قد تكون النقرة التالية في المدفوعات التجارية مجرد نقرة

ليغراند: سيتطلب الأمر تغييرًا كبيرًا لإدخال قناة دفع جديدة ضمن أي منظومة مؤسسية. أي تعديل تقم بإدخاله يمكن أن يشكل خطرًا. غالبًا ما تؤدي تعقيدات إدارة المشاريع والتسليم عبر مجموعات متعددة من أصحاب المصلحة، ونقاط التكامل، والمواقع الجغرافية إلى تكاليف. بغض النظر عن مدى أهمية هذا التحول، فإن إدارة الانتقال بالشكل الملائم تشكل أولوية قصوى لدى قادة الشركات، كما أن إدخال إمكانات جديدة للدفع الرقمي يُعد تغييرًا جوهريًا يتطلب تمويلًا وموارد، والأهم من ذلك، اختيار الشريك المصرفي المناسب وبذل الجهد اللازم. ربما لم يكن تبني المدفوعات الرقمية يمثل أولوية في السابق، لكنه أصبح أكثر أهمية باستمرار في اقتصاد اليوم.  

بتيكان: الخطوة الأولى هي فهم مكان وجود نقاط الاحتكاك اليوم، وسواء أكان ذلك يتمثل في العمليات اليدوية، أو محدودية الرؤية، أو نقص السيطرة على الإنفاق. ومن هناك، تحتاج المؤسسات إلى التركيز على الحلول التي يمكنها تحقيق مكاسب سريعة مع إنشاء أساس للتحول على المدى الطويل. إليك العنصر الأساسي: الحفاظ على تجربة المستخدم النهائي في المركز. سواء أكان الأمر يتعلق بالموظفين أو الموردين أو الفرق المالية، فإن التحول الرقمي يحقق أعلى نجاح عندما يجعل عملهم اليومي أكثر بساطة وكفاءة.

ليجراند: إذا التقيت بقائد في مجال المشتريات، أو تكنولوجيا المعلومات، أو الموارد البشرية، أو الخزانة... فسوف يتساءلون جميعًا عن الجهد والتكلفة المرتبطين بهذا التغيير. ويتمثل دورنا بصفتنا مؤسسة مصرفية في توضيح كيف يمكن لحلول الدفع المبتكرة هذه ألا تقتصر على إلغاء تكاليف التنفيذ التي تتحملها مؤسساتهم فحسب، بل كيف ستتنافس هذه الحلول بفعالية ضد قنوات الدفع الأخرى، وكيف ستقدم مزايا تتجاوز ما توفره تلك القنوات القائمة — مع فهم كيف يمكن لمدفوعات البطاقات تحسين الوصول إلى بيانات أكثر ثراءً ودعم تحسين رأس المال العامل، سواء من خلال تمويل سلسلة التوريد أو تحرير التدفق النقدي الضروري لنمو الأعمال.

ليجراند: تتجلى تجربة المستهلك في عالم الشركات بشكل متزايد. تتمثل التوقعات في عالم المستهلك في أن تتم المدفوعات بشكل أكثر آنية وفي مواعيدها المحددة دائمًا. ينبغي أن يحدث الأمر ذاته مع مدفوعات الشركات، ونحن نشهد تزايدًا في أعداد شركات التكنولوجيا المالية التي تدخل عالم المعاملات بين الشركات لسد الفجوة بين تجربة المستهلك وتجربة الشركات في مجال المدفوعات. بدءًا من إدارة البيانات وصولاً إلى الاتصال وإدارة عقود الموردين، نشهد تزايدًا في الأتمتة، وسرعة التنفيذ، وتكامل مدفوعات البطاقات في المشتريات المؤسسية وتكنولوجيا الذمم الدائنة، وكل ذلك مدعوم بظهور الاتصال بواجهات برمجة التطبيقات وإدخال الذكاء الاصطناعي في العمليات التجارية. يصدق هذا بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بمدفوعات البطاقات، والتي تتميز بالفعل بتجانسها العالمي واتباعها للاتجاهات السائدة في تبني تقنيات المحافظ الرقمية والبطاقات الافتراضية.

بيتيجان: سيكون الذكاء الاصطناعي تحويليًا، حيث سيعيد تعريف شكل المدفوعات الذكية من أساسها، بدءًا من تعزيز الحماية ضد الاحتيال وصولاً إلى تبسيط الامتثال، مرورًا بابتكار معاملات أكثر تخصيصًا وذكاءً وحتى أتمتةً. كما يدفع التمويل المدمج الموجة التالية من مدفوعات الشركات بين الشركات (B2B)، ليُنقل الشركات من التسوية التفاعلية إلى التحسين الاستباقي، مما يجعل المدفوعات أكثر ذكاءً وسرعة وارتباطًا من أي وقت مضى. 

لوجران: يتم نشر المحافظ في جميع الأسواق الناضجة التي تتوفر فيها بواسطة بنك HSBC، وهذا يساهم حقاً في زيادة رضا العملاء وقدرتهم أيضاً على الدفع أثناء التنقل. لقد لاحظنا بالفعل ارتفاعاً في معدل الاستخدام، لا سيما في العناصر ذات القيمة الأقل.

إذا أخذنا مثال مجتمع الأعمال في لندن، حيث أتواجد، فقد كانت هناك فجوة دائمًا بين الأشخاص المسافرين في المدينة لأغراض العمل وما يتم تسجيله كنفقات على بطاقات الشركات الخاصة بهم. عادةً ما كانت هذه المعاملات تفلت من عملية الشراء والدفع التقليدية الخاصة بالسفر والترفيه. يفضل الناس النقر للمغادرة فحسب، وبدلاً من إخراج محافظهم، سيستخدمون ساعاتهم، وسيستخدمون هواتفهم الذكية للنقر مقابل تلك الرحلة التجارية التي عادة ما كانوا يطالبون بشركاتهم برد قيمتها عبر النفقات الشخصية.

بيتيجان: يُعد الإطلاق الأخير من قِبل Mastercard وHSBC لـ أول بطاقة افتراضية تجارية للهاتف المحمول في هونغ كونغ مؤشرًا واضحًا آخر على تقارب تجارب المستهلكين والمدفوعات التجارية. يمكن للشركات إصدار بطاقات افتراضية على الفور، وإضافتها إلى المحافظ الرقمية، والدفع في نقاط البيع الفعلية أو عبر الإنترنت، والاستفادة من توافق المحافظ الرقمية. هذا هو بالضبط ما نقصده بتلبية احتياجات العملاء أينما كانوا. نعمل على تضمين الحلول في المنصات والأدوات التي تستخدمها الشركات بالفعل.

ليغراند: ستقوم الذكاء الاصطناعي الوكيل بالارتقاء بالتجربة والسرعة التي سيتمكن الموظفون من خلالها من تنفيذ طلبات الشراء النموذجية ضمن عملية الشراء إلى الدفع.

من مرحلة التوريد وحتى المدفوعات، يمكن إزالة الكثير من المهام المتكررة والنتائج المتوقعة من عملية المراجعة والتحقق.

وفيما يتعلق بالبطاقات المؤسسية تحديدًا، فقد قمنا بالفعل بدمج تقنية البطاقات الافتراضية ضمن منظومة المدفوعات لمستخدمي أنظمة SAP وOracle وCoupa، بحيث يمكنك البدء في إجراء مدفوعات بالبطاقات الافتراضية للموردين بمجرد انضمام المورد نفسه إلى المنصة. قريبًا، يمكننا تصور الذكاء الاصطناعي وهو يدعم كل خطوة، بما في ذلك اختيار الموردين ومدى ملاءمتهم للدفع عبر قناة دون أخرى.  

يمكنكم تطبيق المنطق ذاته على ترتيبات السفر والمدفوعات. عند الدخول إلى نظام الحجز وإدخال تاريخ السفر فقط، سيتمكن الذكاء الاصطناعي قريبًا من استعراض نمط سفرك السابق، وأنواع المطاعم التي اعتمدت عليها، وشركات الطيران التي تستخدمها، والفنادق التي تفضلها، والبدء في جلب عروض الأسعار بدلاً من الاضطرار إلى مروره خطوة بخطوة قبل إتمام الدفع.

إن توفير ذلك إلى جانب مجرد إضافة تفاصيل بطاقتك الشخصية، سواء في قطاع السفر أو المشتريات، سيقدم تجربة ارتقائية للمستخدم وسوف يوفر طريقة أبسط بكثير للحصول على السلع والخدمات ودفع ثمنها في مجال السفر وكذلك في المشتريات العامة.