Skip to main content

artikel

Personaliseringsbris driver portföljtillväxt för ledande finansinstitut

En ledande kortutgivare i Mellanöstern uppnådde omedelbar värdeskapande från personalisering genom att optimera utgifterna med skräddarsydda erbjudanden för varje kortinnehavare. Lär dig hur Mastercards egenutvecklade utgiftsinsikter, i kombination med Dynamic Yields AI-personalisering, levererade denna intäktsgenererande kampanj med minimal implementeringsökning på bara 3 månader.

Bransch

Finansiella tjänster

Använd kapacitet

Personaliseringsbris

+30 % tillväxt i kortportföljen

genom att rikta in sig på förväntade lyxköpare med premiumkortsincitament

+60 % ökning av korttransaktioner

i resekategorier från personliga erbjudanden

Introduktion

Dagens konsumenter omges av personalisering och förväntar sig inget mindre än en friktionsfri, skräddarsydd upplevelse i varje digital interaktion, inklusive med sin bank. Företag som möter efterfrågan på personalisering skördar frukterna i varje steg av kundresan. Det är därför över 8 av 10 finansinstitut (FI) erkänner att personalisering är en tydlig prioritet för deras verksamhet.

Även om banker har förstått att konsumenter belönar personliga digitala upplevelser, har genomgripande branschutmaningar som efterlevnad, data som inte går att agera på, komplex integration och begränsade interna resurser gjort fördelarna näst intill omöjliga att uppnå.

Som ett resultat rapporterar endast 21 % av bankkunderna idag att de får skräddarsydda erbjudanden och innehåll från sina banker, vilket lämnar ett stort möjlighetsgap för personalisering.

För att lösa dessa utmaningar och uppnå snabb värdeskapande valde en ledande utgivare i Mellanöstern Personalization Breeze från Dynamic Yield by Mastercard för att leverera personliga meddelanden med skräddarsydda erbjudanden anpassade till deras kortinnehavare.

Utmaningen

Möta konsumenternas förväntningar på personalisering inom en reglerad bransch

Innan Personalization Breeze stod denna emittent, liksom många andra finansinstitut, inför specifika utmaningar som gjorde det svårt att förverkliga sin vision för personalisering. Den första utmaningen var deras data. Transaktionsdata för kortinnehavare är komplex och svår att standardisera för användbar användning. Att generera prediktiva insikter från denna data är också utmanande, eftersom det kräver avancerade maskininlärningsmodeller och datavetenskaplig expertis, vilket de flesta utgivare inte har internt.

För det andra är implementeringen av nya system inom finanssektorn, särskilt för personalisering, en uppförsbacke och tidskrävande kamp på grund av strikta regler och invecklade interna processer. Att navigera detta, och använda ny teknik, kräver vanligtvis nya resurser som finansinstitut kanske inte kan eller är beredda att stödja.

Denna utgivare kringgick sina utmaningar med Dynamic Yield från Mastercards unika lösning, Personalization Breeze. I den här fallstudien går vi igenom hur Personalization Breeze drev en betydande ökning av kortinnehavarnas utgifter för denna utgivare på bara tre månader.

Utförande

Mastercards prediktionsmodeller öppnar upp nya sätt för finansinstitut att optimera utgifter med minimal lyft

I ett försök att ge sina kunder mer relevanta erbjudanden och stimulera kortutgifter över olika kategorier började denna utgivare söka efter en lösning som skulle göra det möjligt att snabbt och effektivt engagera sina kortinnehavare, utan att kräva komplexa integrationer eller behöva anställa ytterligare resurser för att hantera ett personaliseringsprogram. Detta innebar att hitta en lösning som skulle göra det möjligt för dem att bedöma och utnyttja kundernas utgifter och prediktiva insikter som kunde hjälpa dem att vägleda användare till tjänster och erbjudanden som passar deras exakta preferenser och behov.

Utgivaren hittade sin ideala lösning i Personalisering Breeze. Med handsfree-funktion som eliminerade behovet av kontinuerligt underhåll, realiserade utgivaren omedelbar värdeökning, vilket optimerade kortutgifter och engagemang. Genom att utnyttja över 112 miljarder transaktioner för att förutsäga var kortinnehavare mest sannolikt kommer att spendera härnäst, levererade Mastercards benägenhetsmodeller oöverträffad förutsägelsenoggrannhet till Dynamic Yields personaliseringsmotor, vilket sömlöst matchade rätt erbjudande till varje kortinnehavare.

Riktade incitament för olika utgiftskategorier

För att optimera reseutgifter identifierade Mastercards AI-modeller kortinnehavare med hög benägenhet att spendera pengar på resor. Dynamic Yield från Mastercard utnyttjade dessa insikter till personliga e-postmeddelanden som matchade det mest relevanta bokningsincitamentet för varje kortinnehavare som förväntades resa.

Kortinnehavare som har en hög benägenhet att spendera pengar på resor fick specifik kommunikation och erbjudanden för denna kategori.

Efter 3 månader resulterade denna kampanj för reseutgifter i en ökning med 60 % av resetransaktioner och en genomsnittlig ökning på 151 USD per kortinnehavare i resekategorier på bara 3 månader.

Skräddarsydd kommunikation för högspenderande lyxkortinnehavare för uppgradering

Ett av huvudmålen för denna utgivare var att värva fler kortinnehavare till sin premiumportfölj. För att uppnå detta identifierade Mastercards egenutvecklade AI-modeller lyxkunder med höga spenderande kostnader som mest sannolikt skulle uppgradera till premiumkortet.

Med hjälp av Mastercards modell för utgiftsbenägenhet skickade utgivaren riktade incitament till lyxkunder med höga spenderande kostnader som mest sannolikt skulle registrera sig för deras platinumkort.

Med hjälp av dessa insikter skapade Dynamic Yield by Mastercard ett automatiserat program för att utlösa e-postmeddelanden å utfärdarens vägnar, och informera kunder om fördelarna med att uppgradera. Denna kampanj genererade en ökning med 30 % av tillväxten i premiumportföljen på bara 3 månader.

Stimulera utgifter i vardagliga kategorier

Utgivaren identifierade även kortinnehavare med låga spenderande medel och skickade incitamentskampanjer för erbjudanden inom vardagliga kategorier som mat och bränsle.

Mastercards modeller identifierade även kortinnehavare med låga utgifter i vardagliga kategorier. För att hjälpa utgivaren att motivera dessa lågspenderande kunder utvecklade Dynamic Yield by Mastercard en individualiserad e-postkampanj med skräddarsydda incitament i kategorier som bränsle och livsmedel, vilket ledde till en ökning av dagliga transaktioner med 15 % och en stegvis ökning av ytterligare utgifter per kortinnehavare och år med 2 388 USD .

Den viktigaste slutsatsen

På bara 3 månader såg utgivaren en ökning av kortutgifterna med 3,4 miljoner dollar efter att Dynamic Yield introducerade personliga kampanjer till kortinnehavare, drivna av Mastercards egna utgiftsinsikter. Denna lösning med minimal implementering erbjöd en skalbar metod för att omedelbar realisera värdeskapande för emittenten.

Med Personalisering Breeze kan utfärdare fokusera på sin kärnverksamhet i förvissningen om att deras kampanjer är helt GDPR-kompatibla, kräver uttryckligt samtycke och att ingen personligt identifierbar information delas – allt medan Mastercards insikter och Dynamic Yields AI-personalisering levererar intäktsgenererande kampanjer för banken.