i ett spel – tävling, belöningar och nöje – kan man motivera människor att göra bättre val om och om igen tills de blir vanor. Teknikföretag använder det för att bygga verktyg som till exempel hjälper barn med diabetes att hantera sitt blodsocker mer effektivt genom att övervaka en drakeunges blodsocker.

Finansinstitut kan utnyttja samma teknik för att främja inkludering. I takt med att banker letar efter sätt att bygga förtroende och uppmuntra människor att använda digitala verktyg som kan hjälpa dem att bättre hantera sin ekonomi, visar sig gamification vara ett kraftfullt alternativ, särskilt i Latinamerika, där kontoägande och finansiell digitalisering växer snabbare än i andra regioner.

Gamification kan hjälpa de nya användarna att förbättra sin ekonomiska hälsa och bli långsiktiga kunder hos banker. Studier har visat att gamification kan hjälpa människor att hålla koll på saker som räkningar och lånebetalningar, vilket innebär bättre kreditvärdighet, mer ekonomisk stabilitet och en stärkt relation med sin bank.

”Att få människor att gå ifrån tillgången till att använda finansiella verktyg kan bidra mycket till att bygga en mer ekonomiskt inkluderande värld, men att få folk att börja använda dem är fortfarande en utmaning”, säger Natasha Jamal, vice vd för social påverkan på Mastercard Strive, ett globalt program som hjälper småföretag runt om i världen att blomstra i den digitala ekonomin.

 

Att göra finansiella tjänster roliga

”En del av utmaningen är att det i vissa kulturer kan vara tabu att bara prata om pengar”, säger Pedro Moura, medgrundare av Flourish Fi, ett Kalifornienbaserat fintech-företag som kombinerar gamification med beteendevetenskap för att öka kundlojaliteten och engagemanget med finansinstitut över hela Amerika. Det innebär att konsumenterna saknar den kunskap de behöver för att anamma sunda ekonomiska vanor, och banker har möjlighet att hjälpa till med den finansiella utbildningen. När pengar inte diskuteras kan god pengahantering kännas utom räckhåll.

”Det kan vara så enkelt som att betala sina räkningar i tid, bygga upp en liten fond för en dålig dag eller fatta smartare beslut i sina ekonomiska liv”, säger Moura, som var den första i sin familj som fick tillgång till finansiella tjänster i USA efter att de emigrerade från Brasilien. "Vi förvandlar den interaktionen från transaktionell till ett roligt element."

Flourish Fi, en veteran i Mastercards startup-engagemangsprogram Start Path, syftar till att hjälpa banker att bättre få kontakt med människor som är nya inom banksystemet. Moura säger att nyckeln är att blanda personliga nudges med dataintelligens och incitament för att driva beteende. Flourish Fi använder API:er – applikationsprogrammeringsgränssnitt som hjälper programvarusystem att kommunicera med varandra – för att ansluta till finansinstitutspartners appar eller webbplatser för att ge konsumenter möjligheter att spela spel som hjälper dem att förbättra sin ekonomiska hälsa.

När kunder loggar in på sitt konto kan betalning av räkningar i tid utlösa ett vinsthjul som de får snurra. Eller så kan de välja inställningar som automatiskt gör mikroinsättningar baserat på ett älskat sportlags vinster.

I samarbete med ett antal banker lanserade Flourish Fi sin produkt i Brasilien och i hela Latinamerika för privatpersoner under 2018. Efter att ha använt Flourish Fi ökade konsumenterna sina insättningar med 32 % och sina onlinebetalningar med 26 %, och de fördubblade sin användning av partnerbankappar. Banker och kreditföreningar drar också nytta av tekniken eftersom den hjälper dem att stärka kundrelationer och bygga förtroende med människor som annars skulle kunna göra transaktioner offline.

Brasiliens Banco Carrefour och Bolivias BancoSol har upptäckt att kunder loggar in på deras app eller webbplats dubbelt så ofta som de gjorde innan Flourish Fi lades till, säger Moura. Kunder som tidigare inte sparade något under sex till åtta månader sparar nu cirka 600 dollar under samma period. Incitament på Flourish Fi, såsom möjligheten att använda poäng som tjänats in från frågesporter eller lånebetalningar i tid på priser, innebär också att bankernas återbetalningsnivåer stiger.

Att ge småföretag tillgång till gamification

Senast ingick Flourish Fi ett partnerskap med Mastercard Strive för att utöka sin tjänst till ytterligare en grupp i behov: mikroentreprenörer. Dessa småföretagare har ofta svårt att använda digitala finansiella tjänster för att nå sina affärsmål.

I Brasilien har 77 % av mikroentreprenörerna aldrig gått en kurs eller utbildning i finans, enligt den brasilianska stödtjänsten för mikro- och småföretag Sebrae. Samtidigt kontrollerar var tredje person inte sitt bankkonto och har ingen registrering av pengar som kommer in och ut ur deras företag.

Genom gamification stimulerar Flourish Fi ansvarsfulla ekonomiska affärsmetoder, som att spara eller investera pengar och betala lån och räkningar i tid. Till exempel hjälpte Flourish Fi till att inspirera den brasilianska närbutiksägaren Maria Lourdes att digitalisera sin verksamhet.

”Det som är viktigast för en liten entreprenör är att de vill sälja mer och hantera sin tid mer effektivt”, säger Moura, ”och vi stödjer individer på vägen mot en bättre förståelse av finansiella tjänster.”

Med hjälp av Flourish Fi fick Lourdes incitament genom personliga belöningar och mikroinnehåll om hur hon kan stärka sin verksamhet genom att acceptera digitala betalningar och sedan betala sina räkningar med de pengar hon tjänar in. Mikroinnehåll i appen lärde henne också hur hon ytterligare kunde utnyttja finansiella tjänster för att förbättra sitt företags ekonomiska hälsa.

Flourish Fi hjälper nu 375 000 människor i fem länder. Men det finns miljontals individer som Lourdes som fortfarande behöver stöd, säger Moura.

Hans förhoppning är att Flourish Fi genom fortsatta partnerskap med den privata sektorn kommer att främja många fler individers och småföretags motståndskraft och tillväxt genom att stimulera dem att bättre använda digitala finansiella tjänster och bygga ansvarsfulla vanor för penninghantering.

”Om man utformar ett mer inkluderande finanssystem låser man upp drömmarna för miljontals individer”, säger Moura. "Människor vill vara den bästa versionen av sig själva." De behöver bara tillgång, stöd och ibland bara en liten belöning för att hålla sig på sin väg.”

Video

Bygga goda vanor genom gamification

Pedro Moura från Flourish Fi förklarar hur spelelement som tävling och belöningar kan hjälpa människor att hantera sin ekonomi bättre.