Crédito Nova

A Nova Credit foi fundada na convicção de que os consumidores devem poder utilizar o poder dos seus dados para obter acesso a produtos financeiros. Inicialmente, isto significava ajudar alguns dos milhões de imigrantes que todos os anos chegam a este país a ter acesso a crédito. Estas pessoas podem ter um histórico de 20 anos a pagar as suas hipotecas ou contas de cartão de crédito a tempo e horas nos seus países de origem, mas não ter histórico de crédito quando chegam aos EUA.

Por causa disso, não conseguem realizar muitas atividades quotidianas que exigem uma pontuação de crédito americana, incluindo o acesso a empréstimos imobiliários e para a compra de automóveis. Através do produto Credit Passport, a Nova Credit estabeleceu parcerias com agências de crédito em 20 países do mundo, utilizando análises proprietárias para reconfigurar dados e criar relatórios de crédito que oferecem aos novos imigrantes uma forma fácil de solicitar cartões de crédito, contratos de telemóvel e muito mais – e obter acesso ao crédito necessário para começar as suas vidas num novo país.

No entanto, os imigrantes não são os únicos excluídos do sistema financeiro devido à falta de histórico de crédito. Cerca de 62 milhões de cidadãos americanos enfrentam o mesmo problema. As pontuações de crédito tradicionais são calculadas a partir de fatores como o histórico de utilização do cartão de crédito ou o financiamento de veículos, mas nem todos têm este histórico. No entanto, não ter histórico de crédito nem sempre indica a capacidade do requerente para efetuar pagamentos. Jovens adultos, trabalhadores independentes que lidam principalmente com dinheiro vivo, reformados com apenas um cartão de crédito e sem empréstimos — todos têm dificuldade em obter serviços financeiros básicos devido ao histórico de crédito limitado ou inexistente. 

Foi por isso que a Nova Credit criou o Cash Atlas. Através do Cash Atlas, que utiliza a tecnologia de open banking, os consumidores podem partilhar as suas transações bancárias, proporcionando uma visão mais completa da sua estabilidade financeira. Utilizando dados bancários em tempo real, com a permissão do cliente, fornecidos pelo Mastercard Open Banking, com serviços prestados pela Finicity, uma empresa da Mastercard, as ferramentas proprietárias da Nova Credit analisam os depósitos e levantamentos dos requerentes para estabelecer uma visão atualizada e abrangente das suas finanças.

Ao reconhecer mais de 2.000 padrões de comportamento complexos, o sistema da Nova Credit gera um perfil de risco completo — incluindo itens como rendimentos, património, dívidas e despesas — que pode ajudar as empresas de cartões de crédito, as instituições de crédito imobiliário, os concessionários de automóveis e os bancos a tomar decisões mais informadas.

Aproveitando a rapidez e agilidade do open banking, o Cash Atlas integra-se no fluxo de aplicações e decisões já existente das instituições financeiras, tornando o processo fácil e eficiente. O Open Banking da Mastercard abrange mais de 95% das contas de depósito nos EUA, permitindo às instituições financeiras avaliar mais consumidores e alargar o acesso ao crédito.  

E, o mais importante, as informações pessoais dos candidatos são mantidas em segurança. O sistema de open banking da Mastercard utiliza o acesso tokenizado para eliminar a partilha de credenciais do ecossistema, com o suporte de mais de 50 anos de experiência em segurança e conformidade de serviços financeiros, de forma a proteger os dados dos consumidores.

Através da parceria com a Mastercard, a Nova Credit espera levar melhores ferramentas de tomada de decisão de crédito a um vasto mercado de mutuários pouco servidos, sem aumentar o risco para os credores. Com uma rede em expansão e tecnologia de ponta, a Nova Credit está empenhada em tornar-se uma agência de crédito líder na era do open banking.