Como o sistema bancário aberto transforma as decisões de crédito ao consumo

É muito simples: os mutuários desejam uma experiência de empréstimo melhor e mais inclusiva. Os credores pretendem os dados mais precisos e em tempo real para a tomada de decisões de crédito e uma melhor gestão do risco.

Mas, durante muitas décadas, as avaliações de crédito tradicionais estiveram associadas a processos longos e manuais que deixavam margem para erros humanos. Em última análise, informações em falta ou desatualizadas sobre um mutuário impediram que pessoas com um histórico de crédito incompleto obtivessem o crédito solicitado. 

Com o sistema bancário aberto, tudo isto está prestes a tornar-se coisa do passado. As nossas soluções de dados de open banking oferecem-lhe acesso a informações em tempo real necessárias para o ajudar a tomar decisões de crédito justas e bem fundamentadas, o que pode permitir-lhe aceitar mais pedidos de empréstimo e reduzir os riscos associados à análise de crédito e à administração desses empréstimos.  

Vamos explorar como.

Ao determinar se uma pessoa ou empresa está qualificada para um empréstimo, ter acesso aos dados financeiros mais recentes e precisos é crucial. Mas obter estes dados pode ser um processo complicado e demorado. Em última análise, isto pode levar a problemas como o crédito dispendioso, o acesso limitado ao crédito ou empréstimos de montantes superiores à capacidade de pagamento.

Segundo um inquérito global da Mastercard, 73% dos consumidores estão preocupados com a sua capacidade de obter crédito no próximo ano. No Reino Unido, 25% dos adultos são considerados de baixo crédito ou com crédito próximo do ideal, enquanto 1 em cada 3 adultos tem dificuldade em obter crédito. 

Os consumidores estão prontos para uma mudança. A mesma pesquisa revelou que 85% das pessoas teriam maior probabilidade de solicitar um empréstimo através de uma aplicação digital, e 71% estão dispostas a partilhar o acesso aos seus dados financeiros para obter crédito ou um empréstimo.

É aí que entra o open banking. A nossa plataforma de open banking oferece-lhe a possibilidade de aderir a múltiplos serviços com integração mínima e de criar soluções personalizadas que vão ao encontro das suas necessidades de crédito ao consumo .

Graças a isso, será possível:

• Aumentar a conversão – através da otimização dos processos de integração, candidatura e análise de risco.
• Aumente a segurança – tenha a certeza de quem são os seus clientes, de que são os proprietários das contas vinculadas e de que possuem os fundos necessários.
• Melhorar a eficiência operacional – redução do tempo de processamento e diminuição dos riscos de liquidação, incumprimento e fraude.

Os dados do open banking não só permitem processos automatizados e mais ágeis, como também apoiam decisões de crédito justas, aumentando o acesso ao crédito para as populações carenciadas.

De acordo com o inquérito da PwC intitulado "Desconsiderados e com Serviços Financeiros Insuficientes", 59% dos imigrantes no Reino Unido solicitam crédito nos primeiros 3 meses. 2 em cada 3 pessoas enfrentam dificuldades devido à falta de histórico de crédito. Mas, com acesso a dados bancários abertos, precisos e em tempo real, é possível melhorar a inclusão financeira, aumentando o acesso a fundos para clientes com um histórico de crédito limitado, clientes com um histórico de crédito próximo do ideal ou recém-chegados ao país.

Com tecnologias modernas como o open banking, os consumidores podem agora partilhar, de forma segura, uma visão geral precisa e atualizada dos seus dados financeiros, permitindo aos credores tomar decisões justas e informadas sobre o crédito — o que pode contribuir para uma maior inclusão financeira.

Tenha acesso às informações mais recentes sobre a forma como as instituições financeiras estão a melhorar os seus processos de aprovação e a experiência de crédito, descarregando o nosso mais recente relatório global sobre empréstimos ou visitando a nossa página dedicada aos empréstimos ao consumo na Europa. Pode também aprofundar a forma como a Nova Credit, com sede nos EUA, utiliza dados de open banking para criar perfis de crédito para imigrantes e novos americanos.